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La remontée des taux d’intérêts n’est pas forcément une bonne nouvelle pour les banques, contrairement à une idée reçue. Avec la hausse généralisée des prix, les risques de défauts de paiements grimpent en flèche, aussi bien pour les ménages que pour les entreprises.
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La BCE indique avoir placé 31 banques de la zone euro sous surveillance renforcée. Il ne s’agit en rien d’un lancement d’une alerte ou de l’annoncement d’une crise financière à venir. Une mesure de précaution tout au plus. Toutefois cela montre que la faible remontée des taux d’intérêt effectuée porte déjà un impact significatif sur quelques dizaines de banques. Quand on dit qu’une hausse des taux d’intérêts n’est pas forcément une bonne nouvelle pour les banques, il faut comprendre pourquoi.
C’est le quotidien Les Echos qui relaie cette information concernant la mise sous surveillance renforcée de 31 banques européennes. La remontée des taux d’intérêt inquiète et visiblement tout ne se passerait pas aussi sereinement qu’anticipé. Dans un langage inhabituellement direct, la Banque centrale européenne (BCE) a mis en garde mardi contre les risques que la remontée rapide des taux dans la zone euro, et dans le monde, pourrait présenter pour les banques indique le journal économique.
Bien évidemment, la BCE ne va pas pointer du doigt directement ces 31 banques en publiant leurs noms. Le système financier étant basé sur la confiance réciproque, une banque sous surveillance renforcée par la BCE n’inciterait pas grandement à faire affaires avec elle. Après avoir marché sur la tête pendant trop d’années, le retour à des taux d’intérêts positifs ne se fait pas sans quelques perturbations.
Nul besoin d’être un expert en finance pour savoir qu’en Italie, la situation est tendue. Les banques ayant souscrit des obligations d’Etat voient la valorisation de ces dernières s’écrouler avec la hausse des taux. Un tel scénario pourrait se produire, par exemple, si un gouvernement plus nationaliste venait succéder à celui de Mario Draghi , jusqu’ici rassurant pour les marchés. Si la BCE ne donne aucune précision sur les établissements concernés, des banques italiennes ou des filiales italiennes de banques françaises pourraient être concernées dans un tel cas.
Autre fait marquant, c’est l’envolée des incidents de paiements, cette fois-ci en France. En hausse de plus de 25% sur le deuxième trimestre 2022, les Français, largement endettés, auraient de plus en plus de mal à rembourser leurs crédits. L’inflation, pourtant encore mesurée en France comparativement aux pays voisins, serait en partie en cause.
Avec la remontée des taux d’intérêt, il est probable que la BCE relève dans les mois à venir ses exigences de fonds propres des banques. Les premiers enseignements viendront des taux de défauts de remboursements des crédits. La BCE ayant louper l’épisode de la gestion inflationniste, elle entend bien ne pas rater les prémisses d’une nouvelle crise financière à venir. Le surendettement conjoncturel étant présent à toutes les strates de l’économie, des ménages, aux entreprises et aux Etats.
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