Pour ne rien rater de l'actualité des placements épargne, inscrivez-vous à nos notifications.
FranceTransactions.com
Crédit immobilier / primo-accédant ou pas : l’apport est la clé pour obtenir un prêt immobilier
Les courtiers pestent auprès des médias contre le resserrement des taux d’usure face à la montée des taux de crédit proposés, mais si 30% des dossiers de demandes de crédit sont refusés, l’origine des refus repose tout autant sur les seuils de l’usure que de la faiblesse des apports.
Placez votre argent sans risque ! Sans changer de banque, sans avoir à ouvrir un compte courant Monabanq, le compte rémunéré Rentabilis Monabanq (Crédit Mutuel Alliance Fédérale) est sans contrainte. Totalement gratuit. Le taux proposé est de 5 % brut durant 3 mois, jusqu’à 150.000 € de dépôt. Taux standard de 2 % brut. Totale liberté pour votre capital. Calcul des intérêts au jour le jour. Offre à saisir jusqu’au 30 avril 2024 inclus.
Une demande de prêt sur 3 refusée par manque d’apport
Près de 30% des demandes de crédits immobiliers seraient actuellement refusées, d’après plusieurs courtiers. Du côté des banques, même constat, les piles de demandes de crédit grandissent, mais les refus fusent. Le manque d’apport des candidats emprunteurs est davantage pointé du doigt, que la relative faiblesse des seuils de l’usure. Toutefois, la grande majorité des emprunteurs arrivent donc à obtenir une proposition de crédit immobilier, inférieure donc au seuil du taux de l’usure. Ainsi, le principal souci ne serait pas tant ces taux de l’usure, dont le principe, rappelons-le, est de protéger les emprunteurs financièrement trop juste, mais la faiblesse de l’apport constitué pour lever les fonds convoités. Les candidats emprunteurs sont ainsi sous capitalisés, l’apport demandé par les banques étant en hausse constante face à la montée des risques d’un retournement du marché de l’immobilier. Désormais, avec un apport au minimum de 25%, une offre de crédit est proposée.
Haro sur les seuils de l’usure...
D’après les médias, le frein actuel pour le marché de l’immobilier, et notamment pour les primo-accédants, seraient les seuils de l’usure. Ces taux de l’usure, maximum, tous frais inclus, auxquels les banques ne sont plus autorisés à prêter. Alors oui, l’écart entre les taux de l’usure et les taux pratiqués, hors assurance, des crédits immobiliers ont rarement été au faibles, et pourtant, ce n’est pas le souci direct.
Taux de l’usure pour les crédits immobiliers
Repères Taux Intérêts
Taux d'usure pour les particuliers (applicables en T2 2024) (1)
Taux maximum pour un crédit immobilier (Plus de 75.000€ empruntés)
Taux d'usure crédit d'une durée de moins de 10 ans
4.56%
Taux d'usure crédit d'une durée de moins de 20 ans
6.13%
Taux d'usure crédit d'une durée de 20 ans et plus
6.39%
Taux d'usure crédit relais
6.76%
Taux d'usure crédit à taux variable
5.85%
(1) source des taux : Banque de France
Un manque d’apport criant
La problématique étant située sur les risques évalués sur le marché de l’immobilier. Les risques de défauts de remboursement des crédits grimpent avec l’arrivée de la récession (technique ou pas, la macroéconomie indique un fort ralentissement de l’activité économique). Toujours est-il que pour les banques, ce qui compte est de compenser financièrement la prise de risque. Et dans ce cadre, évidemment, ce qui compte est l’apport du candidat emprunteur. En réduisant le capital emprunté, le risque évalué diminue d’autant.
Emprunter reste donc toujours largement possible, du moment que l’apport constitué atteint un niveau conséquent. Les taux de l’usure ne sont opposables qu’aux candidats emprunteurs dont les dossiers sont jugés torp risqués.
D’autres critères comptent pour les banquiers comme l’épargne après projet. Cela permet de savoir si les emprunteurs peuvent gérer des dépenses imprévues. La situation professionnelle, et notamment l’ancienneté des emprunteurs est également un critère important.
Les offres promotionnelles sont soumises à conditions.
📧 Newsletter FranceTransactions.com
👉 Abonnez vous à notre lettre quotidienne. Plus de 90.000 lecteurs font confiance à la newsletter de FranceTransactions.com pour mieux être informés sur l’épargne et les placements. Lettre gratuite, sans engagement, sans spam, dont le lien de désabonnement est présent sur chaque envoi en bas du courriel. Recevez tous les jours, dès 9 heures du matin, les infos qui comptent pour votre épargne.
De grandes banques à réseaux, dont la Société Générale, le Crédit du Nord (même groupe SG) et quelques caisses régionales du Crédit Agricole ont décidé de suspendre leur partenariat avec leurs apporteurs (...)
Le marché de l’immobilier n’a pas fini de vaciller en 2022. Avec la hausse du coût de la vie, tout comme celle des taxes foncières, de nombreux propriétaires trop juste financièrement vont affronter (...)
Avec les craintes d’un retournement du marché de l’immobilier, les banques sont plus frileuses pour prêter. Désormais l’apport personnel afin de souscrire un crédit immobilier avoisine les 19% du (...)
Selon l’Observatoire Crédit Logement, le taux moyen des crédits immobiliers ressort à 3.99 % en février 2024. Le coût relatif d’un crédit immobilier reste au-delà des 4 années de revenus, toujours très (...)
Au mois de mars 2024, la baisse des grilles de taux de crédits immobiliers n’évolue que peu sensiblement à la baisse : 10 points de base, largement insuffisante pour relancer le (...)
Emprunter à plus de 6 % sur une durée longue, 20 ans ou plus, cela commence vraiment à devenir délicat. D’autant que l’inflation est en train de se réduire (...)