Une révolution dans ce marché de l’assurance-vie, le plus souvent, soporifique. En effet, l’assureur CARDIF Assurance Vie a jeté un pavé dans la mare, fin juin, en lançant un tout nouveau contrat d’assurance-vie cochant toutes les bonnes cases ! Distribué 100% en ligne via son partenaire exclusif AssuranceVie.com, ce contrat Lucya CARDIF devrait rapidement séduire massivement les épargnants et aller taquiner les contrats stars tels que [a[Fortuneo Vie]a] ou encore [a[BoursoBank Vie]a] (et Ex Direct). Détails.
Lucya CARDIF : un contrat à détenir
C’est un véritable événement dans le monde de l’assurance-vie ! CARDIF Assurance-vie se lance dans la distribution de contrats d’assurance-vie 100% en ligne avec des niveaux de frais parmi les plus bas du marché, et sur plusieurs points le moins cher du marché . Mais ce n’est pas tout. Lucya CARDIF coche toutes les autres cases. Son offre financière est complète. Pas moins de 2 fonds euros, dont le déjà renommé EURO PRIVATE STRATEGIES, meilleur fonds en euros en 2022 (3.02 % de rendement net de frais de gestion, brut des prélèvements sociaux et fiscaux). Le second fonds euros n’étant autre que l’actif général CARDIF, ce fonds euros qui présente un historique de 50 ans, et dont le taux de rendement 2022 était de 2 % ! Côté unités de compte, l’offre est également complète : près de 2300 supports en unités de compte, dont une offre financière sur des ETF triés sur le volet, la moins chère du marché (0.62 %, frais de gestion du contrat et frais d’investissements sur ETF inclus tandis que la moyenne du marché est 0.85 % !), des supports immobiliers, du Private Equity, des titres vifs (pas moins de 1000 !) avec un investissement minimal de 3.000€... Bref, c’est simple, avec une offre financière aussi complète et avec les niveaux de frais pratiqués, c’est tout simplement le meilleur contrat d’assurance-vie du marché actuellement. Et pour souscrire, 500 € suffisent. Aucuns frais sur versements, aucuns frais d’arbitrage, évidemment, c’est désormais un standard pour un contrat d’assurance-vie en ligne.
Lucya CARDIF en synthèse
Conçu par les experts d’Assurancevie.com en collaboration avec CARDIF, ce contrat Lucya CARDIF a tout pour séduire. Des frais au plus bas du marché, une offre financière hors pair, une gestion pilotée confiée à des experts qui ont fait leurs preuves depuis 20 ans désormais. La gestion pilotée Lucya CARDIF proposée est la moins chère du marché, avec seulement 0.75 % de frais de gestion (0.50 % pour les unités de comptes + 0.25 % de frais de gestion pilotée). Il s’agit de la gestion pilotée la moins chère du marché pour un contrat d’assurance-vie à architecture ouverte (multi-gestionnaires, multi-poches). Garantie décès incluse : la garantie décès permettant d’assureur aux épargnants que tout versement effectué avant l’âge de 75 ans sera au minimum reversé aux bénéficiaires du contrat en cas de décès de l’assuré est incluse dans les frais de gestion du contrat.
👉 Lucya Cardif en synthèse
Assurance-vie Lucya Cardif
👉 Assurance-vie Lucya Cardif
Sur ce contrat d'assurance-vie, le capital peut être réparti à 100% sur le fonds en euros.
Distributeur
ASSURANCEVIE.COM
Assureur
CARDIF ASSURANCE VIE
Type de contrat
Contrat collectif
Versement initial minimum
500,00 €
👉 Frais
Frais sur versement (maxi.)
0,000 %
Frais de gestion fonds euros CARDIF
0.700 %
Frais de gestion fonds euros EURO PRIVATE STRATEGIES
3.000 %
Frais de gestion sur unités de compte
0.500 %
Frais sur versement de rentes
2.75 %
Frais d'arbitrage en ligne
Arbitrages gratuits, sans restriction.
👉 Unités de compte disponibles
En gestion libre
2300
SCPI
11
SCI
4
SCP
0
OPCI
5
ETF (Trackers)
50
Capital-investissement (Private equity)
5
Titres vifs
1000
Fonds ISR
1026
👉 Fonds euros
Nombre de fonds euros
2
👉 Fonds euros CARDIF
Rendement 2023, brut des prélèvements sociaux et fiscaux (tel que publié par l'assureur)
3.000 %
Rendement 2023, net pour les épargnants
2.484 %
Années
Rendements (*)
2023
3.000 % à 5.000 %
BONUS COND.
Bonus de rendement 2023 : 5 % selon condition offre de bonus, montant de versement et 50 % au minimum en UC.
2022
2.000 % à 2.550 %
BONUS COND.
Bonus de rendement 2022 : 2.35% pour 35% en UC, 2.45% pour 45% en UC, 2.55% pour 55% en UC
2021
1.100 %
2020
1.100 %
2019
1.000 %
2018
1.450 %
2017
1.700 %
2016
1.700 %
2015
2.100 %
2014
2.440 %
2013
2.700 %
2012
2.910 %
2011
2.900 %
2010
3.000 %
2009
3.560 %
2008
3.800 %
2007
4.040 %
(*)rendements nets des frais de getion, bruts des prélèvements sociaux et fiscaux.
👉 Fonds euros EURO PRIVATE STRATEGIES
Rendement 2023, brut des prélèvements sociaux et fiscaux (tel que publié par l'assureur)
3.000 %
Rendement 2023, net pour les épargnants
2.484 %
Conditions de versement sur le fonds euros EURO PRIVATE STRATEGIES : Accessible par versements ponctuels uniquement (pas de versements programmés), la répartition minimale en unités de compte doit être de 66%. 1 euro versé sur Euro Private Stratégies, pour 2 euros versés en unités de compte.
Années
Rendements (*)
2023
3.000 %
2022
3.020 %
2021
2.500 %
(*)rendements nets des frais de getion, bruts des prélèvements sociaux et fiscaux.
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Un assureur de premier plan, filiale de BNP Paribas, première banque européenne
Et cerise sur le gâteau, l’assureur n’est pas une petite filiale d’un groupe bancaire. CARDIF est le premier assureur au niveau européen , ce qui n’est pas négligeable.
Des transferts massifs vers Lucya CARDIF ?
Les épargnants peuvent demander le transfert de leur contrat d’assurance-vie au sein d’un même assureur. Nul doute que de nombreux épargnants vont donc demander de transférer leurs anciens contrats souscrits via BNP Paribas et réseaux de distribution CARDIF vers ce nouveau contrat Lucya CARDIF, bien plus avantageux.
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