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Investir dans l’immobilier via la pierre-papier, les Français adorent, notamment via l’assurance-vie. Les encours sur les SCPI et OPCI grand public croient à vitesse grand V. L’atonie du marché de l’immobilier ne semble pas freiner l’engouement des épargnants.
Le fonds en euros EURO+ proposé par Swiss Life a publié une performance annualisée de + 4.10 % en 2023, sans bonus de rendement ni autre artifice marketing. Accessible via le contrat d’assurance-vie monosupport Placement-direct EURO+. Sans frais sur les versements, seulement 0.60% de frais de gestion, ce contrat EURO+ peut être considéré comme étant un des meilleurs plans épargne sans risque. Le portefeuille obligataire du fonds EURO+ affichait un rendement actuariel de 5.56% à fin 2023 !.
Au cours des six premiers mois de 2014, les SCPI ont bénéficié d’une collecte nette totale de 1,26 milliard €, en augmentation de 158 millions € (soit 14,4%) par rapport à la même période de 2013. A titre comparatif, la collecte nette des SCPI atteignait, pour l’exercice complet, moins de 900 millions € en 2008 et 2009 [1].
Cette augmentation sensible est essentiellement due aux SCPI Immobilier d’entreprise (+ 148,9 millions €) dont les quatre familles sont en progression par rapport au premier semestre de 2013, avec une croissance particulièrement soutenue des Diversifiées (+ 76,3 millions €, soit + 143,9%) et des Spécialisées (+ 29,5 millions €, soit + 84,2%).
Si le marché des OPCI est important, la partie accessible aux particuliers est beaucoup plus faible. En effet, seuls 9 supports sont "grand public". Ils totalisent un encours de 1,1,29 milliards d’euros à fin 2013 [2], soit plus de +39% de progression par rapport à 2012.
Avec la mobilisation affirmée de grands réseaux de commercialisation de banque et d’assurance, l’OPCI est en train de trouver sa place auprès des particuliers, notamment comme unité de compte immobilière au sein des contrats d’assurance-vie des Français.
L’étude présentée effectuée conjointement par l’AFG et l’ASPIM porte sur 9 OPCI « grand public » accessibles sur le marché au 31 décembre 2013 :
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