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Le taux du livret A est de 2% depuis ce 1er août 2022. Avec un doublement du taux du livret A, les banques vont devoir verser le double d’intérêts. Rassurez-vous, elles ne sont pas perdantes pour autant !
Le fonds en euros EURO+ proposé par Swiss Life a publié une performance annualisée remarquable de + 4.10 % en 2023, sans avoir recours au moindre bonus de rendement. Ce fonds euros est accessible via le contrat d’assurance-vie monosupport Placement-direct EURO+. Sans frais sur les versements, sans contrainte de versement sur les unités de compte, 0.60% de frais de gestion, ce contrat EURO+ peut être considéré comme étant un des meilleurs plans épargne sans risque sur 2024. Son objectif de rendement pour 2024 devrait s’approcher des 5 % (non garanti, net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux et fiscaux). Le portefeuille obligataire du fonds EURO+ affichait un rendement actuariel de 5.56% à fin 2023.
Le taux du livret A est de 2% à compter du 1er août 2022.
L’impact de cette hausse de taux est forcément le paiement d’intérêts plus élevés aux épargnants. Si le rendement réel du livret A est toujours largement négatif, les banques vont devoir mettre (si peu) la main à la poche afin de régler les intérêts. Mais rassurez-vous (ou pas), l’essentiel des intérêts (60%) est versé par la CDC. Les banques sont rémunérées pour la gestion du livret A/LDDS et exploitent à bon escient les encours afin de distribuer des crédits auprès des PME. Les banques ne sont pas à plaindre, loin de là.
| Livrets épargne | Total des encours en Milliards d’euros (M€) | Montant des intérêts en millions d’euros (m€) / Taux du livret A | |||
|---|---|---|---|---|---|
2.00% | 2.50% | 3.00% | 3.50% | ||
| Livret A | 423.00 M€ | 8 460 m€ | 10 575 m€ | 12 690 m€ | 14 805 m€ |
| LDDS | 153.20 M€ | 3 064 m€ | 3 830 m€ | 4 596 m€ | 5 362 m€ |
| TOTAL | 576.2 M€ | 11 524 m€ | 10 575 m€ | 17 286 m€ | 20 167 m€ |
| Établissements financiers | Encours en Milliards d’euros (M€) | Intérêts à payer en millions d’euros (m€) / Taux du livret A | |||
| BANQUES | 230.48 M€ | 4 610 m€ | 5 762 m€ | 6 914 m€ | 8 067 m€ |
| CDC | 345.72 M€ | 6 914 m€ | 8 643 m€ | 10 372 m€ | 12 100 m€ |
| (source : Encours Caisse des Dépôts et Consignations, Calculs FranceTransactions.com) | |||||
Le livret A souffre de nombreuses idées reçues. L’une d’elle étant que le livret A couterait cher aux banques. En fait, seul 40% des encours du Livret A/LDDS sont rémunérés par les banques, et ces dernières sont commissionnées à hauteur de 0.3% sur les encours. Par ailleurs, avec les encours, les banques financent essentiellement des PME, une activité hautement lucrative pour les banques. Les banques ne perdent donc aucunement de l’argent avec le livret A. Bien au contraire... D’où, du reste, sa longévité.
Avec un taux du livret A passant de 1% à 2%, soit le double, les banques auront le double du montant des intérêts à verser, soit 938 millions d’euros de plus, pour une année pleine. Rien de bien sorcier. Et il est surtout de ne pas en déduire que le livret A coûte cher aux banques, puisqu’elles sont rémunérées d’un côté et exploitent les encours afin d’octroyer des crédits aux PME.
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