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Un comparatif des délais de réactivité des banques traditionnelles versus des néo-banques, sur la base de 8 opérations classiques, permet de montrer l’extrême réactivité de ces dernières, du moins selon elles : 5 jours de délais avec les banques traditionnelles, contre 15 heures avec les néo-banques. Car le temps c’est aussi de l’argent...
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Publié le par Denis LapalusLe fonds en euros EURO+ proposé par Swiss Life a publié une performance annualisée de + 4.10 % en 2023, sans bonus de rendement ni autre artifice marketing. Accessible via le contrat d’assurance-vie monosupport Placement-direct EURO+. Sans frais sur les versements, seulement 0.60% de frais de gestion, ce contrat EURO+ peut être considéré comme étant un des meilleurs plans épargne sans risque. Le portefeuille obligataire du fonds EURO+ affichait un rendement actuariel de 5.56% à fin 2023 !.
Comparatif des temps de réactivité de 8 cas pratiques :
Qonto, le premier compte courant 100% en ligne dédié aux entrepreneurs, startups et TPE/PME, a analysé les durées nécessaires pour effectuer 8 actions bancaires courantes, depuis l’ouverture d’un compte, en passant par la perte d’une carte ou l’appel du service client.
Pour Alexandre Prot et Steve Anavi, co-fondateurs de Qonto : "Si le temps, c’est de l’argent, attendre est devenu un terme particulièrement difficile à admettre aujourd’hui synonyme de pertes pour les professionnels... C’est encore plus le cas pour des actions qui peuvent maintenant être instantanées grâce aux nouvelles technologies et au Web. Les banques nouvelle génération sont les championnes du gain de temps et nous voulions montrer à quel point les temps de réactivité sont aux antipodes des banques traditionnelles"
Première des étapes, ouvrir un nouveau compte bancaire est à l’image du fonctionnement global. Ainsi, une banque traditionnelle nécessite de 1 à 3 rendez-vous en agence, des démarches par courrier ou fax et engendre donc un délai moyen pour l’ouverture de 15 jours ouvrés.
Pour l’ouverture d’un compte 100% digitalisé, cela prend en 5 minutes sur Qonto, avec génération instantanée d’un IBAN et la commande des moyens de paiement en ligne.
Pour ajouter un nouveau bénéficiaire, les banques traditionnelles demandent 24/48h de traitement ou bien un lecteur de carte sécurisée (facturé en plus du compte). Dans le cas de Qonto, l’ajout est instantané et sécurisé grâce à une authentification à deux facteurs avec une application mobile gratuite (par ex. Google Authentificator).
Il faut au moins 15 jours ouvrés pour recevoir une carte avec une banque traditionnelle. Plusieurs papiers à signer, de nombreuses étapes, dont la réception de la carte, séparément du code PIN, l’activation de la carte via le premier retrait au distributeur, etc.
Avec une néo-banque, le seul impondérable est le délai de réception de 5 jours en moyenne de la carte physique. Le choix du code PIN (ou son changement) est fait directement en ligne, l’activation disponible 24h/24, avec un processus 100% sécurisé. Il est également possible avec Qonto de générer instantanément des cartes virtuelles (pour les services en ligne), ce qui permet d’obtenir encore plus rapidement un moyen de paiement.
En cas de vol ou de perte, il est nécessaire de bloquer temporairement une carte. Au sein d’une banque physique, il faut appeler son conseiller, souvent absent ou indisponible, ou encore un SAV peu réactif. Dans 90% des cas, le blocage est définitif et entraine donc des frais et la nécessité de recommander une carte.
Chez Qonto, tout est fait instantanément en ligne. Soit pour un blocage temporaire avec réactivation possible en ligne (pratique si on a égaré sa carte mais qu’on la retrouve ensuite), soit la déclaration d’une carte volée, soit d’une carte perdue. Dans les deux derniers cas, la carte est recommandée automatiquement.
Pour savoir si un paiement par carte est débité, les banques traditionnelles demandent de 1 à 2 jours de gestion quand les néo-banques l’effectuent en temps réel via des notifications mobiles ou par email.
Pour beaucoup de banques, il existe des plafonds imposés pour les cartes de paiement et les démarches pour leur déblocage sont peu connues et nécessitent l’accord d’un conseiller.
Le client d’une néo-banque comme Qonto choisit lui-même les plafonds de sa carte. Ces plafonds peuvent être augmentés ou diminués directement en ligne, avec un changement instantané.
Le web permet de proposer des services clients ultra-réactifs. Ainsi, Qonto bénéficie d’un chat en ligne ou par email afin d’obtenir des réponses immédiates quand, de son côté, une banque offre un temps moyen de réponse à une requête client de 3 jours. Une conséquence des conseillers bancaires attitrés mais du coup beaucoup plus difficiles à joindre et beaucoup moins réactifs.
La mise à jour des soldes nécessite un délai de 1 à 3 jours ouvrés traditionnellement avec une absence totale de notifications. Cette mise à jour est réalisée en temps réel sur Qonto, avec envoi de notifications via l’application, directement sur PC et mobile.
A priori, il n’y aurait pas photo entre la réactivité des néo-banques versus les banques traditionnelles. Nous voulons bien le penser. Mais en l’occurrence le souci est que les services financiers de Qonto, auteur de cette étude, ne sont pas encore ouverts au public français, avant cet été ! Rapides, mais non disponibles. Surprenant quand même.
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