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Le PER individuel assurance toujours sur son petit nuage

Les mois se suivent et se ressemblent, les records dépassés de mois en mois pour le PER assurance.

Les versements au premier trimestre 2024 ont battu un nouveau record © stock.adobe.com (généré par IA)

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EURO+, 100% fonds euros, aucune contrainte, 4.10% en 2023

Le fonds en euros EURO+ proposé par Swiss Life a publié une performance annualisée remarquable de + 4.10 % en 2023, sans avoir recours au moindre bonus de rendement. Ce fonds euros est accessible via le contrat d’assurance-vie monosupport Placement-direct EURO+. Sans frais sur les versements, sans contrainte de versement sur les unités de compte, 0.60% de frais de gestion, ce contrat EURO+ peut être considéré comme étant un des meilleurs plans épargne sans risque sur 2024. Son objectif de rendement pour 2024 devrait s’approcher des 5 % (non garanti, net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux et fiscaux). Le portefeuille obligataire du fonds EURO+ affichait un rendement actuariel de 5.56% à fin 2023.

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Le marché des PER est en pleine croissance

Selon les derniers chiffres publiés par France Assureurs, en mars 2024, les cotisations sur un PER assurantiel s’élèvent à 788 millions d’euros, en hausse de +34 % par rapport au même mois de 2023. On enregistre également 80 700 nouveaux assurés sur le mois (+11 % par rapport à mars 2023). La collecte nette s’élève à +478 millions d’euros, en hausse de +33 % sur un an.

Transferts loi PACTE

Les transferts d’anciens contrats d’épargne retraite vers un PER ont représenté sur le mois de mars 12 900 assurés pour un montant de 347 millions d’euros. À fin mars 2024, les PER comptabilisent 5,7 millions d’assurés pour un encours de 79,2 milliards d’euros constitué d’UC à hauteur de 42 %.

👉 Epargne retraite : le PER a dépassé deux seuils symboliques majeurs en 2023

À fin décembre 2023, 10,1 millions de personnes détenaient un PER pour un encours de 102,8 milliards d’euros. Hors transferts d’anciens contrats, l’encours s’élève à 35,4 milliards d’euros. Les entreprises d’assurance représentaient à cette date 85 % de ces encours.

Encours sur le PER (Plan épargne retraite)

Chiffres 2023 du PER
Nombre total de PER souscrits10.00 millions
Nombre de PER assurantiels (assurance-vie)5,50 millions
Nombre de PER bancaires (compte-titres)4,50 millions
Encours total sur les PER (tous confondus)102.80 Mds d’euros
Encours sur les PER Individuel (compartiment 1)59,9 Mds d’euros
Encours sur les PER entreprise (compartiment 2)23,4 Mds d’euros
Encours sur les PER obligatoire (compartiment 3)19,5 Mds d’euros
Encours total sur les PER assurantiels77.8 Mds d’euros
Encours total sur les PER bancaires25 Mds d’euros
Encours moyen par PER10.280 €
(source : Gouvernement, France Assureurs, FranceTransactions.com, en date du 31 décembre 2023)

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