FranceTransactions.com
Et toc ! Autant dire les choses comme elles sont ! Inutile de tourner autour du pot. La CLCV dans sa dernière enquête sur l’assurance-vie semble prendre des gants pour mettre en évidence ce que les épargnants constatent depuis tant d’années. Entre frais sur versement prohibitifs et rendements moribonds, les banques ont la palme des contrats les moins performants du marché. Attention toutefois, jugement valable uniquement si l’on se borne à comparer les différents frais et performances des fonds euros...
comparatif fonds eurosQuel est le meilleur contrat d’assurance-vie ?
Publié le par Denis Lapalus , mis à jour leLe fonds en euros EURO+ proposé par Swiss Life a publié une performance annualisée de + 4.10 % en 2023, sans bonus de rendement ni autre artifice marketing. Accessible via le contrat d’assurance-vie monosupport Placement-direct EURO+. Sans frais sur les versements, seulement 0.60% de frais de gestion, ce contrat EURO+ peut être considéré comme étant un des meilleurs plans épargne sans risque. Le portefeuille obligataire du fonds EURO+ affichait un rendement actuariel de 5.56% à fin 2023 !.
Les banques ne font que commercialiser des contrats d’Assurance-Vie (l’activité de banquier et d’assureur est forcément dissociée en France). Alors, comme la période de l’annonce des rendements des fonds euros approche, les marronniers des médias sont de sortie, comparatif des rendements et écueils de l’assurance-vie... Sauf que les rendements 2017 ne sont pas encore publiés. De quoi allons-nous parler alors ? Des rendements 2016 ? Dommage.
La CLCV a donc publié une enquête sur les rendements des fonds euros des contrats d’assurance-vie (cf document joint). Or, les rendements pour l’année 2017 ne sont pas encore publiés, donc nous allons évoquer à longueur de paragraphes des données de 2016. Super. Il aurait juste fallu attendre deux mois afin de réaliser une enquête encore plus percutante, car l’écart ne fait que se creuser.
Le jour où tous les épargnants comprendront qu’ils n’ont aucun avantage à souscrire un contrat d’assurance-vie auprès de leur banque, hormis faire plaisir à leur conseiller bancaire... Le bitcoin pourra bien remplacer l’euro !
Quand une banque, qui rappelons-le, ne peut pas être assureur en même temps, commercialise un contrat d’assurance-vie, de fait, des commissions, source de sa rémunération, seront prélevées. Non seulement sur les versements effectués, mais également sur les encours. Qui paie tous ces frais, si ce n’est l’épargnant ? Mais la situation est identique auprès de tous les intermédiaires financiers, comme les courtiers notamment, il faut bien vivre.
La sous-performance des contrats bancaires ne s’explique donc pas seulement du fait de leur mode de commercialisation, ou de la relative médiocrité des assureurs partenaires, mais bel et bien de l’incapacité des assureurs partenaires de produire du rendement sur la base de tels encours, bien trop colossaux pour pouvoir s’adapter aux moindres évolutions des marchés financiers.
Quand une banque, avec plusieurs millions de clients, propose un contrat d’assurance-vie, comment peut faire l’assureur pour obtenir du rendement ? Avec ces taux bas, et des fonds euros dignes d’éléphants financiers, c’est juste mission impossible. Alors oui, les contrats vendus par les banques sont les plus mauvais du marché, car ils sont notamment les plus souscrits.
Pour aller chercher le meilleur, il ne faut pas suivre la foule... Certains investisseurs en SCPI devraient en prendre bonne note.
| DOCUMENTATION |
|---|
 Enquête Assurance-Vie CLCV |
| TOP | OFFRES | DÉTAILS | EN SAVOIR + |
|---|---|---|---|
| 🥇 1 |  | Carac Épargne Patrimoine (CARAC) Jusqu'à 500€ offerts (sous conditions). | 👉 EN SAVOIR PLUS |
| 🥈 2 |  | Placement Direct Vie (SWISS LIFE ASSURANCE ET PATRIMOINE) Jusqu'à 500€ offerts pour 2.000€ versés. | 👉 EN SAVOIR PLUS |
| 🥉 3 |  | Compte Epargne Libre Avenir Multisupport (MIF) Jusqu'à 400€ offerts pour 1.500€ versés. | 👉 EN SAVOIR PLUS |
| Les offres promotionnelles sont soumises à conditions. | |||
Une chute des rendements servis sur les fonds en euros au titre de l’année 2016 sans précédent. Une fois les prélèvements sociaux déduits, les épargnants percevront 1.50% en moyenne, sans décompter (...)
Quels sont les fonds euros ayant publié, au titre de l’année 2016, un minimum de rendement de 2.50% ? Liste des contrats d’assurance-vie référencés sur notre guide permettant d’avoir accès à ces fonds (...)
Le meilleur et le pire des fonds euros. Retour sur les rendements servis aux épargnants.
Sans surprise, d’après le dernier sondage effectué par YouGov pour le compte de la Fintech Nalo, 74% épargnants seraient favorables à l’évolution de la loi afin de permettre le transfert de leurs (...)
Floriane, Nuances 3D, Séquoia, Prédica, Vivaccio, ... C’est à désespérer. Les contrats d’assurance-vie les les plus mauvais du marché, des rendements moribonds, des frais à tous les étages, restent (...)
Liste des fonds euros distribués en assurance-vie dont le rendement 2020, publié en 2021, est supérieur à la moyenne du rendement des fonds euros du marché.
Les contrats d’assurance-vie les plus souscrits du marché ne sont, ni les plus performants, ni les moins chers. C’est le constat pour le moins surprenant à la lecture du top 10 des contrats les plus (...)
Les fonds en euros les plus largement choisis par les épargnants sont les plus mauvais du marché. Ces premiers servent des rendements parmi les plus bas du marché d’année en année. Le paradoxe est (...)
La Banque Postale revoit les conditions d’accès à son contrat phare Cachemire 2 et ajoute un nouveau mode de gestion. Le contrat Vicaccio n’est plus distribué.
NOUVEAUTÉ ! Placement-Direct Vie propose une nouvelle offre : percevez 1 % du montant de votre versement sous forme d’une prime en euros, dans la limite de 500 €.
Belermain est un courtier en produits d’épargne mettant en avant le conseil personnalisé et non commissionné comme différence notoire sur le marché.
Altaprofits a annoncé la nomination de Marc Peynet au poste de Directeur Général et un changement de sa gouvernance depuis le 1er octobre 2024.
FranceTransactions.com : 1er guide indépendant de l'épargne de France, en ligne depuis 23 ans.
