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Placement sans risque
Placer son argent sans prise de risque de perte en capital, c’est le souhait de la très large majorité des épargnants. Les placements sans risque sont peu nombreux, et la chute des taux d’intérêts rend leurs rendements le plus souvent peu attractifs.
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EURO+, le fonds euros à suivre
Le fonds en euros EURO+ proposé par Swiss Life a publié une performance annualisée de + 4.10 % en 2023, sans bonus de rendement ni autre artifice marketing. Accessible via le contrat d’assurance-vie monosupport Placement-direct EURO+. Sans frais sur les versements, seulement 0.60% de frais de gestion, ce contrat EURO+ peut être considéré comme étant un des meilleurs plans épargne sans risque. Le portefeuille obligataire du fonds EURO+ affichait un rendement actuariel de 5.56% à fin 2023 !.
L’immobilier n’est pas un placement sans risque !
Par essence, l’immobilier est un placement à risques, multiples. Le marché de l’immobilier peut se retourner et mettre un terme ainsi à plusieurs années de hausse des prix. De même, investir dans la pierre-papier est un placement à risques, que le plus souvent, ignore les épargnants.
| Type d'actif | Placements 2025 | Niveaux de risques 2025 (1) | Espérance de rendements 2025 (2) | Préférences pour 2025 (3) | Commentaires |
|---|---|---|---|---|---|
| EPARGNE REGLEMENTEE | LIVRET A | A privilégier | Baisse du taux du livret A au 1er février 2025. Cela ne change pas pour autant le donne. Placement à privilégier pour son épargne de précaution (3 à 6 mois de revenus). Placement garanti par l'Etat. | ||
| EPARGNE REGLEMENTEE | LDDS | A privilégier | Baisse du taux du LDDS au 1er février 2025. Cela ne change pas pour autant le donne. Placement à privilégier pour son épargne de précaution (3 à 6 mois de revenus). Placement garanti par l'Etat. | ||
| EPARGNE REGLEMENTEE | LIVRET JEUNE | A privilégier | Le livret à détenir pour les jeunes. Taux variable selon les banques. Toujours supérieur à celui du livret A. Le meilleur placement pour les 12-25 ans. Plafond des versements limités à 1.600 euros. | ||
| EPARGNE REGLEMENTEE | PEL | Avis négatif | Nouveaux PEL 2025 à 1.75% (1.225% net), souscrits à partir du 1er janvier 2025. Taux de crédit accordé via ce PEL : 2.95 % hors assurance. Ces PEL ne conviennent qu'aux épargnants ayant un réel projet immobilier à terme. | ||
| EPARGNE REGLEMENTEE | CEL | Rester à l'écart | L'intérêt du CEL reste limité. | ||
| EPARGNE REGLEMENTEE | LEP | A privilégier fortement | Taux net du LEP une nouvelle fois en baisse en 2025. À détenir toutefois absolument pour les épargnants éligibles au LEP. Toujours plus rémunérateur que le livret A. | ||
| EPARGNE REGLEMENTEE | Plan d'Épargne Avenir Climat (PEAC) | Sans avis tranché | Capital versé garanti à terme. Prend la forme d'un contrat de capitalisation ou d'un compte-titres. Ne pas se précipiter. De fortes incertitudes sur les rendements. Je ne connais personne ayant ouvert un PEAC ! | ||
| ASSURANCE-VIE | FONDS EUROS CLASSIQUES | A privilégier fortement | Retour gagnant des fonds euros ! Les meilleurs rendements avoisinent les 4 % ! Il convient toujours de fuir les fonds en euros moribonds (essentiellement des contrats bancaires) au profit des meilleurs. | ||
| ASSURANCE-VIE | FONDS EUROCROISSANCE | A privilégier | L'avantage pour les épargnants ne sera toujours pas évident. Ces fonds eurocroissance possèdent un effet tunnel, les rendements intermédiaires publiés n'ont aucune valeur, puisque des rendements négatifs peuvent survenir les mauvaises années. | ||
| ASSURANCE-VIE | FONDS EUROS DYNAMIQUES | Rester à l'écart | Ces fonds sont décevants, jamais vraiment au rendez-vous. Les années se suivent et se ressemblent. Dès que les marchés sont mal orientés, le rendement tombe au plus bas. | ||
| ASSURANCE-VIE | FONDS EUROS IMMOBILIERS | Avis négatif | Avec la crise immobilière, il est probable que les fonds euros immobiliers perdent de leur superbe. Des rendements supérieurs aux fonds euros classiques, via l'immobilier, mais attention, des conditions de souscription obligeant à investir sur des unités de compte à risque. | ||
| EPARGNE FISCALISEE | LIVRET BANCAIRE | A privilégier fortement | Les taux boostés sont parfois attractifs. Un taux de base à 3 à 4 % brut est attractif, une fois le plein fait du livret A et LDDS. | ||
| EPARGNE FISCALISEE | COMPTE A TERME | A privilégier | Baisse des taux de rémunération proposés sur les comptes à terme. Placement sans risque et sans frais. Pour les épargnants anticipant une stagnation des taux d'intérêts à long terme. | ||
| EPARGNE FISCALISEE | COMPTE COURANT REMUNERE | A privilégier | Quelques propositions méritent le détour, avec des taux boostés, mais éphémères. | ||
| (1) : Echelle du niveau moyen de risque pour ce type de placement (échelle de 0 (sans risque, aucune barre rouge) à 5 (Placement à très haut risque, 5 barres rouges) ). Le niveau de risque peut varier largement pour un placement donné, en fonction du choix des supports d'investissement (ex: un contrat d'assurance-vie placé 100% en unités de compte sera risqué, versus un contrat placé à 100% en fonds euros sera sans risque)(2) : Espérance de rendement moyen, sur une échelle de 0 à 5 étoiles (0 étoile : aucun rendement, à 5 étoiles : Très haut rendement). Rappel : une espérance de rendement élevé sans niveau de risque élevé ne peut pas exister.(3) : Indication de nos préférences pour 2025, sur une échelle de 5 graduations, de à éviter, à fortement privilégier. | |||||
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