Notifications FranceTransactions.com
Pour ne rien rater de l'actualité des placements épargne, inscrivez-vous à nos notifications.

Le crowdfunding immobilier s’enfonce dans la crise : 19.95 % des projets en retard de remboursement

L’année 2023 est, sans surprise, compliquée pour le crowdfunding immobilier. Les données statistiques publiées sont pour le moins surprenantes, des retards ressemblant à des défauts.

Le crowdfunding immobilier face à la crise © FranceTransactions.com / stock.adobe.com

Publié le

EURO+, 100% fonds euros, objectif rendement 2024 > 4.50 %

Le fonds en euros EURO+ proposé par Swiss Life a publié une performance annualisée remarquable de + 4.10 % en 2023, sans avoir recours au moindre bonus de rendement. Ce fonds euros est accessible via le contrat d’assurance-vie monosupport Placement-direct EURO+. Sans frais sur les versements, ce contrat EURO+ peut être considéré comme étant un des meilleurs plans épargne sans risque sur 2024. Son objectif de rendement pour 2024 devrait s’approcher des 5 % (non garanti, net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux et fiscaux).

➡️ OFFRE EURO+

Ne pas avoir froid aux yeux ?

Les investisseurs alléchés par les rendements élevés proposés sur les projets de crowdfunding immobilier n’ont vraiment pas froid aux yeux. Des rendements toujours à 2 chiffres, plus de 10% proposés aux investisseurs, sur des durées courtes, de 12 à 24 mois. Mais la petite phrase teintée de réglementation n’est plus que jamais vérifiée : les rendements élevés ne sont possibles que sur des placements risqués. Et forcément, certains investisseurs découvrent tardivement que le rendement global de leur portefeuille d’investissements en crowdfunding immobilier sera bien plus faible qu’escompté.

👉 Obligations à haut rendement (high yield) : des rendements au-delà des 12%

La collecte chute de plus de 53% en octobre

La chute des versements n’est pas le propre du crowdfunding immobilier, les versements sur la pierre-papier, SCPI et autres SCI s’est également effondré de près de 50%. C’est tout le secteur de l’immobilier qui est en souffrance. Les craintes sont fortes, notamment avec la baisse des prix. Le marché du neuf s’enfonce dans la crise, et devrait perdurer encore quelques années. Ainsi, sur le mois d’octobre 2023, les versements en crowdfunding immobilier ressortent à 43,658 millions d’euros contre 93,716 millions en octobre 2022, soit une chute de 53.41 %.

Les défauts de remboursements explosent

Ces défauts de remboursements, rebaptisés en retard de plus de 12 mois. Un retard de moins de 12 mois n’est effectivement pas un défaut de remboursement. C’est le même principe pour tout le marché obligataire. Mais passé 12 mois de retard, sans le moindre remboursement d’intérêt, même partiel, cela devient un défaut de paiement et devrait être classé comme tel.

  • En mars 2023 nous constations 287 projets en retard de remboursement constatés sur les 2179 projets en cours. Ainsi, 13.17% des projets étaient en retard de remboursement (en nombre).
  • En juin 2023, 337 projets étaient en retard sur 2294 projets en cours, soit 14.69% des projets en retard d’au moins 6 mois. Parmi ces projets en retard de remboursement, 179 projets, soit 7.8% sont en retard de remboursement de 13 mois et davantage.
  • En octobre 2023, 448 projets étaient en retard sur 2285 projets en cours, soit 19.95% des projets. Parmi ces projets, 243 affichaient des retards de remboursement de plus de 12 mois, soit 10.63% des projets.
Crowdfunding immobilier : le taux de défauts explose en 2023
Crowdfunding immobilier : le taux de défauts explose en 2023 © FranceTransactions.com

Un avenir incertain

Les investisseurs en crowdfunding immobilier devront faire preuve de patience, car les retards de remboursement seront de plus en plus nombreux. Le taux de défaut sur ce secteur va grimper fortement et devrait signer de nouveaux records au fil des mois à venir. Jusqu’à maintenant, ce relativement jeune marché du crowdfunding immobilier n’a jamais été confronté à une crise. Aux USA, son lieu d’origine, il s’est totalement écroulé.

Quid des programmes de marchand de biens ?

Ces programmes sont sensiblement moins impactés par la crise immobilière que le secteur de la promotion immobilière. L’achat d’immeuble pour la revente en lots reste toutefois mal orienté puisque les prix sont à la baisse. Toutefois, les biens immobiliers seront toujours présents. C’est pourquoi, si le marchand de biens a suffisamment de liquidités pour passer cette période défavorable, et si le retournement de l’immobilier n’entraîne pas trop bas les prix, ces projets conservent leurs chances d’aboutir. Il faut bien terminer par une note positive. En ayant 1 ou 2 lignes perdantes sur un portefeuille de 15 lignes, l’épargnant sera toujours gagnant.

Les données présentées dans cet article sont issues de la plateforme hellocrowdfunding.com.

Sélection des 3 meilleures offres de souscription de contrats d'assurance-vie

TOPOFFRESDÉTAILSEN SAVOIR +
🥇 1CARAC EPARGNE PATRIMOINECarac Épargne Patrimoine (CARAC) Bonus de + 1 % sur le fonds euros CARAC en 2024, aucuns frais sur versements👉 EN SAVOIR PLUS
🥈 2PLACEMENT-DIRECT VIEPlacement Direct Vie (SWISS LIFE ASSURANCE ET PATRIMOINE) Jusqu'à 500€ offerts pour 2.000€ versés. 👉 EN SAVOIR PLUS
🥉 3LUCYA CARDIFLucya Cardif (CARDIF ASSURANCE VIE) 200€ offerts pour 5.000€ versés. 👉 EN SAVOIR PLUS
Les offres promotionnelles sont soumises à conditions.

📧 Newsletter FranceTransactions.com

👉 Abonnez vous à notre lettre quotidienne. Plus de 90.000 lecteurs font confiance à la newsletter de FranceTransactions.com pour mieux être informés sur l’épargne et les placements. Lettre gratuite, sans engagement, sans spam, dont le lien de désabonnement est présent sur chaque envoi en bas du courriel. Recevez tous les jours, dès 9 heures du matin, les infos qui comptent pour votre épargne.

Une question, un commentaire?

💬 Réagir à cet article Le crowdfunding immobilier Publiez votre commentaire ou posez votre question...

Sur le même sujet

Crise crowdfunding immo : à lire également