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Epargne 2013 : Quels placements choisir en 2013 ? Les placements sans risque les plus convoités. Envisager un retour modéré sur les placements à risques ? Quid de l’immobilier ? Détails
Epargne de sécurité Placement 2013
Publié le par Denis Lapalus, Frédéric S. , mis à jour leLe fonds en euros EURO+ proposé par Swiss Life a publié une performance annualisée de + 4.10 % en 2023, sans bonus de rendement ni autre artifice marketing. Accessible via le contrat d’assurance-vie monosupport Placement-direct EURO+. Sans frais sur les versements, seulement 0.60% de frais de gestion, ce contrat EURO+ peut être considéré comme étant un des meilleurs plans épargne sans risque. Le portefeuille obligataire du fonds EURO+ affichait un rendement actuariel de 5.56% à fin 2023 !.
L’année 2013 sera encore plus difficile que 2012, c’est certain. Le chômage devrait battre des records de hausse, et la croissance devrait être négative une bonne partie de l’année. L’Etat devrait alors constater que le niveau de collecte d’impôt visé ne sera pas atteint, et la spirale à la baisse de moral pourrait malheureusement durer encore un peu plus...
Dans ce contexte difficile, les placements sans risque seront une fois de plus les plus recherchés. Les investisseurs les plus audacieux pourront néanmoins tenter de jouer sur des supports à risques, la fin de crise, prévue pour fin 2013 par les économistes. Mais ces mêmes derniers n’ont pas vraiment vu arriver cette crise, alors leur faire confiance pour voir la sortie de crise, cela ne semble pas être un signe de sagesse.
Impôts 2013 : L’imposition des revenus du capital au même titre que ceux du travail marquera sans conteste cette année 2013. L’intégration des intérêts issus des placements tout comme les plus-values mobilières à l’impôt sur les revenus, pourrait
Taux : Une imposition plus élevée et des taux en baisse ! Les taux monétaires sont au plancher ! Même l’inflation arrive en forte baisse sur cette fin 2012, emmenant directement le taux du livret A à la baisse.
livret A : Si le plafond du livret A a une nouvelle fois augmenté, pour atteindre 22 950 €, le taux du livret épargne préféré des Français a chuté : 1,75% au 1er février 2013.
bourse : Un signe d’ouverture du marché obligataire des PME auprès des particuliers pourrait être un signe de placements attractifs, moyennant, il est vrai une prise de risque importante.
Grand bouleversement au 1er janvier 2013, les revenus du capital seront taxés au même titre que ceux du travail. Les intérêts et dividendes seront désormais soumis au barème de l’IR.
Exit le prélèvement libératoire forfaitaire, sauf pour les épargnants déclarant moins de 2 000 € d’intérêts par an. Autre exception, en 2013, l’Assurance-Vie sera un "oasis fiscal" pour le capital ! Le placement proposera toujours une taxation avantageuse sur les plus-values (fiscalité de l’assurance-vie).
Pas de changement pour les livrets réglementés, livret A, LDD, PEL, ils seront toujours nets d’impôts en 2013. Le premier objectif de l’épargnant sera donc de les remplir jusqu’à leurs plafonds, sauf en cas de forte baisse de taux.
D’année en année les rendements des fonds en euros sont tirés vers le bas. De fait, les assureurs se sont rabattus sur des positions sécuritaires permettant d’assurer des performances de 2,9 à 3,9% en 2012. Les meilleures offres recensées par le Guide indépendant de l’épargne affichent actuellement un rendement moyen 2012 de 3,40% net.
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Outre une performance en baisse sur les fonds euros, l’assurance-vie multisupport permettra toujours de profiter d’une éventuelle embellie sur les marchés grâce aux unités de compte. Dans le cas contraire, l’arrivée des SCPI au sein des compartiments UC offrira une bonne diversification du capital en immobilier.
Evolution des rendements des fonds euros :
Evolution des rendements moyens des fonds en euros, taux net de frais de gestion, brut des prélèvements sociaux.
