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Prendre des risques sur les marchés financiers, c’est accepter de réaliser des pertes, mais évidemment s’attendre aussi à percevoir des rendements potentiellement plus élevés que sur les fonds euros classiques. Selon les profils de gestion, les rendements 2016 servis par les robo-advisors de Yomoni s’échelonnent de 2.30% à 7.10%. Appréciables, mais pas mirobolants non plus. Les investisseurs septiques de la gestion automatisée des ETF pourront méditer sur les résultats de Yomoni Vie.
FinTechrobo-advisorsYomoni Vie
Publié le par FranceTransactions.comLe fonds en euros EURO+ proposé par Swiss Life a publié une performance annualisée de + 4.10 % en 2023, sans bonus de rendement ni autre artifice marketing. Accessible via le contrat d’assurance-vie monosupport Placement-direct EURO+. Sans frais sur les versements, seulement 0.60% de frais de gestion, ce contrat EURO+ peut être considéré comme étant un des meilleurs plans épargne sans risque. Le portefeuille obligataire du fonds EURO+ affichait un rendement actuariel de 5.56% à fin 2023 !.
Les investisseurs dubitatifs face à l’arrivée de ces robo-advisors, jouant avec les allocations d’actifs à base d’ETF, scrutent avec attention les premiers rendements de ces contrats FinTech. Si aucune perte de capital n’est encore annoncée cette année du côté de Yomoni Vie, les rendements servis sont attractifs, sans toutefois être mirobolants. La gestion de la couverture du risque limite le rendement, c’est bien normal.
Certes, l’année 2016 n’aura pas été de tout repos. Un début d’année en lourde chute et puis un fort regain vers la fin d’année. Sur ces bases, les 10 profils de gestion de Yomoni Vie affichent des performances nettes de 2,3% à 7,1%.
La grande diversification de l’investissement a pleinement joué son rôle : elle a permis d’amortir les fortes baisses de marché du premier trimestre puis de profiter de la progression des marchés actions. Par ailleurs, l’utilisation d’ETF continue à faire ses preuves dans un contexte où la gestion active peine toujours à fournir de la surperformance.
Le contexte réglementaire en France s’annonce favorable au modèle de gestion sous mandat qui fait le succès de la société. « 2017 est là et les interrogations qui s’offrent aux épargnants sont déjà nombreuses. Les fonds en euros ont annoncé des rendements nettement en baisse, les contraintes réglementaires et les possibles évolutions fiscales liées à l’élection présidentielle seront à suivre de près. Notre agilité doit nous permettre de nous adapter rapidement et d’en tirer le meilleur pour nos clients », conclut Sébastien d’Ornano.
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