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Faire la place belle aux obligations vertes, c’est tendance ! Les épargnants souhaitent que leurs placements soient verts, Spirica surfe sur cette tendance, en proposant un nouveau fonds euros dédié à la lutte contre le réchauffement climatique
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Publié le par Denis Lapalus , mis à jour leLe fonds en euros EURO+ proposé par Swiss Life a publié une performance annualisée remarquable de + 4.10 % en 2023, sans avoir recours au moindre bonus de rendement. Ce fonds euros est accessible via le contrat d’assurance-vie monosupport Placement-direct EURO+. Sans frais sur les versements, sans contrainte de versement sur les unités de compte, 0.60% de frais de gestion, ce contrat EURO+ peut être considéré comme étant un des meilleurs plans épargne sans risque sur 2024. Son objectif de rendement pour 2024 devrait s’approcher des 5 % (non garanti, net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux et fiscaux). Le portefeuille obligataire du fonds EURO+ affichait un rendement actuariel de 5.56% à fin 2023.
Dans la synthèse de son dernier rapport publiée en 2023, le GIEC renouvelait son alerte sur la nécessité de réduire fortement les émissions de gaz à effet de serre, lesquelles contribuent à réchauffer le climat à un rythme sans précédent. Si l’augmentation de la température planétaire par rapport à l’époque pré-industrielle dépassera +1,5°C dès le début des années 2030 quels que soient les scenarios, la période est aujourd’hui cruciale pour enrayer l’ampleur des changements futurs et contenir cette hausse bien en dessous de 2°C et la limiter à 1,5°C tel que prévu par les Accords de Paris. En parallèle, une récente étude de l’AMF montre que de plus en plus d’investisseurs prennent en compte les enjeux du développement durable dans leurs choix en matière d’épargne, et que le réchauffement climatique apparaît comme leur préoccupation principale. Cependant, l’étude souligne également que ces investissements en faveur de projets à impact positif ne doivent pas se faire au détriment de la rentabilité de leurs placements.
Spirica a souhaité contribuer à l’enjeu sociétal majeur qu’est le financement de la transition écologique en créant un nouveau fonds en euros dit « Article 9 » au sens de la règlementation SFDR - une première sur le marché - assorti d’un objectif d’investissement spécifique. Le Fonds Euro Objectif Climat vise à soutenir exclusivement des projets qui participent à la lutte contre le réchauffement climatique, en poursuivant deux objectifs majeurs :
Les obligations vertes et les supports composant ce fonds sont rigoureusement sélectionnés au travers d’une méthodologie stricte et doivent démontrer avec un maximum de transparence leurs impacts positifs sur la transition énergétique et écologique. La contribution aux Objectifs de Développement Durable (ODD) de l’ONU sera également évaluée pour chacun des projets financés. De plus, afin de conforter son approche, Spirica a souhaité s’entourer d’un comité d’experts en finance durable indépendants représenté par 2DII [1].
L’ambition du fonds est non seulement de permettre aux assurés de contribuer à la construction d’un avenir plus durable mais également de mesurer l’impact concret de leurs investissements, à travers la mise à disposition d’un rapport d’impact extra-financier visant à rendre l’information la plus transparente et la plus pédagogique possible.
Le « Fonds Euro Objectif Climat » est un support d’investissement proposé dans le cadre d’un contrat d’assurance vie multisupports. Ce nouveau fonds en euros est disponible dès à présent au sein de plusieurs contrats d’assurance-vie et de capitalisation assurés par Spirica et sera progressivement déployé d’ici la fin de l’année. Il est accessible dans le cadre de la gestion libre, via des versements initiaux, versements complémentaires ou encore versements libres programmés.
Anaïd Chahinian, Directrice Générale de Spirica indique : « En tant qu’assureur innovant, responsable et engagé, nous sommes convaincus que notre mission est de contribuer positivement aux enjeux majeurs de notre société. La lutte contre le réchauffement climatique est évidemment un défi que nous devons collectivement relever. Nous avons la conviction qu’il est possible de donner du sens à son épargne sans pour autant renoncer à la rentabilité de ses placements. Enfin, nous considérons que notre rôle d’assureur consiste également à agir pour l’éducation financière, en alliant transparence et pédagogie dans l’information mise à disposition de nos partenaires distributeurs et de nos assurés. »
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[1] Fondé en 2012, 2DII est un groupe de réflexion indépendant à but non lucratif qui travaille sur des solutions destinées à aligner les marchés financiers et les réglementations sur les objectifs de l’Accord de Paris.
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