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Un retour gagnant pour les rendements des fonds euros AXA en 2022 distribués sur les contrats associatifs AGIPI.
Le fonds en euros EURO+ proposé par Swiss Life a publié une performance annualisée de + 4.10 % en 2023, sans bonus de rendement ni autre artifice marketing. Accessible via le contrat d’assurance-vie monosupport Placement-direct EURO+. Sans frais sur les versements, seulement 0.60% de frais de gestion, ce contrat EURO+ peut être considéré comme étant un des meilleurs plans épargne sans risque. Le portefeuille obligataire du fonds EURO+ affichait un rendement actuariel de 5.56% à fin 2023 !.
Ouf de soulagement pour les épargnants fidèles à l’AGIPI. L’année 2022 sera une belle année, effaçant ainsi la déconvenue de 2021. Rappel : tous les taux publiés sont nets des frais de gestion, mais bruts des prélèvements sociaux et fiscaux.
| Contrat | Fonds euros | Taux 2022 publié(1) | Taux 2021 publié | Variation 2022 en PdB (2) vs 2021 |
Taux 2022 net pourl'épargnant(3) |
Variation 2022/2021 |
|---|---|---|---|---|---|---|
 |
FONDS EURO AXA | 2,050 % | 1,300 % | 75 PdB | 1,697 % | +57,69% |
| (1)Taux publié du fonds en euros, net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux et fiscaux. (2)PdB : Point de Base. Variation des rendements d'une année sur l'autre, en points de base (1 point de base = 0.01%). (3)Performance nette des fonds euros, nette des frais de gestion, nette des prélèvements sociaux. La fiscalité sur les plus-values reste potentiellement applicable pour les rachats effectués au-delà des conditions d'application de l'abattement (cf fiscalité assurance-vie). | ||||||
Tout d’abord, le fonds Agipi Euro Croissance, dont la performance de 3,3% en 2022 en fait un des meilleurs du marché. Loin devant la concurrence, les fonds Croissance Generali se sont effondrés en 2022. L’encours de 1,1 Md€ au 31 décembre 2022 montre d’ailleurs l’intérêt des épargnants pour ce fonds alternatif.
François Pierson commente : « Il y a six ans, nous avons intégré l’Euro-Croissance à nos contrats. Véritable atout dans notre gamme, sa réactivité importante lui permet de bénéficier plus rapidement de la hausse des taux. Nous ajouterons en 2023 de nouvelles unités de compte « fonds structurés » à nos contrats, des fonds qui suivent de très près les opportunités qu’offrent les conditions économiques du moment avec une garantie partielle du capital. »
Le rendement de 2,05% du fonds euros AGIPI est de bonne tenue, il entre dans notre liste des meilleurs fonds euros 2022 (supérieur à 2% sans bonus de rendement). Son encours est de 13,6 Mds€ au 31 décembre 2022.
Assurance-vie et capitalisation : le taux de rendement du fonds en euros pour les contrats CLER et CLEF est de 2,05% pour 2022, net de frais de gestion et hors prélèvements sociaux, à la faveur d’une reprise dans les réserves du contrat d’un montant de 47 M€.
| PER individuel | Fonds euros | Taux 2022 publié(1) | Taux 2021 publié | Variation 2022 en PdB (2) vs 2021 |
Taux 2022 net pourl'épargnant(3) |
Variation 2022/2021 |
|---|---|---|---|---|---|---|
 |
AXA AGIPI FAR | 2,000 % | 1,050 % | 95 PdB | 1,656 % | 90,48% |
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(1)Taux publié du fonds en euros, net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux et fiscaux. (2)PdB : Point de Base. Variation des rendements d'une année sur l'autre, en points de base (1 point de base = 0.01%) (3)Performance nette des fonds euros, nette des frais de gestion, nette des prélèvements sociaux. La fiscalité sur les plus-values reste potentiellement applicable pour les rachats effectués au-delà des conditions d'application de l'abattement (cf fiscalité assurance-vie). |
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Le taux de rendement du fonds en euros pour les contrats FAR PER et FAR est de 2,00% net de frais de gestion après prise en compte des résultats techniques des rentes et dotation aux provisions de rentes et à la faveur d’une reprise au report à nouveau.
Le report à nouveau du FONDS Agipi s’élève à 4,32% des provisions mathématiques.
François Pierson commente : « Le report à nouveau a pleinement joué son rôle en soutenant, avec une reprise, le rendement de cette année. A un niveau de 4,32% des provisions mathématiques, il reste à un niveau suffisant pour les années futures. »
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