Pour ne rien rater de l'actualité des placements épargne, inscrivez-vous à nos notifications.
FranceTransactions.com
La France Mutualiste : Taux 2018 du fonds euros de 2.01% et 2.80% sur RMC
La France Mutualiste fixe le taux de rendement 2018 du fonds en euros de ses contrats d’assurance vie à 2,01 %. Ses adhérents détenteurs d’un produit multisupport bénéficient, en outre, d’un taux majoré si leur épargne est investie à plus de 10% en unités de compte au 31 décembre 2018.
Le fonds en euros EURO+ proposé par Swiss Life a publié une performance annualisée de + 4.10 % en 2023, sans bonus de rendement ni autre artifice marketing. Accessible via le contrat d’assurance-vie monosupport Placement-direct EURO+. Sans frais sur les versements, seulement 0.60% de frais de gestion, ce contrat EURO+ peut être considéré comme étant un des meilleurs plans épargne sans risque. Le portefeuille obligataire du fonds EURO+ affichait un rendement actuariel de 5.56% à fin 2023 !.
Le taux de rendement 2018 du fonds en euros des contrats d’assurance vie de La France Mutualiste est de à 2,01 %. Ses adhérents détenteurs d’un produit multisupport bénéficient, en outre, d’un taux majoré si leur épargne est investie à plus de 10% en unités de compte au 31 décembre 2018.
(1)Taux publié du fonds en euros, net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux et fiscaux.
(2)PdB : Point de Base. Variation des rendements d'une année sur l'autre, en points de base (1 point de base = 0.01%).
(3)Performance nette des fonds euros, nette des frais de gestion, nette des prélèvements sociaux. La fiscalité sur les plus-values reste potentiellement applicable pour les rachats effectués au-delà des conditions d'application de l'abattement (cf fiscalité assurance-vie).
Pour son produit historique, la Retraite Mutualiste du Combattant (RMC), le taux de rendement 2018 du fonds en euros est fixé à 2,80 %.
Des bonus de rendements à la clé
Le rendement cumulé des contrats d’assurance vie de La France Mutualiste sur les 5 dernières années est de 12,5 % alors que l’inflation, sur la même période, est d’environ 3,5 %. Le pouvoir d’achat de l’épargne de nos adhérents a donc progressé sur la période.
Malgré un contexte persistant de taux obligataires historiquement bas sur les marchés de capitaux, la mutuelle maintient donc un taux attractif, quasi identique à celui de 2017 (2.018 %).
« Nous pouvons conserver un taux au-dessus de la moyenne du marché de l’assurance vie notamment grâce à un pilotage raisonné de l’entreprise, à des investissements anciens solides et à une composition de notre portefeuille parmi les plus diversifiées », commente Dominique Trébuchet, directeur général.
Si ses actifs sont majoritairement investis en obligations, afin d’assurer un rendement régulier du portefeuille, environ 15% du patrimoine est investi dans de l’immobilier parisien et un peu moins de 10% en actions européennes et internationales. Malgré un contexte boursier agité, la mutuelle affiche un taux de plus-values latentes à fin 2018 de plus de 40 % sur ses actifs immobiliers et actions, témoignage de solidité de son bilan et garantie des rendements futurs. La participation aux excédents au 31 décembre 2018 est estimée à 2,3 % des provisions mathématiques.
Les unités de compte donnent accès à une majoration (sous conditions) du rendement euros
Les supports des unités de compte de La France Mutualiste ont pâti des fluctuations boursières en 2018. Mais rappelons que les contrats multisupports de La France Mutualiste - Actépargne2, Livret Jeun’Avenir et Livret RM - comportent une garantie en capital en cas de décès au moins égale aux montants nets investis. Par ailleurs, les adhérents détenteurs de ces contrats multisupports bénéficient d’un Bonus Epargne dès lors qu’au moins 10% de leur épargne est investi en unités de compte.
