Placement sans risque
Placement sans risque : Quels placements choisir pour placer son argent sans risque ? Détails des placements sans risque, à performance garantie, par horizon de durée de placement...
(Article, thème placement financier, publié le 13/10/2008 )
 Placement sans risque : épargner sans risquer de perdre son capital
Le placement sans risque ou placement garanti est un placement financier dont le souscripteur est certain de récupérer à la sortie au moins la somme de ses versements.
Le placement sans risque est par définition sans risque de perte en capital.
Le capital d’un placement sans risque est généralement rémunéré, c’est le rendement du placement, exprimé le plus souvent en taux annuel. Si le rendement est connu à l’avance et constant sur la durée du placement, il s’agit alors d’un placement sans risque à rendement garanti.
Il existe cependant des placements sans risque, dont le rendement n’est pas garanti.
En bourse, le terme de placement garanti a un autre sens : il s’agit d’un placement assuré de titres, lors d’une introduction en bourse.
Placement sans risque : quel placement sûr choisir ?
Le placement garanti peut prendre plusieurs formes, la durée du placement doit être alors le critère important pour choisir son placement garanti. Le rendement du placement garanti varie en fonction du placement choisi.
Placement sans risque : les différents placements
| Placement sans risque | Taux de rendement | Durée recommandée du placement | Avantages/inconvénients du placement |
|---|
| Livret réglementé (Livret A, LDD, Livret jeune, LEP) | de 4,00% à 4,25% net d’impôts | Court-terme | Capital toujours disponible, aucuns frais, plafond des versements limités, (Livret Jeune, LEP soumis à conditions pour souscription) |
| Compte épargne logement | 2,50 % à 3,00% net d’impôt (si crédit immobilier) | Court-terme (min. 18 mois) | Rendement faible, plafond des versements limités, utile dans l’optique d’un projet immobilier |
| Plan épargne logement | 2.50% à 3.50% (si crédit immobilier) | 4 années minimum | Rendement faible, plafond des versements limités, utile seulement dans l’optique d’un projet immobilier |
| Compte épargne | de 2% à 8% Brut (promotions incluses) | Court ou moyen-terme | De nombreuses offres, plafond des versements élevés ou inexistants, quelques livrets possèdent des frais de gestion, intérêts bruts |
| Sicav monétaires | de 2,80 à 4,00% brut | Court ou moyen-terme | Possibilité de ne pas être imposé sur les intérêts en ne dépassant pas le seuil de cession de 25 000 € par an, cf fiscalité placement sicav |
| Compte à terme | de 4% à 5,50% brut | Court ou moyen-terme | Rendement variable selon le montant du capital et la durée du placement |
| Compte à vue rémunéré | de 1% à 3,50% brut | Court terme | Imposition des intérêts, frais de souscription du pack bancaire à prendre en compte |
| Emprunts d’Etat à taux fixe | taux facial variable selon l’obligation | entre 2 et 5 ans | Attention, placement sans risque uniquement si l’obligation est conservée jusqu’à l’échéance |
| Fonds à capital garanti | Variable selon le FCP, pas forcément garanti | Variable selon le FCP | Placement sans risque sur le capital, mais un rendement minimum est rarement garanti, attention aux frais de souscription, rendement variable, souvent lié à la performance d’un indice boursier sur une période donnée |
| Fonds euros de contrats d’assurance-vie | de 3 % à 5.00 % bruts de prélèvements sociaux (Détails rendement assurance-vie 2007) | 8 ans minimum | Certains assureurs annoncent un taux garanti sur le fonds euros du contrat pour l’année à venir |
Placement sans risque : Surveillez l’inflation !Le placement sans risque permet d’être certain de ne pas perdre son capital. Mais attention, ce n’est pas pour autant que de la valeur ne peut pas être perdue. L’inflation, la perte de valeur de l’argent, vient réduire d’autant le rendement de tous les placements.
L’inflation effectue un retour en force en 2008. Un taux d’inflation de 3% (taux attendu par le gouvernement sur 2008), pour un placement épargne, réduit le gain en valeur pour l’épargnant d’autant... pour un livret A avoisinnant les 4% d’intérêts sur l’année, le gain en valeur tombe alors à 1% par an...
L’OR métal est la valeur refuge contre l’inflation, mais l’or n’est pas un placement sans risque. Le cours de l’or peut baisser !
Alors, comment faire pour mêler à la fois placement sans risque et placement résistant à l’inflation ?
Placement garanti : sans risque pour le capital et contre l’inflation
Il existe des placements sans risque indexé sur l’inflation. C’est en partie le cas du livret A, dont le taux est partiellement indexé (seulement deux fois par an) sur l’inflation, mais le placement garanti à terme le plus insensible à l’inflation, en perte de valeur est justement l’obligation indexée sur l’inflation.
Le taux servi par l’obligation indéxée sur l’inflation varie en fonction de l’indice des prix à la consommation. Certaines obligations portent sur l’inflation française, d’autres sur l’inflation européenne.
Attention, pour que le placement sur une obligation soit sans risque de perte de capital, il faut garder l’obligation jusqu’à son échéance de remboursement. Dans la négative, tout comme les actions, les obligations peuvent varier, à la hausse ou à la baisse.
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