🏛️ Placements à risques
Les Trackers ou ETF
Les trackers ou ETF, sont des supports boursiers très en vogue auprès des investisseurs particuliers. Simples à comprendre et à suivre, liquides et peu gourmands en frais de gestion, les ETF ont (...)
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Assurance-vie : les 10 ETF (trackers) préférés des épargnants
Pour les épargnants ayant un profil d’investisseur équilibré ou dynamique, choisir des ETF comme unités de compte peut avoir du sens. D’autant que certains ETF permettent, au contraire des unités de compte classiques, de miser sur la baisse des marchés financiers. Épargnants averses aux risques s’abstenir.
Allocation indicielleAllocations d’actifs en assurance-vieETF (Exchange-Traded Fund)ETF en assurance-vieplacement à risquetrackerUnité de compte
Publié le par Denis Lapalus , mis à jour leAnnonce
EURO+, le fonds euros à suivre
Le fonds en euros EURO+ proposé par Swiss Life a publié une performance annualisée de + 4.10 % en 2023, sans bonus de rendement ni autre artifice marketing. Accessible via le contrat d’assurance-vie monosupport Placement-direct EURO+. Sans frais sur les versements, seulement 0.60% de frais de gestion, ce contrat EURO+ peut être considéré comme étant un des meilleurs plans épargne sans risque. Le portefeuille obligataire du fonds EURO+ affichait un rendement actuariel de 5.56% à fin 2023 !.
Moins de fonds euros et plus d’unités de compte, et pourquoi pas des ETF ?
Dans ce contexte de crise des fonds euros, et des probables déconvenues qu’auront les épargnants lors de la publication des rendements 2019, les ETF (ou trackers) apparaissent de plus en plus comme étant un choix effectué par les épargnants, par la partie risquée du placement de leur capital.
Les contrats d’assurance-vie faisant la part belle aux ETF (trackers) sont, en effet, de plus en plus nombreux. Moins gourmands en frais, plus réactifs, ces unités de compte sont idéales pour les épargnants acceptant de prendre des risques sur les marchés financiers. Encore faut-il savoir quels ETF choisir parmi les listes de plus en plus longues proposées par les assureurs. Détails des choix des épargnants sur le mois de septembre 2019, auprès du courtier en ligne renommé Assurancevie.com, précurseur en matière de proposition de tels supports sur les contrats d’assurance-vie dont il assure la distribution.
ETF : pour jouer également la baisse des marchés
Alors que la grande majorité des unités de compte permettent de n’anticiper qu’une hausse des marchés financiers, les ETF, de leur côté, permettent d’investir également dans une stratégie d’anticipation de la baisse de leur sous-jacent. Exemple de l’ETF Lyxor CAC 40 Daily (-2x) Inverse UCITS ETF, permettant de miser sur la baisse de l’indice CAC40. Ce dernier présente même un effet de levier, à utiliser donc avec précaution ! Cette possibilité d’anticiper ou de prémunir contre une baisse de la valeur de certains actifs est un avantage conséquent pour les épargnants. Ainsi, ils peuvent soit protéger leurs plus-values latentes sur leur contrat (couverture), ou bien, selon leur anticipation, miser sur la baisse d’actifs particuliers (CAC40, pétrole, etc.). Attention toutefois, la liste de trackers éligibles varie selon les contrats et reste, dans la plupart des cas, restreinte à quelques dizaines de trackers.
