FranceTransactions.com
Les taux d’usure remontent en ce début d’année 2023 ! Et pourtant, cela ne permettra toujours pas à tout le monde de pouvoir emprunter, notamment pour les primo-accédants. Une question de profil et d’apport !
Crédit immobilierGérer son budget
Publié le par Denis LapalusLe fonds en euros EURO+ proposé par Swiss Life a publié une performance annualisée de + 4.10 % en 2023, sans bonus de rendement ni autre artifice marketing. Accessible via le contrat d’assurance-vie monosupport Placement-direct EURO+. Sans frais sur les versements, seulement 0.60% de frais de gestion, ce contrat EURO+ peut être considéré comme étant un des meilleurs plans épargne sans risque. Le portefeuille obligataire du fonds EURO+ affichait un rendement actuariel de 5.56% à fin 2023 !.
C’est une course sans fin, les taux de crédits immobiliers augmentent aussi vite que les taux d’usure. La révision mensuelle des taux de l’usure ne changera pas le fond du souci, mais permettra tout de même de fluidifier les demandes de mois en mois. Le souci pour les emprunteurs est d’avoir un apport suffisamment important afin de décrocher un crédit. Au moins 20% d’apport ! Et ce n’est pas tout. Cafpi, le courtier en crédits immobiliers référence a dressé le profil type des primo-accédants ayant réussi à décrocher un crédit immobilier à fin 2022. Pour rappel du portrait-robot de l’emprunteur primo-accédant au 2e semestre 2022 : 34 ans, en CDI (75% des clients), achète dans l’ancien (85 %) et emprunte environ 242 293 € sur 24 ans (données CAFPI).
D’après CAFPI, le profil de l’emprunteur ayant réussi à obtenir son crédit immobilier sont les suivants :
| Caractéristiques | Moyenne |
|---|---|
| Âge | 34 ans |
| Contrat de travail | CDI (75% des cas) |
| CSP | Cadres (31% des cas) |
| Revenus annuels | 49 087 € |
| Achat bien immobilier ancien | 82% des cas |
| Achat d’une maison | 56% des cas |
| Coût projet immobilier | 302.421 € |
| Caractéristiques | Moyenne |
|---|---|
| Montant emprunté en Novembre 2024 | 242 393 € |
| Apport | 60 028 € |
| Taux apport (vs montant emprunté) | 18.40 % |
| Durée du crédit | 24 ans |
| Taux d’usure en vigueur en Novembre 2024 | 6,16 % |
| Taux TAEG (assurances obligatoires incluses (*)) | 4,83 % |
| Mensualité | 1 423,17 € |
| Taux endettement (revenus de 49 087 €) | 34,79 % |
| Coût total crédit en € | 167 481,25 € |
| Coût total crédit en % du capital emprunté | 69,09 % |
| (*) : coût de l’assurance emprunteur moyenne pour un emprunteur sans souci de santé, non fumeur, ne pratiquant pas de sports à risques identifiés comme tels par les assureurs. Source des données chiffrées pour le profil : CAFPI. Calculs et actualisation des données (taux) pour le crédit immobilier : FranceTransactions.com | |
| Durées de crédit | Taux élevés (15% apport) | Taux moyens (30% apport) | Taux faibles (50% apport) |
|---|---|---|---|
| 7 ans | 3,86 % | 3,42 % | 2,88 % |
| 10 ans | 3,95 % | 3,55 % | 2,98 % |
| 15 ans | 4,32 % | 3,78 % | 3,42 % |
| 20 ans | 4,83 % | 3,92 % | 3,48 % |
| 25 ans | 5,22 % | 4,08 % | 3,28 % |
| (*) Mise à jour effectuée le 04/11/2024 . Taux assurance incluse d'un taux moyen d'assurance emprunteur de 0.45% (pour un couple). Considérer un taux d'assurance emprunteur de 0,20% pour une personne seule. Taux moyens de marché (avec 30% d'apport), calculés sur les relevés des courtiers en crédits immobiliers. Données indicatives uniquement. | |||
| TOP | OFFRES | DÉTAILS | EN SAVOIR + |
|---|---|---|---|
| 🥇 1 |  | Besoin de vous faire accompagner pour décrocher un taux attractif pour votre crédit immobilier ? | 👉 EN SAVOIR PLUS |
| 🥈 2 |  | Crédit immobilier : Obtenir votre meilleur taux de crédit possible | 👉 EN SAVOIR PLUS |
| Les offres promotionnelles sont soumises à conditions. | |||
Cette calculette de prêt ou de crédit immobilier vous permet de connaître les mensualités que vous aurez à payer, compte tenu de la durée de votre crédit, le montant emprunté, ainsi que les frais et le (...)
Première révision mensuelle pour les taux d’usure. Les taux d’usure grimpent fortement et devraient donc permettre au plus grand nombre d’emprunter, à un taux d’intérêt (...)
Avec la remontée des taux d’usure, les banques vont pouvoir augmenter leurs taux d’autant, soit près de 22 points de base pour ce seul mois de février.
Comme attendu, les nouveaux taux d’usure permettent une forte augmentation des taux des crédits immobiliers. L’ascension des taux va donc de poursuivre au fil des mois avec la révision mensuelle des (...)
Crédit Agricole Immobilier devient le 1er acteur du Property Management institutionnel en France en chiffre d’affaires.
La trêve hivernale suspend du vendredi 1er novembre 2024 au 1er avril 2025 l’expulsion d’un locataire, notamment pour cause d’impayés successifs.
Le dispositif d’incitation fiscale Pinel, dont la fin est programmée pour ce 31 décembre 2024, est soupçonné de contribuer à maintenir les prix artificiellement élevés dans l’immobilier neuf, plus d’un (...)
FranceTransactions.com : 1er guide indépendant de l'épargne de France, en ligne depuis 23 ans.
