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Même pas au niveau de l’inflation ! Generali avait prévenu, les performances de ses fonds euros seraient calamiteuses en 2019. Une fois les prélèvements sociaux déduits, ces fonds euros ne permettent même pas de protéger le capital placé contre l’inflation.
Le fonds en euros EURO+ proposé par Swiss Life a publié une performance annualisée de + 4.10 % en 2023, sans bonus de rendement ni autre artifice marketing. Accessible via le contrat d’assurance-vie monosupport Placement-direct EURO+. Sans frais sur les versements, seulement 0.60% de frais de gestion, ce contrat EURO+ peut être considéré comme étant un des meilleurs plans épargne sans risque. Le portefeuille obligataire du fonds EURO+ affichait un rendement actuariel de 5.56% à fin 2023 !.
Sans surprise les taux 2019 des fonds euros de Generali équipant une multitude de contrats d’assurance-vie en ligne sont en forte chute. Generali avait prévenu, et l’avait déjà montré en abaissant d’autres fonds euros au seuil de 1% brut. Cette fois-ci ce sont les fonds euros des contrats d’assurance-vie en ligne qui sont sanctionnés. La baisse est sévère et est dans certains cas, sous le seuil de l’inflation, signe pour les épargnants qu’il est temps d’arbitrer leur contrat. Leur fonds euros se transforme en une machine à perdre de l’argent.
Les frais de gestion portant sur le fonds euros Eurossima varient selon les contrats d’assurance-vie. Ainsi, le taux publié par l’assureur est de 1.15% pour des frais de gestion de 0.75%. Si votre contrat d’assurance-vie facture des frais de gestion plus faibles, par exemple à 0.60%, mécaniquement le rendement servi sera plus élevé de 15 points de base (0.15%), et inversement.
| Fonds en euros Eurossima | Contrat d’assurance-vie avec frais de gestion à 0.60% sur le fonds euros | Contrat d’assurance-vie avec frais de gestion à 0.75% sur le fonds euros | Contrat d’assurance-vie avec frais de gestion à 0.85% sur le fonds euros |
|---|---|---|---|
| Rendement 2019 publié, net des frais de gestion, pour des frais de gestion à 0.75% | 1.20% | 1.15% | 1.05% |
| Principaux contrats équipés du fonds Eurossima | Contrats souscrits avant 2017 : ING Direct Vie, Linxea Vie, Altaprofits Vie, etc. | Boursorama vie, Bourse Direct Vie, Binck Vie et tous les contrats lancés OU souscrits après 2017 | Nalo Patrimoine |
Si l’on peut encore comprendre la faiblesse de rendement du fonds euros Eurossima, avec la problématique des rendements négatifs sur les obligations long terme, l’on a déjà plus de mal à cerner la raison de la chute du fonds euros Netissima, dont l’orientation immobilière est sensée être une force.
Le bonus de rendement alloué sur le fonds euros Netissima ne change rien. Avec un bonus de 50 points de base pour les épargnants dont les encours sont exposés à hauteur de 50% en unités de compte, Netissima ne sert que 1.70% brut. Bien maigre.
Le rendement du fonds euros Netissima est soumis à conditions d’exposition de l’encours du contrat aux unités de compte.
| Bonus 2019 proposés et conditions | Derniers rendements publiés, hors bonus (7) | |||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| Bonus (1) | Flux financiers concernés(2) | % du contrat en Unités de Compte | Montant total du contrat | |||
| % min UC(3) | % max UC(4) | Capital Min.(5) | Capital Max.(6) | +0.300 % | Constat sur l'encours (moyenne annuelle sur les constats effectués à chaque fin de trimestre) |
30% | 40% | 0€ | 5 000 000€ | 3.100% Brut PS 2,57% Net PS |
| +0.400 % | Constat sur l'encours (moyenne annuelle sur les constats effectués à chaque fin de trimestre) |
40% | 50% | 0€ | 5 000 000€ | |
| +0.500 % | Constat sur l'encours (moyenne annuelle sur les constats effectués à chaque fin de trimestre) |
50% | 100% | 0€ | 5 000 000€ | +0.300 % | Constat sur l'encours (moyenne annuelle sur les constats effectués à chaque fin de trimestre) |
30% | 40% | 0€ | 5 000 000€ | 3.100% Brut PS 2,57% Net PS |
| +0.400 % | Constat sur l'encours (moyenne annuelle sur les constats effectués à chaque fin de trimestre) |
40% | 50% | 0€ | 5 000 000€ | |
| +0.500 % | Constat sur l'encours (moyenne annuelle sur les constats effectués à chaque fin de trimestre) |
50% | 100% | 0€ | 5 000 000€ | |
| (1) : Rendement en points de base à ajouter au rendement du fonds euros (exprimé en %), ou bonus calculé en fonction du rendement du fonds euros multiplié par le coefficient multiplicateur (exprimé sous forme de multiplication, par exemple : x 0.40, pour indiquer un bonus additionnel de 40% du rendement du fonds euros). (2) : Indique si le bonus de rendement est accessible via ou ou plusieurs nouveaux versements, ou s'il est accessible uniquement via un arbitrage, ou s'il est applicable à l'ensemble du capital placé sur le fonds euros concerné, pour les conditions indiquées (répartition de l'encours sur les unités de compte). Ce contast peut être effectué par trimestre, moyenné sur l'année (cas de Generali). (3) : Répartition minimale à effectuer du capital en unités de compte pour pouvoir prétendre au bonus de rendement. (4) : Répartition maximale à effectuer du capital en unités de compte pour pouvoir prétendre au bonus de rendement. (5) : Montant minimum du capital à verser ou arbitrer pour pouvoir prétendre au bonus de rendement. (5) : Montant maximum du capital pouvant prétendre au bonus de rendement. (7) : Dernier rendement, hors bonus, net des frais de gestion et bruts des prélèvements sociaux, et sur la ligne suivante, ce même rendement net des frais de gestion et net des prélèvements sociaux. | ||||||
| TOP | OFFRES | DÉTAILS | EN SAVOIR + |
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