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LCL (Acuity Evolution)
Frais sur versements : De 0.80% à 2.50%
Contrat d'assurance-vie Acuity 2, assuré par PREDICA, distribué par LCL. Rendement publié du fonds en euros en 2023 de 2.950% (Soit 2.443% NET des prélèvements sociaux et des frais de gestion).
EURO+, 100% fonds euros, aucune contrainte, 4.10% en 2023
Le fonds en euros EURO+ proposé par Swiss Life a publié une performance annualisée remarquable de + 4.10 % en 2023, sans avoir recours au moindre bonus de rendement. Ce fonds euros est accessible via le contrat d’assurance-vie monosupport Placement-direct EURO+. Sans frais sur les versements, sans contrainte de versement sur les unités de compte, 0.60% de frais de gestion, ce contrat EURO+ peut être considéré comme étant un des meilleurs plans épargne sans risque sur 2024. Son objectif de rendement pour 2024 devrait s’approcher des 5 % (non garanti, net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux et fiscaux). Le portefeuille obligataire du fonds EURO+ affichait un rendement actuariel de 5.56% à fin 2023.
L’offre financière de ce contrat est large pour un contrat grand public. Les frais de gestion sont toutefois trop élevés afin d’en faire un contrat d’assurance-vie de référence. Les frais sur versements devront être négociés. Proposer encore un contrat d’assurance-vie avec des frais sur versement n’est pas une bonne évolution, contrairement au nom de ce contrat.
Offre financière du contrat LCL Acuity Evolution
Les unités de compte pour dynamiser votre contrat sur des marchés, des secteurs et des classes d’actifs différents afin de chercher à optimiser la performance de votre contrat. Il existe des unités de compte spécifiques de type immobilier : SCPI, SC, ainsi que des Fonds Communs de Placements à Risques : FCPR.
Les investissements sur ces supports présentent un risque de perte en capital. Ils sont soumis aux fluctuations boursières, à la hausse comme à la baisse. Les fonds proposés sont sélectionnés auprès de plusieurs sociétés de gestion.
Options de gestion financière
Les différentes options de gestion financière proposées par LCL Acuity Evolution vous permettent de programmer des arbitrages automatiques sur votre contrat compte-tenu notamment de l’évolution des marchés financiers. Vous valorisez votre capital dans le cadre fiscal spécifique de l’assurance vie.
Les arbitrages effectués entre les différents supports permettent une gestion active de votre contrat
La fiscalité applicable sur les produits générés en cas de rachat diminue en fonction de la durée du contrat.
Vous préparez et optimisez dès aujourd’hui la transmission du capital.
Le capital acquis en cas de décès est versé aux bénéficiaires désignés. Il est exonéré d’imposition dans certaines limites et conditions(1).
Modes de gestion
Le Mandat d’arbitrage : Déléguez la gestion de la partie Unités de Compte à LCL Banque Privée : LCL ACUITY Evolution permet au client d’accéder au Mandat d’arbitrage Mandat est accessible à partir de 20000 €. Dans le cadre du Mandat d’arbitrage, vous confiez aux experts de LCL la mission d’effectuer en votre nom et pour votre compte, au sein de votre contrat d’assurance vie, la sélection des supports en unités de compte éligibles au mandat ainsi que les arbitrages entre ces différents supports.
3 stratégies d’investissement
- L’Allocation Dynamique Flexible : Recherche d’une croissance du capital par une approche flexible d’allocation d’actifs. Cet objectif permet d’être investi sur les supports actions européennes et internationales, tout en gardant la possibilité d’arbitrer en faveur d’autres actifs (Obligations, Monétaire…) en cas de contexte défavorable.
- L’Allocation Responsable : Recherche d’une croissance du capital au travers d’une allocation d’actifs équilibrée prenant en compte des critères extra financiers. Cette orientation de gestion est investie tant sur les supports actions internationales que sur les obligations ou toutes autres classes d’actifs, tout en conciliant une démarche d’investissement responsable.
- L’Allocation LCL Better World : Recherche d’une croissance du capital en investissant majoritairement sur des actions monde. Cette orientation de gestion privilégiera l’investissement sur des thèmes et secteurs répondant à des enjeux de société et principalement aux enjeux liés au développement durable.
Le Service Conseil
Bénéficiez des conseils d’un expert en gestion d’actifs : LCL ACUITY Evolution permet au client d’accéder au Service Conseil à partir de 75 000 € d’unités de compte. Cette option vous assure l’assistance d’un professionnel LCL Banque Privée dans le suivi de vos investissements, en adéquation avec vos objectifs et votre sensibilité au risque. Vous restez libre de suivre ou non les recommandations préconisées.
Garantie décès payante obligatoire
LCL ACUITY Evolution bénéficie d’une garantie complémentaire en cas de décès (obligatoire à la souscription et résiliable au bout d’un an). Si le capital acquis sur l’adhésion au décès de l’adhérent assuré devait être inférieur au montant investi (hors frais sur versement et rachats partiels éventuels), la différence est garantie.
Options de gestion financière
investissement progressif,
sécurisation de la plus-value,
stop loss,
stop loss relatif,
stop win,
dynamisation des performances.
Les rachats partiels sont permis à partir de 1 500 € minimum. La mise en place de versements réguliers ou des rachats partiels programmés est évidemment possible. Vous pouvez également demander une avance dès le 6e mois de votre contrat.
👉 Acuity Evolution en synthèse
Assurance-vie Acuity Evolution
👉 Assurance-vie Acuity Evolution
Distributeur
LCL
Assureur
PREDICA
Type de contrat
Contrat collectif
Versement initial minimum
1 000,00 €
👉 Frais
Frais sur versement (maxi.)
0,800 %
Frais de gestion fonds euros FONDS EUROS ACUITY FG 0.60
0.800 %
Frais de gestion sur unités de compte
0.950 %
Frais sur versement de rentes
0.00 %
Frais d'arbitrage en ligne
0,50 % du montant arbitré, avec un minimum de facturation de 40,00 €
👉 Unités de compte disponibles
En gestion libre
259
SCPI
1
SCI
0
SCP
0
OPCI
1
ETF (Trackers)
4
Capital-investissement (Private equity)
nc
Titres vifs
0
Fonds ISR
227
👉 Fonds euros
Nombre de fonds euros
1
👉 Fonds euros ACUITY FG 0.60
Rendement 2023, brut des prélèvements sociaux et fiscaux (tel que publié par l'assureur)
2.950 %
Rendement 2023, net pour les épargnants
2.443 %
Années
Rendements (*)
2023
2.950 % à 3.750 %
BONUS COND.
Bonus de rendement 2023 : 3.35 % avec 30% en UC minimum, 3.75 % avec 50% en UC et plus.
2022
2.450 % à 3.250 %
BONUS COND.
Bonus de rendement 2022 : 2.85% avec un minimum de 30% en UC, 3.25% avec un minimum de 50% en UC
2021
1.200 %
2020
1.200 %
2019
1.400 %
2018
1.900 %
2017
1.850 %
(*)rendements nets des frais de getion, bruts des prélèvements sociaux et fiscaux.
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(*)Liste non exhaustive des récompenses des médias financiers. Ces distinctions sont purement subjectives et arbitraires, du fait du choix des critères d'évaluation. Informations fournies à titre indicatif uniquement.
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Avertissement : Les placements effectués sur des unités de compte présentent un risque de perte en capital, et ne sont pas garantis par l'assureur. Son engagement se limite au nombre d'unités de compte détenues et non pas à leur valeur. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps.
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