Choisir son assurance vie
Choisir assurance vie : Choisir un contrat d’assurance-vie n’est pas simple, plus de 1 000 contrats assurance-vie disponibles en France. Voici quelques pistes à suivre pour bien choisir son contrat d’assurance-vie...
(Article mis à jour le 10/02/2010 )
 Choisir son contrat d’assurance-vie
L’assurance-vie est le placement préféré des Français, avec le livret A. Si le livret A a le record du nombre de comptes ouverts, l’assurance-vie a le record en termes de montant de dépôts (au-delà des 1 200 milliards d’euros). Mais choisir son ou ses contrats d’assurance-vie n’est pourtant pas si facile : plus de 1 000 contrats d’ assurance-vie sont proposés aux épargnants ! Alors comment choisir son contrat d’assurance-vie ?
Vous avez fait le choix d’aller vers un contrat d’assurance-vie, mais vous ne savez pas lequel ou lesquels choisir ? Voici un petit guide pour choisir un contrat d’assurance-vie, en 7 points.
Choisir son contrat d’assurance-vie : Ce qu’il faut savoir avant de choisir...
Voici une petite liste des éléments à connaître sur l’assurance-vie :
- un contrat multisupport permet d’investir sur une liste de fonds (supports d’investissement) éligibles pour un contrat assurance-vie donné,
- un épargnant peut ouvrir autant de contrats assurance-vie qu’il le souhaite,
- le capital placé sur un contrat d’assurance-vie n’est pas bloqué (des rachats sont possibles, seule la fiscalité est variable selon la durée de détention),
- les intérêts d’un contrat assurance vie sont défiscalisés, après 8 ans (plafond de déduction),
- en cas de décès du souscripteur, la transmission du capital est exonérée des droits de succession,
- le souscripteur peut désigner comme bénéficiaire(s) la ou les personnes de son choix ,
- l’assurance-vie n’est pas forcément un placement sans risque (tout dépend des supports choisis sur les contrats multi-supports.
- un contrat d’assurance-vie n’est pas transférable d’un établissement à un autre.
1 - Choisir son contrat d’assurance-vie : Choisissez un contrat multisupports ou pas ?
Les contrats assurance-vie en euros (ne permettant d’investir uniquement sur un fonds euro) ne sont plus vraiment en vogue. Les contrats multisupports permettent d’investir aussi bien sur un fonds euro que sur fonds actions, obligataires ou profilés. Mais l’expérience montre que les contrats d’assurance-vie monosupport, en euros, peuvent être plus rémunérateur que certains contrats multisupports. Comme dans tous placements, le pire peut cotoyer le meilleur, multisupport n’est pas un gage de qualité par rapport au monosupport.
2 - Choisir son contrat d’assurance-vie : Diversifiez vos contrats et vos avoirs
La règle la plus basique de l’épargnant : "Ne jamais mettre tous ses oeufs dans le même panier". Cet adage est aussi valable pour les contrats d’assurance-vie. Chaque épargnant peut ouvrir autant de contrats assurance-vie qu’il souhaite, alors pourquoi ne pas en profiter, et faire jouer la concurrence à fond ? L’épargnant choisira non pas un, mais plusieurs contrats assurance-vie... limitons les risques.
3 - Choisir son contrat d’assurance-vie : Maximisez vos intérêts !
Votre futur contrat d’assurance-vie doit vous rapporter de l’argent, le plus possible, et non pas venir augmenter les bénéfices de votre banque ou établissement financier favori.
Halte aux frais ! Certes, les nouveaux contrats assurance-vie proposent maintenant des frais trés réduits, frais sur les versements notamment, mais attention, parfois les frais se retrouvent dans les frais de gestion.
Le critère de sélection le plus pertinent pour l’évaluation des frais d’un contrat assurance-vie est de calculer son rendement net : performance diminué des frais. Notre comparateur assurance vie permet d’effectuer cette comparaison.
Notre comparateur frais assurance vie ne compare quant à lui que les frais des différents contrats assurance vie.
Toujours du côté des performances, notamment celles des fonds en euros (sans risque de perte de capital), il peut être utile de consulter les historiques de rendement passés. Même si les performances passées ne préjugent pas des performances à venir, cela peut donner des indications sur la qualité de la gestion. Retrouvez notre classement des assurance-vie, permettant de comparer les derniers rendements publiés.
4 - Choisir son contrat d’assurance-vie : Limitez les riques, choisissez un établissement renommé
Toujours dans la limite de prise de risques, l’épargnant choisira son contrat parmi des assureurs qui ont fait leur preuve : inutile de servir de cobayes ! Même pour une performance légèrement supérieure, laissez un contrat assurance-vie faire ses preuves... Souscrivez, mais en n’y plaçant pas tout votre capital.
Pour ce faire, consultez notre forum assurance vie, ou les avis des internautes sur l’assurance-vie sur les différentes pages produit, ce sera une indication de la renommée su contrat. Si personne ne connaît... rien de bon. Patientez...
5 - Choisir son contrat d’assurance-vie : Choisissez un contrat adapté au niveau de conseils que vous souhaitez obtenir
Si vous souhaitez gérer votre contrat via Internet, encore faut-il que l’assureur propose cette fonctionnalité. De même, si vous souhaitez des conseils d’investissements, un contrat tout en ligne, risque de vous laisser bien seul quand vous devrez choisir un support d’investissement.
6 - Choisir son contrat d’assurance-vie : Choisissez un contrat offrant un nombre de supports en accord avec vos souhaits d’investissements
Quelques contrats d’assurance-vie propose plus de 500 fonds, d’autres pas plus d’une dizaine. Ce qui compte est encore la diversité des gestionnaires de fonds (afin de toujours limiter les risques), et l’accord avec votre orientation d’investissement. Si vous ne souhaitez investir que sur 3 à 4 fonds différents, un contrat vous proposant 500 fonds sera sans doute un peu trop pour vous.
7 - Choisir son contrat d’assurance-vie : Contrat collectif ou contrat individuel ?
L’épargnant peut être plus serein en choisissant un contrat individuel : cela veut dire que l’assureur ne pourra pas changer le contrat d’assurance-vie sans l’accord du souscripteur. Dans le cas d’un contrat d’assurance-vie collectif, c’est bien souvent une association qui gère la relation avec l’assureur, et dans ce cas, le souscripteur ne peut que subir les prises de décision de l’association.
Afin de vous aider dans votre choix, notre site a sélectionné des contrats assurance-vie, à faibles frais, proposant des supports d’investissements de qualité : liste contrat assurance vie.
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