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BFORBANK VIE
Frais sur versement : 0 % EURO ALLOCATION LONG TERME 2: 2.000% (2023), DOLCEA VIE: 1.700% (2022)
Contrat d'assurance-vie BforBank Vie, assuré par SPIRICA, distribué par BFORBANK. Rendements bruts, puis nets (des prélèvements sociaux et des frais de gestion) des fonds en euros : EURO ALLOCATION LONG TERME 2 2023: 2.000% brut, DOLCEA VIE 2022: 1.700% brut Le contrat d’assurance-vie BfoBank Vie est plébiscité par la presse financière.
Le fonds en euros EURO+ proposé par Swiss Life a publié une performance annualisée de + 4.10 % en 2023, sans bonus de rendement ni autre artifice marketing. Accessible via le contrat d’assurance-vie monosupport Placement-direct EURO+. Sans frais sur les versements, seulement 0.60% de frais de gestion, ce contrat EURO+ peut être considéré comme étant un des meilleurs plans épargne sans risque. Le portefeuille obligataire du fonds EURO+ affichait un rendement actuariel de 5.56% à fin 2023 !.
La banque en ligne du Crédit Agricole, spécialiste de l’épargne, BforBank, souhaite proposer des offres de placements épargne performantes, tout en respectant un niveau de frais bas.
Offres soumises à conditions. Données indicatives uniquement.
⚠️ BFORBANK a stoppé temporairement la commercialisation du contrat BFORBANK VIE, afin de mettre en place une nouvelle offre davantage concurrentielle.
BforBank Vie : Assurance-vie multisupport en ligne
BforBank vie est un contrat d’assurance-vie collectif, assuré à son lancement auprès de Dolcea Vie. Depuis 2014, Spirica est devenu l’assureur de ce contrat. Dolcea Vie et Spirica ayant fusionnés au sein du groupe Crédit Agricole. Côté accessibilité le contrat d’assurance-vie a été abaissé à seulement 1.000€ afin que tout le monde puisse souscrire sans contrainte forte. Depuis 2014, le contrat Borbank Vie permet d’investir sur le très recherché fonds euros Euro Allocation Long Terme, investi principalement sur l’immobilier. Ce jeune fonds euro affiche un historique de rendement attractif.
BforBank Vie : versements limités sur les fonds euros
Depuis le 1er juillet 2023, les versements sur les fonds euros de ce contrat ne sont plus à la condition de versement de 25% sur des unités de compte. Les épargnants peuvent donc désormais verser à 100% sur les fonds en euros du contrat BFORBANK VIE.
BforBank Vie : fonds en euros
Fonds en euros Dolcéa Vie : le fonds euros spécifique du contrat BforBank Vie se nomme Dolcéa Vie. Ce fonds euros est de bonne qualité, sans être toutefois dans les tous premiers du marché.
BforBank Vie : Investir sur l’immobilier est facile !
Liste des OPCI éligibles au contrat d'assurance-vie BFORBANK (BforBank Vie)
Noms OPCI
Nature OPCI
Gestionnaire OPCI
Derniers rendements publiés (Année)
Frais de souscription(*) via le contrat BforBank Vie
(*): Frais de souscription calculés sur la base de la différence entre le prix de souscription et le prix de retrait d'une part de l'OPCI. Informations fournies à titre indicatif uniquement.
Liste des SCPI et/ou SCI éligibles au contrat BforBank Vie
Nom SCPI/SCI
Nature SCPI/SCI (type immobilier)
Gestionnaire SCPI/SCI
Dernier rendement brut publié (Année) (1)
Frais de souscription (*) via le contrat BforBank Vie
(1) : TD, taux de distribution, détenue en direct, en dehors de tout contrat d'assurance-vie. (*) : Des frais spécifiques OU une décote peuvent être appliqués spécifiquement selon les contrats, par défaut montant des frais de sousciption de la SCPI pour une acquisition en direct. Ces derniers frais cités sont inclus dans le prix de la part. Informations fournies à titre indicatif uniquement.
La souscription aux SCPI est réservée uniquement aux clients déjà détenteurs d’un contrat BforBank Vie.
BforBank Vie : Les options de gestion du contrat
Options de gestion du contrat BFORBANK (BforBank Vie)
L'option sécurisation des plus-values permet de transférer automatiquement vers le fonds en euros à capital garanti, les plus-values des unités de compte de votre choix. Le seuil de sécurisation des plus-values est à définir selon le contrat assurance-vie. L'option sécurisation des plus-values peut être différente selon chaque support.
L'option rachat partiel programmé permet de constituer des revenus réguliers, en effectuant des rachats partiels selon un échéancier défini. Généralement, cette option est utilisée après 8 ans, pour bénéficier de conditions fiscales optimales.
La garantie plancher prévoit au minimum, en cas de décès de l'assuré, le versement au bénéficiaire d'un capital au moins égal aux sommes versées, dans la limite de certains montants définis dans chaque contrat.
L'option limitation des pertes (ou Stop- Loss) permet de stopper une moins-value et de sécuriser automatiquement le capital et les éventuels gains sur un support en cas de tendance baissière, sans avoir à vous préoccuper en permanence de l'évolution des marchés.
L'option versements programmés permet de définir un prélèvement, selon une fréquence choisie, pour alimenter le contrat assurance vie. Un montant minimum est généralement demandé par l'assureur pour les versements programmés.
Afin de faciliter le choix des épargnants en fonction de leur horizon d’investissement et de leur aversion au risque, le contrat BforBank Vie permet d’opter pour une gestion libre ou une gestion guidée à travers quatre profils types d’allocation d’actifs, conçus par les gérants d’Amundi (sécuritaire, prudente, équilibrée ou dynamique).
