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Épargne retraite ISR : le nouveau PER Placement-Direct Retraite ISR coche toutes les cases

Les épargnants sensibles à l’investissement socialement responsable seront ravis du lancement du PER Placement-direct Retraite ISR, la nouvelle référence du marché PER ISR.

Épargne retraite ISR : le PER Placement-Direct Retraite ISR devient la référence du marché © stock.adobe.com
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Publié le , mis à jour le
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EURO+, 100% fonds euros, aucune contrainte, 4.10% en 2023

Le fonds en euros EURO+ proposé par Swiss Life a publié une performance annualisée remarquable de + 4.10 % en 2023, sans avoir recours au moindre bonus de rendement. Ce fonds euros est accessible via le contrat d’assurance-vie monosupport Placement-direct EURO+. Sans frais sur les versements, sans contrainte de versement sur les unités de compte, 0.60% de frais de gestion, ce contrat EURO+ peut être considéré comme étant un des meilleurs plans épargne sans risque sur 2024. Son objectif de rendement pour 2024 devrait s’approcher des 5 % (non garanti, net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux et fiscaux). Le portefeuille obligataire du fonds EURO+ affichait un rendement actuariel de 5.56% à fin 2023.

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L’engouement des épargnants pour les PER assurance est fort. Après l’entrée en vigueur de la réforme des retraites, la nécessité d’une mise en place d’une retraite par capitalisation est renforcée. Le PER est le placement épargne le plus efficace pour épargner pour sa retraite, la déduction de revenus imposables obtenue via les versements effectués sur un PER, étant attractive. Le marché des PER est désormais étoffé, avec près de 100 PER proposés. C’est pourquoi les nouveaux PER lancés commercialement se spécialisent. Ainsi, pour les épargnants sensibles à l’investissement ISR, ce nouveau PER Placement-direct Retraite ISR devrait donc les séduire.

L’épargne retraite ISR possède désormais son PER de référence

Ce nouveau PER individuel assurance, distribué exclusivement par Placement-direct.fr, le PER Placement-direct Retraite ISR, est assuré par UMR. Figurant parmi les PER les moins gourmands en frais du marché, l’offre financière proposée est totalement orientée ISR. L’intégralité des supports en unités de compte accessibles en gestion libre bénéficient d’un Label ISR ou sont classés Article 9 au sens de la réglementation SFDR. Cette sélection comprend également 6 fonds immobiliers (SCPI, OPCI).

Le saviez-vous ? Il n’existe aucune limitation par personne concernant le nombre de PER souscrits. Ainsi, les épargnants avisés peuvent segmenter leur épargne retraite en fonction des spécificités de chaque PER souscrit. Attention, dans le cas de multi-détention de PER, les plafonds de déduction de revenus imposables ne se multiplient pas pour autant (pas de miracle fiscal.
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Deux modes de gestion déléguée sont également proposés : une gestion pilotée et une gestion à horizon. Ces allocations sont intégralement composées de fonds Article 9 gérés par la société Mirova, 100 % dédiée à l’investissement responsable. Ces fonds contribuent à accélérer la transformation de l’économie vers un modèle durable à impact positif pour les écosystèmes et le climat et, d’autre part, favorisent l’inclusion sociale, la santé et le bien-être des populations.

Pour offrir un maximum de souplesse à ses clients, le contrat Placement-direct Retraite ISR permet à l’épargnant de combiner plusieurs modes de gestion au sein d’un même contrat. Ainsi la gestion libre peut être cumulée avec un profil de gestion pilotée ou à horizon. L’investissement sur des supports en unités de compte présente un risque de perte en capital.

Des frais bas

Sans frais sur versement, ni frais d’arbitrage, 0% de frais sur arrérages de rente, 0% de frais de transfert... Et côté frais de gestion, ils restent parmi les plus faibles du marché :

  • En gestion libre : 0,60% de frais annuels de gestion sur le fonds en euros, 0,50% de frais annuels de gestion sur les unités de compte (dont SCPI et OPCI)
  • En gestion à horizon : 0,50% de frais annuels de gestion
  • En gestion pilotée : 0,50% de frais annuels de gestion

Un fonds en euros performant

Le fonds en euros proposé au sein du PER Placement-direct Retraite ISR est librement accessible. Aucune contrainte d’investissement sur des supports d’investissement en unités de compte n’est requise. Il figure également parmi les plus performants du marché avec en 2022 un taux de participation aux bénéfices de
2,70 %, nets de frais de gestion du contrat, les performances passées ne présageant pas des performances futures.

Un contrat totalement digitalisé

Le contrat Placement-direct Retraite ISR propose un parcours d’adhésion totalement digitalisé avec une signature électronique. Les actes de gestion (versement, arbitrage…) peuvent également être réalisés directement en ligne à partir de l’espace client Placement-direct.fr.

Gilles Belloir, Directeur Général de Placement-direct.fr : « Placement-direct.fr a comme ambition de mettre à la disposition de ses clients les solutions d’investissement les plus innovantes. Grâce au concours de l’UMR et de Mirova, ce nouveau PER répond parfaitement à cet objectif. Ses caractéristiques en termes de frais, d’offre financière et de souplesse de gestion en font un contrat remarquable sur le marché. À l’heure où le sujet de la préparation de la retraite concerne de nombreux français, je suis convaincu qu’il rencontrera dès son lancement un franc succès  ».

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