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Fonds euros 2024 : bonifications, bonus et surboosts
Retour gagnant des fonds euros, rendements en forte hausse en 2023 ! Avec les bonus de rendements, les épargnants sont davantage gagnants.
FranceTransactions.com
Découvrez les rendements 2024 des fonds euros : jusqu’à 6 % garanti !
Les rendements des meilleurs fonds euros devraient tutoyer les 5% en 2024.
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EURO+, le fonds euros à suivre
Le fonds en euros EURO+ proposé par Swiss Life a publié une performance annualisée de + 4.10 % en 2023, sans bonus de rendement ni autre artifice marketing. Accessible via le contrat d’assurance-vie monosupport Placement-direct EURO+. Sans frais sur les versements, seulement 0.60% de frais de gestion, ce contrat EURO+ peut être considéré comme étant un des meilleurs plans épargne sans risque. Le portefeuille obligataire du fonds EURO+ affichait un rendement actuariel de 5.56% à fin 2023 !.
Les meilleurs fonds euros ont servi des taux au-delà des 4% en 2023, sans bonification, ni autre artifice marketing. Pour 2024, ce sera proche de 5 % et même jusqu’à 6 % via des offres de taux boosté. Ces offres de bonus de rendement sont soumises à des conditions, la plus fréquente étant d’effectuer de nouveaux versements.
Assurance-vie : il est grand temps de faire le ménage !
Votre fonds euros a plafonné à moins de 2.5 % en 2023 ? Il est temps d’en changer ! Vos vieux contrats d’assurance-vie moribonds peuvent être rachetés. Il est pertinent de profiter de cet effet d’aubaine pour demander le rachat total de vos vieux contrats, dont les fonds euros sont délaissés par les assureurs, afin de placer à meilleur compte sur ces fonds euros dont le rendement sera boosté en 2024 et 2025. Optez pour des offres n’imposant aucun versement sur des unités de compte, et bien évidemment sans frais sur versements !
En 2024, 4% et proche des 5% pour les meilleurs fonds euros, sans bonification !
Alors que les assureurs multiplient les appels pour que les épargnants versent sur les fonds euros, afin de bénéficier du plein effet des rendements élevés des obligations, avant la prochaine baisse des taux, certains jeunes fonds euros promettent le meilleur, sans avoir à céder à des offres commerciales, soumises parfois à conditions d’investissements. Ainsi, le nouveau contrat en euros, assuré par Swiss Life, et distribué exclusivement auprès de Placement-direct, SwissLife Placement-direct EURO+, devrait servir encore un rendement de plus de 4 % en 2024. Ce jeune fonds euros a publié un rendement annualisé de 4.10 % au titre de l’année 2023. Contrat monosupport en euro, il n’existe donc aucune contrainte imposée d’investissement en unité de compte sur le fonds EURO+. Il en est de même pour les fonds euros d’Ampli Mutuelle, la France Mutualiste ou de Garance.
Bonus fonds euros
| TOP | Assureurs | Exemples de contrats | Bonus 2024 (*) |
| 🥇 1 | CARAC | Carac Épargne Patrimoine | + 2.60 % |
| 🥈 2 | SURAVENIR | Fortuneo Vie, Digital Vie Prime | + 2.50 % |
| 3 | Abeille Assurances | Evolution Vie | de +2% jusqu’à +2.40% |
| 4 | CARDIF BNP Paribas | Contrats CARDIF | +1.50 % |
| 5 | CARDIF BNP Paribas | Lucya CARDIF | + 1.20 % |
| 6 | ORADEA | Contrats SG, Unep | de +1 % (sans UC) à 1.5 % (50% UC) |
| 7 | GENERALI VIE | BoursoVie | de +0.50 % |
| Source : FranceTransactions.com, données des assureurs. (*) : Au prorata temporis sur 2024 et potentiellement 2025 également, selon les offres. Offres soumises à conditions de versements. |
Offres de bonification sur fonds euros
- Abeille Assurances : Offre Abeille Multi Bonus 2024, cette offre est accessible jusqu’au 28 juin 2024. Dans le cadre du contrat d’Assurance Vie Evolution Vie, les sommes investies sur le support Abeille Actif Garanti au titre des versements effectués dans le cadre de l’opération Abeille Multi Bonus2024 toujours investies au 31 décembre 2024 et aux dates d’attribution effectives de la participation aux bénéfices pourront bénéficier d’un complément de rémunération de +1,5% pour les versements, ou de +2% pour les versements, du taux de rendement global du support Abeille Actif Garanti, sous réserve qu’une part minimum du versement (fixée à 30% ou 50% selon l’option choisie) soit affectée aux unités de compte éligibles à l’opération et le demeure jusqu’au 31 décembre 2024. Le montant cumulé des versements effectués dans le cadre de l’opération Abeille Multi Bonus 2024 est au maximum de 500 000 € pour une même adhésion.
- Carac : Sur le contrat Carac Epargne Patrimoine, les épargnants peuvent bénéficier d’une offre bonus : +2.60 % au titre de l’année 2024, aucuns frais sur les versements, aucune condition de versements sur des unités de compte.
- Cardif : Sur le contrat Lucya CARDIF, les épargnants peuvent bénéficier d’une offre bonus 2024 et 2025. La part du versement affectée au Fonds général bénéficie d’un bonus de 1,4% net sur le rendement du Fonds général en 2024 et 2025. Cette offre est disponible du 01/03/2024 jusqu’au 31/12/2024. L’Adhérent affecte son versement à hauteur de 35 % minimum aux supports en unités de compte proposés dans le cadre du contrat et à 65 % maximum aux fonds en euros (Fonds général et Fonds Euro Private Strategies). Sur le contrat Lucya Cardif, pour un versement minimal de 8.000 €.
