Meilleure offre épargne : livret A ou Rentabilis de Monabanq ?

Combien d’intérêts pouvez-vous empocher en plus en plaçant votre argent pendant quelques mois sur le compte rémunéré Rentabilis de Monabanq ? Simulateur en libre accès.

Match Livret A contre Rentabilis de Monabanq © FranceTransactions.com

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Livret A - Taux - Encours Monabanq

Publié le lundi 4 septembre 2023 par Denis Lapalus , mis à jour le mercredi 20 septembre 2023 à 13 h 38

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Compte rémunéré RENTABILIS, une alternative au livret A

Le livret A séduit largement les épargnants. L’encours sur le livret A dépasse désormais les 400 milliards d’euros. Avec son livret cousin, le LDDS, les encours grimpent même jusqu’à plus de 540 milliards d’euros ! Hormis son taux attractif de 3,00 %, le point fort du couple livret A/LDDS est évidemment sa fiscalité : absence d’impôt sur le revenu pour les intérêts et évitement de la ponction des prélèvements sociaux. Le taux du livret A est net. Le livret A constitue-t-il pour autant la meilleure offre de placement épargne sans risque en ce moment ? Non, pas forcément. C’était le cas encore quelques semaines de cela. Mais avec la forte remontée des taux d’intérêts, combiné avec la décision du gouvernement de geler le taux du livret A jusqu’en janvier 2025, des offres de placements épargne peuvent désormais s’avérer être plus rémunératrices que le couple Livret A/LDDS. Ces offres, certes éphémères, permettent de placer à meilleur compte. C’est le cas du livret épargne Fortuneo (5 % brut), mais également du tout nouveau compte rémunéré Rentabilis de Monabanq, proposant également 5 % brut.

Frais ?

Match nul : Rentabilis ne comporte aucuns frais, aucune obligation d’ouvrir un compte courant avec carte bancaire ou autre produit bancaire pouvant générer des frais. Aucuns frais de tenue de compte. Nada. Tout comme pour le livret A.

Plafond des versements

Avantage Rentabilis : aucun plafond de versement sur le compte rémunéré Rentabilis de Monabanq. Le livret A de son côté est plafonné à 22.950 euros de versements.

Fiscalité

Avantage Livret A : imbattable sur ce point. Les intérêts du livret A échappent aussi bien à l’impôt sur le revenu qu’aux prélèvements sociaux. Les intérêts de Rentabilis sont soumis à la flat tax par défaut.

Calcul des intérêts

Avantage Rentabilis : les intérêts sont calculés au jour le jour sur ce compte rémunéré. Le livret A subit toujours cette règle désuète des quinzaines, un héritage des années 1950, avant l’utilisation des ordinateurs pour le calcul des intérêts. Les banques françaises poussant pour ne pas changer cette règle, puisque forcément défavorable aux épargnants.

Versements des intérêts

Match nul : Livret A et Rentabilis versent les intérêts une seule fois par an, au 31 décembre.

Taux de rémunération

Prolongations ! Sur ce point crucial, en ce qui concerne le taux standard, le livret A l’emporte. Son taux de 3,00 % est supérieur au taux brut standard Rentabilis de 1.5 %. En revanche, concernant le taux boosté proposé actuellement, le compte rémunéré Rentabilis reste le mieux disant. En effet, le taux proposé brut de 5 %, est, une fois la fiscalité déduite, de 3.5 %, soit supérieur au taux du livret A.

Par ailleurs, il faut considérer que le taux du livret A ne va pas évoluer jusqu’en février 2025 (gel du taux pendant 18 mois), alors que le taux Rentabilis peut évoluer en fonction des taux d’intérêts. Ces derniers sont attendus encore en hausse dans les mois à venir et l’offre Rentabilis pourrait donc accentuer son attrait.

Simulation, comparaison des rendements du livret A et de Rentabilis de Monabanq

Quel est le meilleur rendement pour un placement sur 3 mois (équivalent de 6 quinzaines) pour un montant de 34.950 euros (la somme du plafond des versements du livret A et du LDDS).

Résultats

Dans ce type de comparaison, il est primordial de comparer ce qui est comparable. Le taux du livret A étant net d’impôt, il faut considérer les calculs portant sur le compte rémunéré Rentabilis, fiscalité déduite. Ainsi, nous partons du principe que la Flat Tax est systématiquement appliquée.

Pour le placement de 22.950 euros, l’avantage va à Rentabilis dont le total des intérêts nets est de 200.81 euros, au lieu de 172.13 euros générés sur le livret A. L’écart n’est pas important puisque ce sont seulement 28.68 euros d’écart. Les épargnants dont le livret A et LDDS sont pleins ont sensiblement davantage d’intérêt à placer 3 mois sur Rentabilis. Toutefois, il conviendra de considérer la perte d’au moins une quinzaine.

C’est pourquoi, les épargnants ayant des liquidités plus importantes que le couple Livret A/LDDS seront les premiers attirés par cette nouvelle offre épargne. Le plafond de l’offre de bienvenue de 100.000 euros permettant de placer à un taux attractif, sans subir la moindre contrainte commerciale (ouverture de compte à vue, CB, etc.).

Intérêts composés...

La force des intérêts composés réside essentiellement dans le fait que les intérêts soit versés à une fréquence la plus élevée possible. Ces intérêts générant à leur tour des intérêts. En conservant une fréquence de versement annuelle, Rentabilis ne permet donc pas d’exploiter toute la puissance des intérêts composés. Le fait de calculer les intérêts au jour le jour est une première avancée. Le fait de verser les intérêts tous les jours en ferait le meilleur placement épargne absolu du marché.

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2 commentaires (les commentaires anciens de plus de 2 ans ne sont plus considérés)

Meilleure offre épargne : livret A ou Rentabilis de Monabanq ?

💬 22 septembre 2023 18:15, par Jojo

Livret A versus Rentabilys une comparaison tronquée ! L’offre Rentabilys est garantie pendant 3 mois puis c’est le taux de base à 1.50 % qui s’applique. Le livret A est garanti à 3 % net jusqu’à février 2025. Si l’on compare un placement de 22950 € sur 12 mois on obtient : Pour Rentabilys 286.88 à 5%, puis 258.18 à 1.5 % soit un total de 545.06 euros auquel il faut retrancher la fiscalité soit un total net de 381.54 euros. pour le livret A un montant net de 688 € soit un gain de 80% supérieur à l’offre Rentabilys. L’offre de Monabank n’est pas si rentable que cela. Le taux annuel s’élève à 2.375 %. Il y a des offres supérieures sur le marché.
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- Meilleure offre épargne : livret A ou Rentabilis de Monabanq ?
  💬 25 septembre 2023 19:38, par Denis Lapalus
  
  Bonjour, merci bien pour votre commentaire, mais je ne suis pas d’accord. Vous n’avez pas lu que ce comparatif portait sur 3 mois, soit 6 quinzaines. De fait, comparer un placement 1.5% brut contre du 3% net ne serait pas vraiment utile, la réponse est évidente. Vous pouvez faire varier la durée du placement avec le simulateur. L’idée étant bien de ne placer son argent que durant la période favorable, et pas une année, du reste pourquoi comparer sur une année ? L’avantage de Rentabilis étant que les quinzaines ne "sautent" pas, car les intérêts sont calculés au jour le jour. Sur le fond, je reste d’accord, il faut faire le plein de son livret A / LDDS et regarder les livrets éphémères à 5% uniquement par la suite. Bien à vous
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