| ETF | ISIN | Sociétés de gestion | Secteurs | SRRI (niveau de risque) |
| Lyxor MSCI World UCITS ETF Dist | FR0010315770 | Lyxor International AM | Actions internationales grandes capitalisations | 5/7 |
| Lyxor MSCI Emerging Markets UCITS ETF Acc EUR | FR0010429068 | Lyxor International AM | Actions marchés émergents | 6/7 |
| Lyxor S&P 500 UCITS ETF - D-EUR | LU0496786574 | Lyxor International AM | Actions États-Unis grandes capitalisations mixtes | 6/7 |
| Lyxor CAC 40 Daily (-2x) Inverse UCITS ETF Acc | FR0010411884 | Lyxor International AM | Trading - leveraged/inverse actions | 7/7 |
| Lyxor MSCI ACWI Gold UCITS ETF - C-EUR | LU0854423687 | Lyxor International AM | Actions secteur Métaux Précieux | 7/7 |
| Amundi Index Solutions - Amundi CAC 40 UCITS ETF-C | LU1681046931 | Amundi Luxembourg SA | Actions France grandes capitalisations | 6/7 |
| Lyxor Commodities Thomson Reuters/CoreCommodity CRB Ex-Energy TR UCITS ETF - Acc-EUR | LU1829218582 | Lyxor International AM | Matières premières - divers Non noté | 5/7 |
| Lyxor MSCI World Information Technology TR UCITS ETF - C-EUR | LU0533033667 | Lyxor International AM | Actions secteur technologies | 6/7 |
| Lyxor MSCI Turkey UCITS ETF Acc | LU1900067601 | Lyxor International AM | Actions Turquie | 7/7 |
| Lyxor Dow Jones Industrial Average UCITS ETF Dist | FR0007056841 | Lyxor International AM | Actions États-Unis grandes capitalisations mixtes | 6/7 |
(source : assurancevie.com, les 10 ETF préférés des épargnants (liste non triée) sur les contrats d’assurance-vie distribués par le courtier durant le mois de septembre 2019)
Sélection des contrats d’assurance-vie distribués par Assurancevie.com proposant ces ETF
| Assurance-Vie (contrats) | Rendements fonds euros(*) | Frais sur versement / fonds euros | Frais de gestion / Fonds euros | Dépôt minimum à l'ouverture du contrat |
|---|---|---|---|---|
| ONEY | SURAVENIR RENDEMENT, taux 2023 : de 2.200% à 2,50 % avec le bonus de rendement à son maximum, soumis à conditions. SURAVENIR OPPORTUNITES: 2.500% (2023) | 0.00 % | FONDS EN EUROS SURAVENIR: 0.600% SURAVENIR OPPORTUNITES: 0.600% | 100,00 € |
| PUISSANCE AVENIR | SURAVENIR RENDEMENT, taux 2023 : de 2.200% à 2,50 % avec le bonus de rendement à son maximum, soumis à conditions. SURAVENIR OPPORTUNITES: 2.500% (2023) | 0.00 % | SURAVENIR RENDEMENT: 0.600% SURAVENIR OPPORTUNITES: 0.600% | 100,00 € |
| EVOLUTION VIE | ABEILLE ACTIF GARANTI, taux 2022 : de 1.610% à 3,22 % avec le bonus de rendement à son maximum, soumis à conditions. | 0.00 % | ABEILLE ACTIF GARANTI: 0.600% | 500,00 € |
| PUISSANCE SELECTION | EUROSSIMA: 2.050% (2023) NETISSIMA, taux 2023 : de 3.100% à 4,12 % avec le bonus de rendement à son maximum, soumis à conditions. | 0.00 % | EUROSSIMA: 0.600% NETISSIMA: 0.750% | 1 000,00 € |
| LUCYA CARDIF | CARDIF, taux 2023 : de 3.000% à 5,00 % avec le bonus de rendement à son maximum, soumis à conditions. EURO PRIVATE STRATEGIES: 3.000% (2023) | 0.00 % | CARDIF: 0.700% EURO PRIVATE STRATEGIES: 3.000% | 500,00 € |
(1) : Dernier rendement publié, net des frais de gestion du contrat sur le fonds en euros, bruts des prélèvements sociaux. | ||||
Avertissement sur les risques : Il existe un risque de perte en capital sur les sommes investies sur les unités de compte. Lââ¢entreprise dââ¢assurance ne sââ¢engage que sur le nombre dââ¢unités de compte mais pas sur leur valeur. La valeur de ces unités de compte, qui reflète la valeur d'actifs sous-jacents, nââ¢est pas garantie mais est sujette à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de lââ¢évolution des marchés financiers. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Les performances indiquées dans les différents documents (DICI, reporting...) sont nettes des frais de gestion du support concerné et brutes des frais de gestion du contrat.
Sélection des 3 meilleures offres de souscription de contrats d'assurance-vie
| TOP | OFFRES | DÉTAILS | EN SAVOIR + |
|---|---|---|---|
| 🥇 1 |  | Carac Épargne Patrimoine (CARAC) Jusqu'à 500€ offerts (sous conditions). | 👉 EN SAVOIR PLUS |
| 🥈 2 |  | Placement Direct Vie (SWISS LIFE ASSURANCE ET PATRIMOINE) Jusqu'à 500€ offerts pour 2.000€ versés. | 👉 EN SAVOIR PLUS |
| 🥉 3 |  | Fortuneo Vie (SURAVENIR) Objectif de rendement de 4.50% sur 2024 et 2025 (non garanti) | 👉 EN SAVOIR PLUS |
| Les offres promotionnelles sont soumises à conditions. | |||
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