EURO+, 100% fonds euros, aucune contrainte, 4.10% en 2023
Le fonds en euros EURO+ proposé par Swiss Life a publié une performance annualisée remarquable de + 4.10 % en 2023, sans avoir recours au moindre bonus de rendement. Ce fonds euros est accessible via le contrat d’assurance-vie monosupport Placement-direct EURO+. Sans frais sur les versements, sans contrainte de versement sur les unités de compte, 0.60% de frais de gestion, ce contrat EURO+ peut être considéré comme étant un des meilleurs plans épargne sans risque sur 2024. Son objectif de rendement pour 2024 devrait s’approcher des 5 % (non garanti, net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux et fiscaux). Le portefeuille obligataire du fonds EURO+ affichait un rendement actuariel de 5.56% à fin 2023.
Ce qui fera la qualité de ce contrat, ce sera la qualité des conseils apportés par votre courtier / CGP.
myPGA : 2000 combinaisons possibles
La proposition de l’assureur AGEAS est particulière. Ce contrat myPGA est entièrement paramétrable par le distributeur partenaire de l’assureur. Ce premier peut définir, en fonction du profil de l’épargnant, un contrat d’assurance-vie myPGA adapté au besoin de ce dernier. Ainsi, pas moins de 2000 combinaisons sont possibles, l’une d’entre elles correspond sûrement aux besoins de l’adhérent pour être alors parfaitement adaptée et en adéquation avec sa situation.
Offre financière originale
La diversité de solutions financières parmi plus de 800 opportunités d’investissement. Ce contrat propose tous les supports financiers possibles : ETF évidemment, mais également des SCPI, des SCI recherchées, des titres vifs, et nombre d’OPC (plus de 800)... Cette profondeur de l’offre financière permet de définir des profils d’allocation, ainsi que des paniers thématiques d’investissement. Ainsi, myPGA permet de définir une allocation d’actifs personnalisée à chaque épargnant. Par ailleurs, les options de gestion et modes de gestion sont également activables ou pas.
Une adhésion et des actes en ligne
myPGA dématérialise la relation Client/Courtier ! L’adhésion et les opérations se font en ligne. L’adhésion se fait en présence du courtier qui se connecte à son extranet pour réaliser une adhésion totalement dématérialisée. Durant la vie de l’adhésion, l’adhérent ou son courtier peuvent initier des opérations qui devront, sauf cas spécifiques, être validées par chacun.
Des frais personnalisés
Avec myPGA, pas de frais cachés ! Les frais annuels de gestion sont calculés en fonction des options sélectionnées par l’adhérent. Celui-ci ne paie que pour ce qu’il a choisi de consommer. Les frais de gestion sur les unités de compte varient en fonction des options choisies par l’épargnant. Ainsi, les frais de gestion sur les unités de compte varient, en fonction des univers d’investissements et des modes de gestion choisis, de 0.8% à 0.95%.
Frais sur versement
Comme encore de nombreux contrats, les frais sur versements affichés sur les plaquettes commerciales sont de 4.5%. Bien évidemment il s’agit d’un niveau de frais sur versement maximum, qu’aucun épargnant ne paiera ! Il faut être d’une naïveté absolue pour en faire un inconvénient de ce contrat. Aucun épargnant ne doit payer plus de 1% de frais sur versement. Ces frais correspondent à la commission (rémunération) du distributeur. L’épargnant doit donc évaluer l’apport de son conseiller financier afin de savoir si les frais sur versements proposés sont acceptables ou pas. Par exemple, un courtier qui fera une allocation personnalisée, avec de réels conseils et d’effort d’écoute, mérite sans doute une rémunération pour son travail. Un maximum de 1% des frais sur versements semble acceptable, l’idéal étant évidemment de ne pas en payer.
Fonds euros
Le fonds euros équipant le contrat myPGA est de bonne qualité (2% en 2022). Toutefois il impose une répartition minimale en unités de compte à hauteur de 30%.
👉 myPGA en synthèse
Assurance-vie myPGA
👉 Assurance-vie myPGA
Distributeur
AGEAS
Assureur
AGEAS FRANCE
Type de contrat
Contrat individuel
Versement initial minimum
1 500,00 €
👉 Frais
Frais sur versement (maxi.)
4,500 %
Les frais sur versements affichés de 4.5 % seront forcément revus à la baisse par votre courtier.
Frais de gestion fonds euros FONDS EUROS MYPGA
0.800 %
Frais de gestion sur unités de compte
0.800 %
Les frais de gestion sur les unités de compte sont variables en fonction de la répartition du capital sur les UC et varient de 0.80 à 0.95%.
Frais sur versement de rentes
0.00 %
Frais d'adhésion
NEANT
Frais d'arbitrage en ligne
1,00 % du montant arbitré
👉 Unités de compte disponibles
En gestion libre
830
SCPI
20
SCI
0
SCP
0
OPCI
0
ETF (Trackers)
40
Capital-investissement (Private equity)
nc
Titres vifs
130
Fonds ISR
400
👉 Fonds euros
Nombre de fonds euros
1
👉 Fonds euros FONDS EUROS myPGA
Rendement 2022, brut des prélèvements sociaux et fiscaux (tel que publié par l'assureur)
2.000 %
Rendement 2022, net pour les épargnants
1.656 %
Années
Rendements (*)
2022
2.000 %
2021
1.300 %
2020
1.300 %
(*)rendements nets des frais de getion, bruts des prélèvements sociaux et fiscaux.
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Avertissement : Les placements effectués sur des unités de compte présentent un risque de perte en capital, et ne sont pas garantis par l'assureur. Son engagement se limite au nombre d'unités de compte détenues et non pas à leur valeur. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps.
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