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Un bonus de rendement servi sur le fonds euros Aviva Actif Général au titre de l’année 2015, allant de +0.20% à +0.70%, sous réserves de conditions de versement et de répartition de votre capital sur des unités de compte (de 30 à 50% sur les UC). Une carotte pour attirer les épargnants, mais tenue par un bâton... Prendre des risques sur 50% de son capital pour +0.70% de rendement sur l’autre moitié ? Faîtes vos calculs !
Abeille Assurancescomparatif assurance-viefonds euros 2015
Publié le par Denis Lapalus , mis à jour leLe fonds en euros EURO+ proposé par Swiss Life a publié une performance annualisée de + 4.10 % en 2023, sans bonus de rendement ni autre artifice marketing. Accessible via le contrat d’assurance-vie monosupport Placement-direct EURO+. Sans frais sur les versements, seulement 0.60% de frais de gestion, ce contrat EURO+ peut être considéré comme étant un des meilleurs plans épargne sans risque. Le portefeuille obligataire du fonds EURO+ affichait un rendement actuariel de 5.56% à fin 2023 !.
Afin de fidéliser leurs assurés en tentant de préserver des rendements honorables, les assureurs ont de plus en plus recours aux bonus de rendement sur leurs fonds euros. Aviva ne déroge pas à cette tendance de fond.
Ces offres de bonus de rendement ne sont pas attractives en règle générale. En effet, elles concernent avant tout des épargnants qui souhaitent investir sur le fonds euros, et elles les obligent à répartir une partie importante de leur capital en unités de compte, à prendre donc des risques. L’objectif inverse de ce que souhaite l’épargnant attiré par le rendement de son fonds euros.
Investir sur des unités de compte, c’est prendre le risque de perdre une partie de son capital. Mais c’est aussi s’ouvrir à un potentiel rendement plus élevé. Si, selon la FFSA, la moyenne des rendements des fonds euros est de 2.50% pour 2014, elle de 4.70% pour les unités de compte, soit proche du double.
Pour les épargnants se souhaitant pas s’exposer aux risques, les assureurs rétorquent qu’il suffit que l’épargnant choisisse des unités de compte les moins risquées possibles, voire des unités de compte garanties à l’échéance.
Mais même dans ce cas, l’enjeu n’est pas neutre car le rendement à l’échéance peut être nul pour la partie investie sur les unités de compte. Donc au final, un bonus sur une année, pour un malus qui portera sur plusieurs années sur une quote-part importante du capital placé, l’enjeu vaut-il bien ce bonus de rendement ?
De notre point de vue, ce type d’offre à bonus, soumis à conditions de répartition, ne correspond qu’aux épargnants dont le souhait initial était d’effectuer cette répartition (30 à 50% pour Aviva). Pour eux, ce bonus en est donc réellement un !
Depuis peu, un contrat assuré par Aviva permet également d’accéder à Aviva Actif Garanti. Il s’agit du contrat Evolution Vie. Ce contrat n’est pas éligible à l’offre de bonus 2015. Par contre, de notre point de vue, il a un avantage bien plus important : les frais sur versement sont à 0% ! Sans aucune condition de répartition sur les unités de compte. De fait, pour les épargnants souhaitant verser uniquement sur le fonds euros, optez pour ce contrat semble bien plus pertinent.
Cette offre bonus 2015 a débuté en septembre 2014. Il peut donc avoir servi au titre de l’année 2014, au prorata de l’année évidemment.
Un rendement supplémentaire sur Aviva Actif Garanti qui peut aller jusqu’à
+ 0,70 % en 2014 et/ou 2015 ! Grâce à Aviva Bonus 2015, la part de votre versement ou arbitrage investie sur le support en euros Aviva Actif Garanti peut bénéficier d’un complément de rémunération qui s’ajoute au taux de rendement servi sur le contrat pour ce support en 2015.
Vous effectuez un versement de 30 000 € minimum sur un contrat Aviva éligible à l’offre, vous choisissez alors l’une des deux options proposées :
+0,70 % de rendement en 2015 sur la partie de votre versement investie sur le support en euros. Condition : 50 % minimum de votre versement sur des supports en unités de compte éligibles à l’opération et le solde sur le support en euros Aviva Actif Garanti.
+0,40 % de rendement en 2015 sur la partie de votre versement investie sur le support en euros. Condition : 30 % minimum de votre versement sur des supports en unités de compte éligibles à l’opération et le solde sur le support en euros Aviva Actif Garanti.
Par arbitrage à partir du support en euros (ou du support en unités de compte Aviva Monétaire ISR A)
• Vous effectuez un arbitrage de 10 000 € minimum sur un contrat Aviva éligible à l’offre.
+0,20 % de rendement en 2014 et/ou 2015 sur la partie de votre arbitrage investie sur le support en euros. Condition : 50 % minimum de votre arbitrage sur des supports en unités de compte éligibles à l’opération et le solde sur le support en euros Aviva Actif Garanti.
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