- Garance : Sur le fonds euros du contrat Garance Epargne, tous les versements effectués durant l’offre promotionnelle bénéficie d’un taux minimum garanti de 6% au titre de l’année 2024 (au prorata temporis de la date de réception des fonds sur le fonds euros). Il s’agit d’une offre promotionnelle à durée limitée dans le temps.
- Generali Vie : Sur son fonds euros Netissima, jusqu’à la fin avril 2024, un taux boosté de 1.50% est proposé. Les conditions de versement sur les unités de compte pour ce fonds euros sont suspendues durant la période d’éligibilité de cette offre.
- Selencia (ex Ageas France) : Les adhésions avec un versement initial de 500 € minimum (100 € si mise en place de versements programmés en gestion libre. L’offre promotionnelle ne s’applique pas sur les versements programmés). Un bonus complémentaire de rendement de +1,60 % en 2024 à condition d’être investi sur le fonds en euros jusqu’au 31/12/2024. Pour 2024, la rémunération du taux boosté est calculée au 31 décembre 2024, net de frais de gestion du contrat et brut des prélèvements sociaux et fiscaux, selon les options choisies.
- Spirica : bonus de + 1.80% sur tous les versements effectués sur le fonds euros Nouvelle Génération. Les contraintes à respecter sont ubuesques : versement minimum de 200.000 € ! Sachant que ce fonds euros est de plus à conditions de versements sur les unités de compte (25%)...
- SwissLife : bonus de + 1.40% sur tous les versements effectués sur le fonds euros jusqu’au 31 mars 2024, sans contraintes à respecter. Les intermédiaires financiers (coutiers notamment) peuvent pratiquer durant cette période 0% de frais sur versement, l’incompressible est levé.
TOP 5 des meilleurs fonds en euros
| TOP | Fonds euros | Performance 2023(1) | |
|---|---|---|---|
| 1 🥇 | CORUM LIFE EUROLIFE 👉Les versements sur le fonds euros CORUM EUROLIFE sont limités à 25 % du montant versé ou arbitré. Jeune fonds euros, lancé en 2023. Taux de rendement annualisé. | +4.450% | |
| 2 🥈 | SWISSLIFE PLACEMENT-DIRECT EURO+ 👉Possibilité de placer à 100% sur ce fonds euros. Jeune fonds euros, lancé en 2023. Taux de rendement annualisé. | +4.100% | |
| 3 🥉 | AMPLI-MUTUELLE AMPLI EUROS 👉Possibilité de placer à 100% sur ce fonds euros.Ampli-Mutuelle est une mutuelle d'épargne s'adressant en priorité aux professions libérales et indépendants. | +3.750% | |
| 4 | LA FRANCE MUTUALISTE 👉Possibilité de placer à 100% sur ce fonds euros. | +3.700% | |
| 5 | GARANCE ACTIF GENERAL 👉Possibilité de placer à 100% sur ce fonds euros. | +3.500% | |
| (1) : taux net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux et fiscaux. | |||
Les fonds euros, comme des livrets bancaires ?
C’est encore relativement peu connu des épargnants, mais depuis fin 2017, la fiscalité portant sur les produits des contrats souscrits depuis cette date est la même que celle portant sur les livrets bancaires. La Flat Tax, ou prélèvement libératoire forfaitaire, s’applique, même sans recours à l’abattement fiscal. Ainsi, les épargnants peuvent, de façon rationnelle, placer sur un fonds euros, ne serait-ce que deux années sur un contrat nouvellement souscrit ! Par ailleurs, pour les épargnants non imposables sur les revenus ou soumis uniquement à la première tranche du barème de l’impôt sur le revenu (soit 11%), la fiscalité sur les produits de l’assurance-vie, pour des contrats de moins de 8 ans, ne pouvant prétendre à aucun abattement fiscal, sera plus attractive que la flat tax (11% au lieu de 12.8%, cf calcul de rachat de contrat d’assurance-vie). Le rendement net n’en sera donc que meilleur.
Rappel : tous les rendements des fonds euros publiés par les assureurs sont nets des frais de gestion et bruts des prélèvements sociaux et fiscaux.
Avec le jeu des bonus de rendements, nombre d’épargnants se prennent au jeu et rêvent déjà d’un rendement de 5 % sur leur fonds euros, sans prendre le moindre risque. Atteindre 4.50 % serait déjà une excellente performance !
Sélection des 3 meilleures offres de souscription de contrats d'assurance-vie
| TOP | OFFRES | DÉTAILS | EN SAVOIR + |
|---|---|---|---|
| 🥇 1 |  | Carac Épargne Patrimoine (CARAC) Jusqu'à 500€ offerts (sous conditions). | 👉 EN SAVOIR PLUS |
| 🥈 2 |  | Placement Direct Vie (SWISS LIFE ASSURANCE ET PATRIMOINE) Jusqu'à 500€ offerts pour 2.000€ versés. | 👉 EN SAVOIR PLUS |
| 🥉 3 |  | Compte Epargne Libre Avenir Multisupport (MIF) Jusqu'à 400€ offerts pour 1.500€ versés. | 👉 EN SAVOIR PLUS |
| Les offres promotionnelles sont soumises à conditions. | |||
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