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Mauvaise année pour le rendement du fonds euros équipant le contrat Hélios Sélection du Conservateur, la chute est de 80 points de base (-0.8%), hors affectation de bonus de rendement.
Le fonds en euros EURO+ proposé par Swiss Life a publié une performance annualisée de + 4.10 % en 2023, sans bonus de rendement ni autre artifice marketing. Accessible via le contrat d’assurance-vie monosupport Placement-direct EURO+. Sans frais sur les versements, seulement 0.60% de frais de gestion, ce contrat EURO+ peut être considéré comme étant un des meilleurs plans épargne sans risque. Le portefeuille obligataire du fonds EURO+ affichait un rendement actuariel de 5.56% à fin 2023 !.
Rendement 2020 du fonds euros équipant les contrats CONSERVATEUR HELIOS PATRIMOINE, CONSERVATEUR HELIOS CAPITALISATION, CONSERVATEUR EPARGNE RETRAITE. C’est la première fois que le fonds euros Le Conservateur passe sous la moyenne des fonds euros du marché (calculée à ce jour).
Le taux de rendement du fonds euros LE CONSERVATEUR, assuré par LE CONSERVATEUR, publié en 2021, et servi au titre de l'année 2020 est de 1.000% (net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux et fiscaux). Le rendement net de LE CONSERVATEUR ressort à 0,83% net des prélèvements sociaux. Le rendement précédent publié en 2019 était de 1.800%, soit une une baisse de 80 points de base, soit -44,44% de variation. Le taux moyen du rendement du fonds euros LE CONSERVATEUR, sur 8 années, ressort à 2,57% (net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux et fiscaux, moyenne algébrique, rendements non capitalisés).
| Contrat | Fonds euros | Taux 2020 publié(1) | Taux 2019 publié | Variation 2020 en PdB (2) vs 2019 |
Taux 2020 net pourl'épargnant(3) |
Variation 2020/2019 |
|---|---|---|---|---|---|---|
 |
AREP MULTI | 1,000 % | 1,500 % | -50 PdB | 0,828 % | -33,33% |
 |
FONDS EUROS HELIOS SEL. | 1,000 % | 1,800 % | -80 PdB | 0,828 % | -44,44% |
| (1)Taux publié du fonds en euros, net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux et fiscaux. (2)PdB : Point de Base. Variation des rendements d'une année sur l'autre, en points de base (1 point de base = 0.01%). (3)Performance nette des fonds euros, nette des frais de gestion, nette des prélèvements sociaux. La fiscalité sur les plus-values reste potentiellement applicable pour les rachats effectués au-delà des conditions d'application de l'abattement (cf fiscalité assurance-vie). | ||||||
Fort heureusement, ou pas, du reste, compte-tenu de l’année 2020 chaotique sur les marchés financiers, le Conservateur attribue des bonus de rendement généreux aux épargnants jouant le jeu de l’exposition aux supports à risque de perte en capital.
| Proportion du capital exposé aux unités de compte à risque de perte en capital | Taux fonds euros si encours < 150.000€ | Taux fonds euros si encours > 150.000€ |
|---|---|---|
| Moins de 40% | 1.00% |
1.00% |
| De 40% à moins de 50% | 1.60% |
1.75% |
| De 50% à moins de 70% | 1.80% |
2.00% |
| Plus de 70% | 2.20% |
2.50% |
Les taux publiés par les assureurs sont toujours nets des frais de gestion et bruts des prélèvements sociaux et fiscaux.
Le communiqué de la mutuelle ne fait aucun état du fonds euros AREP, même de celui équipant le contrat AREP Multisupports. Le Conservateur s’est toujours montré frileux quant à la communication sur ce fonds euros. Épargnants si vous êtes investi sur ce contrat, n’hésitez pas à nous envoyer la valeur du taux de rendement 2020. Bien à vous.
| TOP | OFFRES | DÉTAILS | EN SAVOIR + |
|---|---|---|---|
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Le taux 2023 du fonds euros LE CONSERVATEUR est stable par rapport à 2022, à seulement 1.10%. Le jeu des bonifications, sous conditions, pousse le rendement plus (...)
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