L’information qualitative et transparente des épargnants constitue également une valeur prépondérante pour BforBank : chaque trimestre, la banque met à la disposition des souscripteurs du contrat un reporting détaillé de la gestion des fonds en euros et des performances des unités de comptes. Il permet de suivre l’investissement du support en euros en détaillant l’orientation des placements du fonds ainsi que ses performances. Il présente la répartition du portefeuille et celle du trimestre précédent.
Frais de gestion fonds euros EURO ALLOCATION LONG TERME 2
0.700 %
Frais de gestion fonds euros EURO DOLCEA VIE
0.600 %
Frais de gestion sur unités de compte
0.850 %
Frais sur versement de rentes
0.00 %
Frais d'adhésion
0
Frais d'arbitrage en ligne
Arbitrages gratuits, sans restriction.
👉 Unités de compte disponibles
Nombre d'UC accessibles (en gestion libre, par défaut, pilotée le cas échéant)
41
SCPI
8
SCI
0
SCP
0
OPCI
2
ETF (Trackers)
0
Capital-investissement (Private equity)
nc
Titres vifs
0
Fonds ISR
NC
👉 Fonds euros
Nombre de fonds euros
2
👉 Fonds euros EURO ALLOCATION LONG TERME 2
Rendement 2023, brut des prélèvements sociaux et fiscaux (tel que publié par l'assureur)
2.000 %
Rendement 2023, net pour les épargnants
1.656 %
Conditions de versement sur le fonds euros EURO ALLOCATION LONG TERME 2 : Fonds euros fermé aux nouveaux versements. Depuis le 15 septembre 2020, le fonds Euro Allocation Long Terme 2 est fermé aux nouveaux versements. Ce fonds euros est remplacé par le fonds Euro Nouvelle Génération Spirica. Depuis le 2 décembre 2019, accessible par nouveau versement uniquement, à hauteur de 50% maximum, les 50% restants pouvant être investis librement.
Depuis le 2 décembre 2019, les versements de plus de 25.000€ ne seront plus possibles.
En cas de désinvestissement (par arbitrage ou rachat) dans les trois années qui suivent le 1er investissement sur le fonds Euro Allocation Long Terme 2, une pénalité de 3% des sommes brutes désinvesties sera appliquée.
Années
Rendements (*)
2023
2.000 %
2022
2.100 %
2021
1.900 %
2020
2.000 %
2019
2.400 %
2018
2.900 %
2017
3.000 %
2016
3.040 %
(*)rendements nets des frais de getion, bruts des prélèvements sociaux et fiscaux.
👉 Fonds euros DOLCEA VIE
Rendement 2022, brut des prélèvements sociaux et fiscaux (tel que publié par l'assureur)
1.700 %
Rendement 2022, net pour les épargnants
1.408 %
Années
Rendements (*)
2022
1.700 %
2021
1.350 %
2020
1.350 %
2019
1.650 %
2018
2.100 %
2017
2.150 %
2016
2.170 %
2015
2.660 %
2014
3.100 %
2013
3.300 %
2012
3.400 %
2011
3.600 %
2010
4.300 %
2009
4.500 %
(*)rendements nets des frais de getion, bruts des prélèvements sociaux et fiscaux.
"Ce contrat est géré par Predica, assureur qui a tendance à faire briller ses nouveaux contrats au détriment des anciens. Un jour ce contrat vieill(...)"
"Bforbank est effectivement une monstrueuse escroquerie dirigée par des incompétents juste intéresés à encaisser, moi aussi mon argent est introuv(...)"
"A fuir, ca fait 20 jours que je n ai plus de nouvelles des 60 000 Euros que j ai transfere sur mon compte Bforbank.
Selon eux ils ont ete rejettes c(...)"
Moyenne générale : 2.94 sur 5, basée sur 126 votes multi-critères, 14 avis utilisateurs.Les lecteurs sont avertis que ces avis sont des opinions personnelles et ne préjugent en rien des qualités ou défauts des placements financiers cités. Ces avis sont modérés avant publication, mais ne respecte pas, sauf indication expresse, la norme NF Z74-501 notamment sur la vérification de la preuve de placement effectif sur les placements cités. cf mentions obligatoires sur le protocole de collecte des avis
🔍 Avis & notations
Avis des lecteurs de Guide Epargne sur BFORBANK VIE :
Note moyenne des lecteurs : 11.64/20 sur 89 avisAvis / évaluation moyenne : 2/5 sur 121 avis
Les offres promotionnelles sont soumises à conditions.
Avertissement : Les placements effectués sur des unités de compte présentent un risque de perte en capital, et ne sont pas garantis par l'assureur. Son engagement se limite au nombre d'unités de compte détenues et non pas à leur valeur. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps.
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Depuis le 3 juillet 2023, les règles d’investissement de Spirica ont été assouplies :
- Suppression des conditions d'investissement en Unités de compte pour accéder aux fonds en euros, quel que soit le montant investi, dans la limite du plafond maximum
Augmentation du plafond sur le Fonds Euro Dolcea, qui passe de 1 million à 2 millions.
Offre de bienvenue en vigueur : Jusqu'à 230€ offerts pour toute première ouverture de compte courant jusqu'au Mardi 12 Novembre 2024, sous conditions. Un compte sans frais avec toutes les opérations (...)
Jusqu'à 230€ offerts jusqu'au Mardi 12 Novembre 2024, sous conditions.
Lancé en août 2024, ce nouveau contrat d’assurance-vie propose la gestion pilotée, à base d’ETF, la moins chère du marché, avec seulement 0.95% de frais de gestion tout (...)
Homunity, la plateforme de crowdfuuding immobilier se diversifie, crise immobilière oblige. Lancement d’un contrat d’assurance-vie, assuré par Suravenir.
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