Assurance-vie, évolution des rendements, fonds euros 2012, focus ...
Le taux du livret A sera revu à la baisse. En novembre 2012, les prix à la consommation ont baissé de 0,2 % par rapport au mois d’octobre. Ainsi, l’inflation annuelle se fixe à 1,30%.
Si le ralentissement prévu se confirme au mois de décembre, le taux du livret A pourrait retomber à 1,50%, voire 1,25%, contre 2,25% actuellement.
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Alors que la hausse des plafonds du Livret A (19 125€) et du LDD (12 000€) a attiré 21 milliards d’€ en octobre 2012, la baisse des taux sur les deux placements réglementés pourrait engendrer le schéma inverse de décollecte (même le nouveau plafond du livret A, 22 950 € au 1er fevrier 2012 ne pourrait rien y faire). Une aubaine pour les livrets d’épargne fiscalisés et les comptes à terme.
Quel sera le prochain taux du livret A ? : Consultez le calcul du taux du livret A, en temps réel, afin de connaître le prochain taux du livret A.
Certes si le rendement du livret A chute, les super livrets devraient suivre la même tendance. Cependant, les super livrets disposent d’outils marketing plus avantageux afin d’attirer les épargnants.
Prime à l’ouverture, taux boostés désormais sur de longues durées, la bataille des super livrets perdurera en 2013.
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Simulateur de calcul d’intérêts sur l’ensemble des livrets épargne non réglementés référencés dans notre guide. Ce simulateur tient compte des offres promotionnelles et de leurs caractéristiques (plafonds mini/maxi, durée de validité) ainsi que des taux de base actuels des livrets (susceptible de variations de la part de chaque banque).
En attendant que la crise s’estompe, l’argent placé sur les comptes à terme dynamise le capital. Plus l’argent est placé longtemps, plus le rendement progresse d’année en année (la grande tendance sur le marché des comptes à terme).
Avec le livret épargne et l’assurance-vie, le compte à terme se présente désormais comme un placement incontournable et le restera en 2013. Selon la Banque de France, les collectes globales sur les livrets d’épargne et les comptes à terme sont quasiment semblables (près de 550 milliards d’€), c’est dire le succès des compte à terme. L’offre vtb bank se positionne en tête avec 2,10% sur 3 mois.
Les dispositifs d’épargne salariale (PEE, PERCO, PEI) sont désormais proposés dans plus de 260 000 entreprises. L’encours global se fixe à 90 milliards d’€ pour 12 millions de comptes. (AFG novembre 2012).
Le salarié peut effectuer des versements réguliers et verser une partie de son intéressement ou de sa participation.
Les dispositifs d’épargne entreprise sont les seuls placements à "donner" de l’argent en complément. Pour preuve les dépôts font l’objet d’un abondement de l’entreprise, dans la limite de 2 910 € par an sur un PEE et de 5 820 € sur PERCO.
Après 5 ans, lors du déblocage du PEE, le capital est net d’impôt. (Néanmoins, le déblocage du PERCO n’est possible que dans certains cas).
Le système d’abondement et le fiscalité avantageuse permettent d’affirmer que le PEE est un placement plus que jamais indispensable en 2013, encore faut-il qu’il soit disponible dans votre entreprise !
Alors que le contexte économique est incertain, notre système de retraite par répartition est instable. Sans surprise, le recul de l’âge de départ à la retraite fera certainement son grand retour dans les années à venir.
A ce titre, il est donc impératif d’épargner le plus tôt possible pour compléter la future rente. PERP, PERCO (épargne salariale), Dispositif madelin, tontine... sont plus que jamais des placements d’actualité pour 2013 et et les années à venir.
La performance annuelle du CAC 40 (+15%), les placements plus risqués, notamment en bourse, pourraient de nouveau attirer les aventuriers ! La fin de crise devrait bien arriver un jour, ou pas !
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