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L’encours en assurance-vie tutoie de nouveau son record absolu de 1.971 milliards d’euros

L’assurance-vie en France approche de nouveau son record absolu d’encours, les épargnants versent désormais de préférence sur les fonds euros, garantissant le capital placé avec un rendement attractif.

Les épargnants versent davantage sur les fonds euros depuis août dernier © stock.adobe.com

Publié le , mis à jour le
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EURO+, le fonds euros à suivre

Le fonds en euros EURO+ proposé par Swiss Life a publié une performance annualisée de + 4.10 % en 2023, sans bonus de rendement ni autre artifice marketing. Accessible via le contrat d’assurance-vie monosupport Placement-direct EURO+. Sans frais sur les versements, seulement 0.60% de frais de gestion, ce contrat EURO+ peut être considéré comme étant un des meilleurs plans épargne sans risque. Le portefeuille obligataire du fonds EURO+ affichait un rendement actuariel de 5.56% à fin 2023 !.

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Le record d’encours en Assurance-Vie de mai 2024, 1.971 milliards d’euros, n’a pas été battu en août dernier, mais avec 1.970 milliards, le placement préféré des Français revient sur ses niveaux historiques.

Des versements en août en hausse de 18%

En août 2024, les cotisations sont en forte hausse de +18 % par rapport à août 2023 à 9,8 milliards d’euros. Sans surprise, avec la remontée des rendements des fonds euros, et les incertitudes grandissantes sur les marchés financiers, les épargnants versent de plus en plus sur les fonds en euros, garantie du capital oblige. Ainsi, cela permet à l’assurance-vie de retrouver son niveau record d’encours, malgré la légère baisse des marchés financiers.

Les fonds euros retrouvent de l’attrait

Avec des rendements 2024 attendus en forte hausse, notamment via les bonus de rendement promis par les assureurs, les fonds euros séduisent les épargnants. Alors que les meilleurs rendements devraient tutoyer les 5% nets de frais de gestion, les épargnants ont compris tout l’avantage de réduire leur prise de risque pour un potentiel surplus de rendement très hypothétique. Les analystes financiers reconnaissent que les marchés actions notamment, sont à des niveaux records, laissant penser qu’une pause serait nécessaire.

TOPFonds eurosPerformance 2023(1)
1 🥇CORUM LIFE EUROLIFE
👉Les versements sur le fonds euros CORUM EUROLIFE sont limités à 25 % du montant versé ou arbitré. Jeune fonds euros, lancé en 2023. Taux de rendement annualisé.		+4.450%
2 🥈SWISSLIFE PLACEMENT-DIRECT EURO+
👉Possibilité de placer à 100% sur ce fonds euros. Jeune fonds euros, lancé en 2023. Taux de rendement annualisé.		+4.100%
3 🥉AMPLI-MUTUELLE AMPLI EUROS
👉Possibilité de placer à 100% sur ce fonds euros.Ampli-Mutuelle est une mutuelle d'épargne s'adressant en priorité aux professions libérales et indépendants.		+3.750%
4LA FRANCE MUTUALISTE
👉Possibilité de placer à 100% sur ce fonds euros.		+3.700%
5GARANCE ACTIF GENERAL
👉Possibilité de placer à 100% sur ce fonds euros.		+3.500%
(1) : taux net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux et fiscaux.

Versements : 69% sur le fonds euros

Ainsi, les versements sur les unités de compte baissent en proportion, ne représentant plus que 31% des primes versées. Les mises en avant des fonds euros effectuées par les assureurs afin de faire profiter du momentum favorable sur le marché obligataire, avec cette baisse des taux d’intérêts qui débute, porte ses fruits.

Les versements sur les fonds euros loin devant devant le livret A

Les versements en assurance-vie sur les fonds euros sont encore près de 6 fois plus élevés que ceux effectués sur le livret A sur les 8 premiers mois de 2024. Même en considérant uniquement les versements nets (rachats déduits), l’assurance-vie collecte davantage que la somme des versements bruts (sans décompte des retraits) effectués sur le livret A.

Versements effectués depuis le 1er janvier 2024
Produits financiers Versements effectués depuis le 1er janvier 2024
Assurance-Vie (Fonds euros)92,81 Mds €
Assurance-Vie (Unités de compte)51,48 Mds €
PER Assurance8,62 Mds €
Livret A11,47 Mds €
LDDS5,46 Mds €
LEP5,91 Mds €
SCPI2,48 Mds €
SCI-0,68 Mds €
OPCI-1,66 Mds €
Montants affichés en milliards d'euros. Données à fin Oct 2024 pour l'assurance-vie, à fin octobre 2024 pour le Livret A, LDDS et LEP. Sources France Assureurs et CDC. Fonds immobiliers: ASPIM.

L’assurance vie finance l’économie productive et l’État

À fin mars 2024, 63 % des encours de l’Assurance Vie sont placés en titres d’entreprises : 23 % en actions, 35 % en obligations et 5 % en immobilier d’entreprises. Les obligations souveraines représentent, quant à elles, 24 % des placements de l’assurance vie. En unités de compte, 83 % des encours sont placés en titres d’entreprises : 55 % en actions, 22 % en obligations et 6 % en immobilier d’entreprise.

Selon Paul ESMEIN, directeur général de France Assureurs : « Depuis le début de l’année 2024, l’assurance vie enregistre de très bons résultats et le mois d’août ne fait pas exception, avec une collecte nette significative alors qu’elle a été négative aux mois d’août 2023 et 2022. Il faut s’en féliciter puisque les investissements correspondants sont destinés pour près des deux tiers à soutenir les entreprises. Une partie significative est également consacrée aux obligations souveraines, c’est-à-dire au financement de l’État et des infrastructures publiques. Les assureurs et leurs clients contribuent ainsi, à travers leurs investissements, à soutenir à la fois l’économie productive et le financement des administrations publiques.  »

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