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De nombreux épargnants investissent, directement en parts via un compte-titres, ou via des contrats d’assurances-vie, en SCPI dans le cadre de la constitution d’un capital pour leur retraite. Sur le papier, une bonne pratique, mais attention toutefois, les risques sont plus importants qu’il n’y paraît. Décryptage.
Epargne retraiteplacement à risqueSCPI
Publié le par Comparatif SCPI , mis à jour leLe fonds en euros EURO+ proposé par Swiss Life a publié une performance annualisée de + 4.10 % en 2023, sans bonus de rendement ni autre artifice marketing. Accessible via le contrat d’assurance-vie monosupport Placement-direct EURO+. Sans frais sur les versements, seulement 0.60% de frais de gestion, ce contrat EURO+ peut être considéré comme étant un des meilleurs plans épargne sans risque. Le portefeuille obligataire du fonds EURO+ affichait un rendement actuariel de 5.56% à fin 2023 !.
Après une année 2017 de tous les records, 2018 devrait être une nouvelle fois une année de forte collecte pour la pierre-papier. Certes, les SCPI sont les placements actuels présentant le meilleur ratio risque/rendement. Le souci étant que le marché de l’immobilier de son côté donne des signes d’inquiétudes. Et comme la constitution d’un capital pour sa retraite est de fait sur le très long terme, une juste évaluation des risques est à effectuer, afin de ne pas tout miser sur ces seules SCPI.
Les plans d’épargne retraite, investissement régulier sur des parts de SCPI, fleurissent ça et là, essentiellement sur la toile. Une bonne idée pour épargner sans vraiment trop y penser. Mais attention, cela n’en diminue pas les risques. Les SCPI ne sont pas des placements sûrs, le capital et les rendements ne sont en rien garantis. En cas de retournement de marché, les pertes peuvent rapidement être trop importantes pour vendre ses parts.
Les rendements des SCPI ne cessent de s’effriter au fil des années, à l’instar des fonds euros des contrats d’Assurance-Vie, mais des raisons bien différentes. Ainsi, miser sur un rendement de 4% brut des parts de SCPI à long terme semble bien ambitieux. D’autres placements produiront certainement plus de rendement d’ici une dizaine d’années. L’immobilier est un marché cyclique, et depuis les 18 dernières années la situation est totalement exceptionnelle. Prudence donc.
Alors que la proportion en parts de SCPI recommandée était de 5% maximum, quelques années de cela encore, avec l’amélioration de la liquidité sur les part,s et notamment, via les contrats d’assurance-vie, une proportion de 10% en pierre-papier ne semble pas exagérément risquée.
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