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Le nouveau fonds euros de Spirica sera accessible dès le 15 septembre 2020. Davantage investi sur les marchés actions, immobiliers et en private equity, ce nouveau fonds euros sera également davantage chargé en frais de gestion. Réduisant d’autant la garantie sur le capital investi sur ce fonds euros. C’est la tendance à laquelle les épargnants doivent s’attendre...
Fonds EurosFonds euros à capital partiellement garantiSpirica
Publié le par FranceTransactions.com , mis à jour leLe fonds en euros EURO+ proposé par Swiss Life a publié une performance annualisée remarquable de + 4.10 % en 2023, sans avoir recours au moindre bonus de rendement. Ce fonds euros est accessible via le contrat d’assurance-vie monosupport Placement-direct EURO+. Sans frais sur les versements, sans contrainte de versement sur les unités de compte, 0.60% de frais de gestion, ce contrat EURO+ peut être considéré comme étant un des meilleurs plans épargne sans risque sur 2024. Son objectif de rendement pour 2024 devrait s’approcher des 5 % (non garanti, net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux et fiscaux). Le portefeuille obligataire du fonds EURO+ affichait un rendement actuariel de 5.56% à fin 2023.
Les fonds euros n’ont pas dit encore leur dernier mot. Si le bon vieux fonds euros, garantissant le capital placé à 100%, va devenir une exception, les fonds euros, à capital partiellement garanti arrivent massivement. Après APICIL, Spirica propose à son tour un nouveau fonds euros, le Fonds Euro Nouvelle Génération de Spirica. La garantie sur le capital est abaissée à 98% sur le contrat netlife, du fait de frais de gestion élevés à 2%.
La grande majorité des assureurs a fait gentiment passer la pilule auprès des épargnants. Le capital garanti sur un fonds euros est désormais net des frais de gestion. Autrement dit, un fonds euros ne garanti pas votre capital à 100%, mais à 100% desquels il faut déduire le pourcentage des frais de gestion du contrat appliqué sur ce fonds euros. Le montant des frais de gestion portant sur un fonds euros dépendant des contrats, et non pas du fonds euros.
La tendance est donc la suivante : les assureurs, afin de tenter de capter plus de performance, vont réduire la proportion de capital garanti sur les fonds euros. Pour ce faire, rien de mieux que d’augmenter les frais de gestion. Officiellement, cela ne change rien aux caractéristiques du fonds euros. Mais dans la vraie vie, cela permet à l’assureur de réduire sa contrainte de garantie sur le capital net versé. Il peut ainsi investir de façon plus large sur les marchés financiers (actions), le marché immobilier ainsi que le private equity.
Spirica suit donc la logique de proposition des fonds euros tels que l’assureur APICIL l’a initié avec son fonds euros EUROFLEX (frais de gestion de 4%).
Ce nouveau fonds euro Fonds Euro Nouvelle Génération sera chargé à hauteur de 2% à 2.30% de frais de gestion, respectivement sur les contrats NetLife et Version Absolue, assurés par Spirica. Le capital garanti ne sera donc plus que de 98% à 97.70% selon les contrats.
Ce fonds euros aura une poche exposée aux risques de marchés, de l’ordre de 15% à 30%, et sera investi à hauteur maximal de 10% en immobilier, 10% en actions et 10% en private equity.
Lors de sa réunion de présentation à ses partenaires distributeurs, Spirica a confirmé que la quote-part de répartition en unités de compte restera à 25% comme actuellement. L’assureur a du reste fait remarquer que certains assureurs ayant annoncé une proportion allant jusqu’à 60% ont revu leur approche.
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