Pour ne rien rater de l'actualité des placements épargne, inscrivez-vous à nos notifications.
FranceTransactions.com
Placement : 5 points clés pour choisir votre SCPI
Les SCPI (Société Civile de Placement Immobilier) proposent chaque année des rendements intéressants. Avant de choisir, il faut néanmoins contrôler sa structure, la qualité du parc ou vérifier ses réserves, détails...
Le fonds en euros EURO+ proposé par Swiss Life a publié une performance annualisée de + 4.10 % en 2023, sans bonus de rendement. Accessible via le contrat d’assurance-vie monosupport Placement-direct EURO+. Sans frais sur les versements, seulement 0.60% de frais de gestion, ce contrat EURO+ peut être considéré comme étant un des meilleurs plans épargne sans risque sur 2024. Le portefeuille obligataire du fonds EURO+ affichait un rendement actuariel de 5.56% à fin 2023.
Alors que le CAC 40 a baissé de 17% en 2011, le prix de la pierre a progressé de 1.1% renforçant à ce titre son positionnement de placement sûr en période de crise. Dans ce contexte, on comprend ainsi l’engouement pour les placements à thématique immobilière, la "pierre papier" faisant d’ailleurs une percée remarquée depuis 2010 avec une collecte nette de 2.46 milliards d’€ et vraisemblablement identique en 2011.
La SCPI (Société Civile de Placement Immobilier) tire son épingle du jeu en proposant une rentabilité certes en baisse mais toujours aussi profitable (6.05% en 2009, 5.6% en 2010 et environ 5% en 2011), ainsi qu’une fiscalité avantageuse sur les plus values.
Au-delà des chiffres, la SCPI est une formule adaptable à la capacité d’épargne de chacun, par ailleurs le placement concède un gage de diversification et de mutualisation qui entraîne une baisse du risque. Enfin, le souscripteur est dégagé de toute gestion car les établissements gèrent eux mêmes leurs actifs immobiliers.
A première vue la SCPI est un placement inébranlable, même si celles-ci ont reversé chaque année en moyenne, 7.33% de la mise de départ en 10 ans, d’autres paramètres que le rendement sont à prendre en compte avant toute souscription.
SCPI : posez-vous les bonnes questions
Outre, les frais de souscription, frais de gestion ou frais de cession qui sont à comparer, 5 questions peuvent vous orienter pour dénicher le meilleur support :
A l’instar d’une bonne gestion de l’épargne, le diversification est une orientation stratégique à suivre. La SCPI sélectionnée doit disposer d’un portefeuille d’actifs le plus éclectique possible. Il faut donc prendre en considération la localisation des immeubles mais aussi leurs types, bureaux, parking ou locaux d’exploitation. Les SCPI diversifiés rentrent dans cette logique, de plus la lecture du rapport annuel permet d’apprécier la répartition du portefeuille.
Le support SCPI est principalement investi en immobilier. Comme dans un projet personnel d’achat immobilier, les biens doivent être irréprochables. Un impératif valable pour le parc de la SCPI. De plus la pérennité des biens est aussi à prendre en compte, par exemple, des immeubles trop anciens devront bientôt être mis aux normes et donc impacter le rendement et parallèlement le taux d’occupation.
La SCPI génére des revenus en fonction du parc qu’elle propose. Ainsi, plus le taux d’occupation est élevé, plus la SCPI présente une bonne gestion. A partir de 95%, le taux de remplissage est de bonne qualité (le chiffre est disponible dans le rapport annuel).
L’achat de parts de SCPI permet de s’assurer des revenus réguliers. Un revenu qui se veut constant et qui évoluent chaque année, néanmoins en cas de période de vaches maigres, la SCPI puise dans des réserves qu’elle se constitue au fils des années pour garantir l’équilibre des revenus, réserve portant le nom de "report à nouveau".
Enfin, avec une augmentation des parts de 5.52% entre janvier et novembre 2010, le futur investisseur doit s’assurer de payer le bon prix. Le souscripteur peut donc évaluer le prix de la part en divisant la valeur du patrimoine de la SCPI par le nombre de parts. Appelé valeur de réalisation, le prix qui vous est proposé doit être supérieur ou égal à cette évaluation.
Les offres promotionnelles sont soumises à conditions.
📧 Newsletter FranceTransactions.com
👉 Abonnez vous à notre lettre quotidienne. Plus de 90.000 lecteurs font confiance à la newsletter de FranceTransactions.com pour mieux être informés sur l’épargne et les placements. Lettre gratuite, sans engagement, sans spam, dont le lien de désabonnement est présent sur chaque envoi en bas du courriel. Recevez tous les jours, dès 9 heures du matin, les infos qui comptent pour votre épargne.
Liste des contrats d’assurance-vie permettant d’investir 100% de son capital sur des SCPI. L’engouement des épargnants est tel pour les SCPI que cela devient un réel argument commercial pour les (...)
Les certificats mutualistes, également connus sous le nom de parts sociales ou titres participatifs, sont des titres financiers émis par les mutuelles d’assurances et les groupes mutualistes. Les (...)
FranceTransactions.com : 1er guide indépendant de l'épargne de France, en ligne depuis 23 ans.
Les articles et commentaires publiés sur le guide, tout comme les opinions personnelles publiées sur FranceTransactions.com ne sont aucunement des conseils en investissement au sens des articles L. 321-1 et D. 321-1 du Code Monétaire et Financier. L'activité de conseil en investissements financiers est réglementée.
Afin d'être conseillé personnellement, un conseiller en gestion de patrimoine, indépendant ou non-indépendant, est à consulter.