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Le secteur du crédit immobilier souffle le chaud et le froid. Alors que les courtiers communiquaient sur des proportions importantes de refus de dossier de prêt, pour des seuils de l’usure trop faibles, la Banque de France confirme la progression des octrois des crédits immobiliers en montant, toujours en forte progression.
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Comment expliquer cette différence de tendance entre celle évoquée par les courtiers en crédits immobiliers, un marché quasiment bloqué selon leurs dires, et un marché du crédit toujours en forte progression, selon les statistiques publiées par la Banque de France ?
La différence de tendance entre les statistiques annoncées par les courtiers en crédits immobiliers et celles publiées par la Banque de France s’expliquent aisément. Les courtiers se situent en amont des demandes de crédits immobiliers, la Banque de France constate les crédits effectivement octroyés, en aval des projets immobiliers. L’écart entre les deux pouvant être de quelques mois. Les données publiées par ces deux acteurs ne visent donc pas les même faits.
La Banque de France le confirme. Même avec des données provisoires pour le mois de septembre, le montant global des crédits immobiliers octroyés continue de grimper fortement : +6.2%. La production de crédits à l’habitat atteint 21,2 milliards d’euros en août (21,8 milliards en juillet), un niveau qui reste élevé après le pic à 26,8 milliards en mai. Cette production se rapproche de la moyenne sur 5 ans (20,3 milliards), reflétant le processus de normalisation en cours. La remontée très progressive des taux d’intérêt des nouveaux crédits se poursuit (avec un taux effectif au sens étroit-TESE-, c’est-à-dire hors frais et assurances, de 1,58 % en moyenne en août, après 1,45 % en juillet).
Le taux de croissance annuel de l’encours des crédits à l’habitat est stable en août à +6,3 % à un niveau élevé. Le flux CVS mensuel - qui résulte de la différence entre les prêts nouveaux et ceux qui sont remboursés - s’établit à 5,6 milliards d’euros, soit à un niveau légèrement supérieur à sa moyenne sur les cinq dernières années (5,3 milliards).
Le taux de croissance des crédits à la consommation s’inscrit à +4,0 %, après +3,4 % en juillet.
L’estimation avancée pour septembre indique une poursuite de la remontée du taux d’intérêt moyen sur les nouveaux crédits qui atteindrait 1,72 %, une production mensuelle CVS de crédits à l’habitat qui continuerait à se normaliser graduellement (22,6 milliards d’euros), et un quasi maintien à +6,2 % du taux de croissance annuelle de l’encours de crédit.
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