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Placer sans risque jusqu’à 6% : les épargnants se ruent sur les fonds euros

Avec la forte remontée des rendements attendue sur 2024, les épargnants versent massivement sur les fonds euros, un nouveau record battu en mars.

La forte hausse des rendements des fonds euros en 2024 attire les épargnants © FranceTransactions.com

Publié le
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EURO+, 100% fonds euros, aucune contrainte, 4.10% en 2023

Le fonds en euros EURO+ proposé par Swiss Life a publié une performance annualisée remarquable de + 4.10 % en 2023, sans avoir recours au moindre bonus de rendement. Ce fonds euros est accessible via le contrat d’assurance-vie monosupport Placement-direct EURO+. Sans frais sur les versements, sans contrainte de versement sur les unités de compte, 0.60% de frais de gestion, ce contrat EURO+ peut être considéré comme étant un des meilleurs plans épargne sans risque sur 2024. Son objectif de rendement pour 2024 devrait s’approcher des 5 % (non garanti, net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux et fiscaux). Le portefeuille obligataire du fonds EURO+ affichait un rendement actuariel de 5.56% à fin 2023.

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Fonds euros : des rendements autour de 5 % et davantage sur 2024

Le marché obligataire connaît depuis la fin 2022 un effet d’aubaine historique. La forte remontée des taux d’intérêts permettant aux assureurs de se constituer des portefeuilles obligataires à rendements élevés. De quoi servir des rendements attractifs pour les années à venir, mais encore faut-il que les épargnants versent cette année, avant les premières baisses de taux d’intérêt. Ces derniers peuvent bénéficier de cette envolée des rendements des fonds euros en versant uniquement sur les fonds euros qui sont en phase de forte collecte. Les anciens fonds euros restent à éviter, compte-tenu de leur encours trop conséquent. Ainsi, les nouveaux fonds euros devraient servir des rendements proches des 5% en 2024, et ce, sans contrainte de versement, ni même condition de répartition sur des unités de compte.

Avec des offres de bonus de rendement tous azimuts, les performances des fonds euros pourront même atteindre les 6% en 2024, comme le propose la mutuelle Garance. Du côté des autres assureurs, les offres de bonus de rendement sur 2024 et 2025 peuvent être soumises à des conditions de versement parfois ubuesques. Ainsi, auprès de Spirica, il faut verser pas moins de 200.000 € afin de bénéficier d’un bonus de rendement de seulement 1.8%.

Assurance-vie : des versements records en mars dernier

Selon les chiffres publiés par France Assureurs, le lobby des assureurs vie, en mars 2024, les cotisations en assurance vie enregistrent un niveau record pour un mois de mars, à 15,7 milliards d’euros, en hausse de +1,0 milliard d’euros par rapport à mars 2023. La collecte nette est par conséquent positive de +3,5 milliards d’euros sur le mois, aboutissant à un encours record de 1 965 milliards d’euros à fin mars 2024.

Encours en assurance-vie

L'encours total des contrats d'assurance vie s'élève à 1.965 milliards d'euros à fin Mars 2024.

Assurance-vie pour le mois de Mars 2024
Total des versements effectués durant le mois
15,70 M€
Versements effectués sur les fonds euros
10,21 M€
Versements effectués sur les unités de compte
5,49 M€
Proportion des versements en unités de compte
35,00 %
Montant des prestations (rachats/dénouements)
12,20 M€
Collecte nette
3,50 M€
(source chiffrée : France Assureurs)

En mars 2024, les cotisations en assurance vie enregistrent une hausse de +1,0 milliard d’euros, soit +7 %, pour atteindre 15,7 milliards d’euros, un niveau record pour un mois de mars. Elles augmentent de +17 % pour le compartiment en euros et reculent de −8 % pour celui en unités de compte (UC). Depuis le début de l’année, elles sont en hausse de +6,2 milliards d’euros, soit +15 %, à 48,2 milliards d’euros. Cette dynamique est portée à la fois par les supports en euros (+16 %) et en UC (+12 %). Sur le 1er trimestre, les cotisations sont donc également à leur niveau le plus haut. La part des cotisations en UC s’établit à 35 % sur le mois de mars et à 39 % sur le 1er trimestre 2024, en légère baisse par rapport à l’ensemble de l’année 2023 (41 %).

Encours en assurance-vie

En mars, l’assurance-vie dépasse un nouveau record absolu d’encours. Ainsi, l’encours atteint 1.965 milliards d’euros à fin mars 2024, le niveau le plus élevé jamais enregistré.

Versements en assurance-vie

Selon Paul ESMEIN, directeur général de France Assureurs : « La collecte nette de l’assurance vie connait une très forte croissance en ce mois de mars 2024. On note en particulier que, pour la première fois depuis novembre 2021, la collecte nette sur les supports euros est positive de +0,8 milliard d’euros. En résumé, tous les signaux sont au vert, permettant à l’encours d’atteindre un montant total historique de 1 965 milliards d’euros. C’est une bonne nouvelle non seulement pour les assurés mais aussi pour l’ensemble des Français puisque l’assurance vie est l’un des principaux moteurs du financement de l’économie productive de notre pays. »

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