Un encouragement à la gestion profilée
Lancée en 2017 sur les contrats Actépargne2 et Livret Jeun’Avenir, la gestion profilée offre aux adhérents une gestion clés en main adaptée à leur profil d’investisseur et leur sensibilité au risque :
Profil Sécuritaire : 100% de fonds en euros
Profil Prudent : 75% de fonds en euros, 25% d’unités de compte
Profil Equilibre : 50% de fonds en euros, 50% d’unités de compte
Profil Dynamique : 25% de fonds en euros, 75% d’unités de compte.
Un rééquilibrage automatique est effectué une fois par an à la date anniversaire de la mise en place de la gestion profilée, afin de maintenir la répartition choisie.
Les unités de compte retenues ont été sélectionnées pour leur complémentarité :
Immobilier européen avec Pierre Capitalisation (Rothschild Martin Maurel Asset Management),
Actions internationales avec Ecofi Enjeux Futurs C (Ecofi Investissements)
Obligations indexées sur l’inflation avec Euro Inflation Part R (La Française Asset Management) Pour chaque profil, La France Mutualiste a pré-établi une répartition optimale de ces unités de comptes.
* Net de frais de gestion et brut de prélèvements sociaux et fiscaux, hors frais sur versement prévus au contrat. Pour la RMC, le taux annuel est attribué pour la revalorisation des garanties de rente. Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs.
** La valeur des unités de compte (UC) n’est pas garantie mais est sujette à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant des marchés financiers.
*** Performances constatées du 31/12/2017 au 31/12/2018 incluant le Bonus Epargne 2018 de la mutuelle.
**** Les Bonus Epargne 2017 et 2018 ont été intégrés dans ce calcul. Le rééquilibrage a lieu chaque 31 décembre.
Sélection des 3 meilleures offres de souscription de contrats d'assurance-vie
TOP
OFFRES
DÉTAILS
EN SAVOIR +
🥇 1
Carac Épargne Patrimoine (CARAC) Jusqu'à 500€ offerts (sous conditions).
Les offres promotionnelles sont soumises à conditions.
📧 Newsletter FranceTransactions.com
👉 Abonnez vous à notre lettre quotidienne. Plus de 90.000 lecteurs font confiance à la newsletter de FranceTransactions.com pour mieux être informés sur l’épargne et les placements. Lettre gratuite, sans engagement, sans spam, dont le lien de désabonnement est présent sur chaque envoi en bas du courriel. Recevez tous les jours, dès 9 heures du matin, les infos qui comptent pour votre épargne.
Contrat d'assurance-vie Livret RM, assuré par LA FRANCE MUTUALISTE, distribué par FRANCE MUTUALISTE. Rendement publié du fonds en euros en 2023 de 3.700% (Soit 3.064% NET des prélèvements sociaux et (...)
NOUVEAUTÉ ! Les frais en assurance-vie ne cessent de baisser, à la demande des épargnants ! Placement-direct Vie montre toute ses capacités d’adaptation en abaissant ses (...)
Les amendements du projet de loi de finances 2025 se suivent et se ressemblent : augmenter les recettes fiscales de l’Etat. L’assurance-vie pourrait en faire les frais : son avantage fiscal en cas (...)
UAF LIFE Patrimoine confirme son engagement dans le digital en offrant une innovation majeure pour les Conseillers en Gestion de Patrimoine : La souscription 100% digitalisée pour les Personnes (...)
FranceTransactions.com : 1er guide indépendant de l'épargne de France, en ligne depuis 23 ans.
Les articles et commentaires publiés sur le guide, tout comme les opinions personnelles publiées sur FranceTransactions.com ne sont aucunement des conseils en investissement au sens des articles L. 321-1 et D. 321-1 du Code Monétaire et Financier. L'activité de conseil en investissements financiers est réglementée.
Afin d'être conseillé personnellement, un conseiller en gestion de patrimoine, indépendant ou non-indépendant, est à consulter.