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La crise économique pousse les épargnants à revoir leur stratégie de placements. Quels sont les placements refuges à privilégier ?
Actif tangibleFGDR - Fonds de Garantie des Dépôts et de RésolutionGarantie bancaireGroupement Forestier d’Investissement (GFI)Investir sur l’orPlacement épargnePlacement forestierPlacement sans risqueQuel investissement forestier choisir ?
Publié le par Denis Lapalus , mis à jour leLe fonds en euros EURO+ proposé par Swiss Life a publié une performance annualisée remarquable de + 4.10 % en 2023, sans avoir recours au moindre bonus de rendement. Ce fonds euros est accessible via le contrat d’assurance-vie monosupport Placement-direct EURO+. Sans frais sur les versements, sans contrainte de versement sur les unités de compte, 0.60% de frais de gestion, ce contrat EURO+ peut être considéré comme étant un des meilleurs plans épargne sans risque sur 2024. Son objectif de rendement pour 2024 devrait s’approcher des 5 % (non garanti, net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux et fiscaux). Le portefeuille obligataire du fonds EURO+ affichait un rendement actuariel de 5.56% à fin 2023.
Les risques actuels d’un ralentissement des économies mondiales est fort. Il vaut mieux s’éloigner pour le moment de ces marchés dont personne ne sait ce qu’il peut se passer dans les semaines à venir. En 2023, le marché immobilier résidentiel est attendu en baisse, les prix pourraient chuter jusqu’à 15%. Les grandes villes ne sont pas exclues de ces baisses, tant la bulle immobilière de ces dernières années a été forte. Concernant le marché immobilier d’entreprise, les SCPI semblent être davantage préservées. Mais là encore, seules les SCPI ayant des locataires solides pourront affronter une potentielle crise immobilière avec la récession qui semble approcher.
L’invariant par excellence, avec une garantie de l’État spécifique de 100.000€ portant uniquement sur le livret A, le LDDS et le LEP, ces trois livrets sont à privilégier. Le rendement est net d’impôt, et reste faible, mais en ces temps de crises, mieux vaut peu que de perdre son argent.
| Placements réglementés | Dépôts min. ouverture | Plafonds de versements | Taux bruts | Taux nets (1) | Dernier Chgt Taux | Fiscalité |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Livret A | 1.50 € | 22 950 € | 3.00 % | 3.000 % | 01/08/2023 | Exonération d'impôt et des prélèvements sociaux |
| Livret Bleu | 1.50 € | 22 950 € | 3.00 % | 3.000 % | 01/08/2023 | Exonération d'impôt et des prélèvements sociaux |
| LDDS | 15 € | 12 000 € | 3.00 % | 3.000 % | 01/08/2023 | Exonération d'impôt et des prélèvements sociaux |
| LEP | 30 € | 10 000 € | 5.00 % | 5.000 % | 01/02/2024 | Exonération d'impôt et des prélèvements sociaux |
| Livret jeune | 10 € | 1 600 € | 3.00 % minimum | De 3.00% à 4.00% selon les banques | 01/02/23 | Exonération d'impôt et des prélèvements sociaux |
| LEE | 15 € | 45 800 € | 2.25 % | 2.250 % | 01/02/2023 | Livret fiscalisé. Imposable à l'impôt sur le revenu et soumis aux prélèvements sociaux. |
| CEL | 300 € | 15 300 € | 2.00 % | 2.000 % | 01/02/2023 | Intérêts soumis à la flat tax ou IR + Prélèvements sociaux selon option, dès la première année. |
| PEL | 225 € | 61 200 € | 2.25 % | 2.250 % | 01/01/2024 | Intérêts soumis à la flat tax ou IR selon option, dès la première année. |
| ||||||
Les autres placements proposés via l’épargne réglementée ne bénéficient pas de la garantie spécifique de l’État, mais de la garantie bancaire portant sur les dépôts, qui est également de 100.000€ par client et par banque.
Parmi les multiples offres de livrets épargne, rares sont les livrets proposant une rémunération qui mérite le détour. Les livrets épargne des constructeurs automobiles, tels que PSA Banque et Renault Bank valent le détour. Ces livrets bénéficient d’une garantie bancaire sur les dépôts à hauteur de 100.000€ par client. Cf comparatif des meilleures offres de livrets épargne.
Les fonds euros étaient donnés pour morts quelques années de cela... En gros titres dans toute la presse spécialisée. Et aujourd’hui, les fonds euros sont de nouveau des placements refuges. Les épargnants ne pensent souvent qu’à l’Assurance-Vie dès lors que l’on aborde les fonds en euros. Paradoxalement, les fonds euros des produits d’épargne retraite sont potentiellement plus rémunérateurs, puisque les prélèvements sociaux ne sont prélevés que lors de la sortie du placement (à l’inverse de l’assurance-vie, les prélèvements sociaux de 17.20% sont ponctionnés, sans attente, chaque année sur les produits). Que ce soient via l’épargne retraite ([a[PER]a]) ou via l’assurance-vie, ces fonds euros ne donnent pas, pour le moment, de signe de risques majeurs. Certains fonds euros permettent en revanche d’obtenir des rendements appréciables, sans pour autant avoir à perdre du capital sur des unités de compte, cf contrats d’assurance-vie accessibles à 100% sur le fonds euros.
Investir dans une forêt n’est pas sans risque, mais il s’agit d’un actif tangible, réel, peu risqué et décorrélé des autres actifs. Fort heureusement, ce marché de la forêt s’est structuré et est maintenant réglementé par l’AMF. L’investissement est accessible à partir de 5 000 €, sans aucun frais d’entrée. La rentabilité des forêts dépend du prix du bois. Il est fonction de l’offre et de la demande. Historiquement, le rendement brut d’une forêt varie entre 1 et 3%, et se situe généralement autour de 2%, soit un rendement net de l’ordre de 1% après frais de gestion du GFI.
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Là encore, il faut bien comprendre que le placement sur l’or est un placement à risque. Il s’agit uniquement, et bien évidemment, d’investir uniquement dans l’or physique (le métal), via des lingots ou pièces. Tous les produits financiers portant sur l’or ne sont, en aucun cas, des valeurs refuges. Bien au contraire, ce sont des produits purement spéculatifs. D’ailleurs ce marché de l’or papier pourrait bien s’effondrer dans les prochains jours.
Enfin, point important, les arnaques portant sur ce secteur de l’or sont nombreuses. De faux-sites arborés de publicités trompeuses faisant miroiter des rendements élevés sont des arnaques auxquelles cèdent rapidement les plus avides d’entre nous. Le placement sur l’or est une diversification, et en aucun cas un placement à rendement élevé, et pour cause, l’or ne rapporte aucun rendement ! C’est juste du métal !
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