Notifications FranceTransactions.com
Pour ne rien rater de l'actualité des placements épargne, inscrivez-vous à nos notifications.

Orange Bank reste dans le rouge en 2021, nouvelles pertes de 166 millions d’euros, le passage dans le vert attendu pour 2024

Comme attendu, les pertes financières d’Orange Bank ont été réduites sensiblement en 2021, toutefois le cumul des pertes financières depuis 4 ans dépasse désormais les 800 millions d’euros. Le rachat d’AnyTime et la partenariat avec Younited Credit ne permettent pas encore l’équipement de produits financiers complémentaires aux clients, condition sine qua none pour tenter d’être rentable.

La néobanque Orange Bank reste dans le rouge en 2021 © FranceTransactions.com

Publié le
Annonce

EURO+, le fonds euros à suivre

Le fonds en euros EURO+ proposé par Swiss Life a publié une performance annualisée de + 4.10 % en 2023, sans bonus de rendement ni autre artifice marketing. Accessible via le contrat d’assurance-vie monosupport Placement-direct EURO+. Sans frais sur les versements, seulement 0.60% de frais de gestion, ce contrat EURO+ peut être considéré comme étant un des meilleurs plans épargne sans risque. Le portefeuille obligataire du fonds EURO+ affichait un rendement actuariel de 5.56% à fin 2023 !.

➡️ DÉCOUVRIR LE FONDS EURO+

Orange Bank : nouvelles pertes en 2021

La toute jeune banque mobile Orange Bank, lancée en 2017, est logiquement toujours en phase de conquête, dans un marché concurrentiel, en mal de concentration. Afficher des pertes financières n’est en rien surprenant, les premières années étant une phase d’investissements. Il faut atteindre la masse critique de clients afin d’espérer pouvoir devenir rentable. Ainsi, la perte nette a été réduite de 13,5% l’an dernier, révèlent les comptes consolidés de la Compagnie Financière d’Orange Bank, holding détenant la banque de l’opérateur télécoms et la néo-banque pour les professionnels Anytime rachetée en janvier 2021. Elle s’élève à 156 millions d’euros pour l’année 2021 d’après le rapport financier 2021 de la banque. Depuis son lancement en 2017 grâce à l’acquisition d’une participation majoritaire dans Groupama Banque, la banque d’Orange n’a cessé d’accumuler les pertes. Sur les quatre derniers exercices, elles ressortent à 809 millions d’euros, montant indiqué par l’Agefi.

Rentabilité visée pour 2024

Trop d’acteurs pour une cible largement détournée par les fintech, ne proposant que des moyens de paiement, à moindres frais. Orange Bank avait affiché sa volonté d’être rentable dès 2024. Pour ce faire, la banque mobile entend fortement développer le "cross-selling" en augmentant fortement le taux d’équipement de ses clients actuels. Ainsi, son taux d’équipement devrait grimper de 25% actuellement à 45%. Sacré challenge ! Pour ce faire, Orange Bank a multiplié les partenariats, aussi bien sur les crédits à la consommation (Younited Credit) que sur les crédits immobiliers (Pretto). Orange Bank recherche activement un partenaire afin de proposer des assurances, son partenaire historique Groupama, lui ayant revendu ses parts dans la banque mobile, souhaite se désengager à terme.

Succès commercial pour le Pack Premium

C’est le nerf de cette guerre pour les banques en ligne. Alors qu’ING a lâché l’affaire, sa base clients n’était pas assez étoffée pour espérer être rentable, Orange Bank doit évoluer et proposer de nouvelles offres attractives. Ainsi, en 2021, Orange Bank a poursuivi le développement de ses offres et a initié un projet de
transformation majeur.

  • Pack premium lot 2 : En novembre 2021, Orange Bank a annoncé deux nouveautés concernant le Pack Premium, la première concerne le partage parental (initialement réservé au seul titulaire du Pack Premium) et la seconde la possibilité d’offrir une carte Premium à la personne de son choix. Le tout à un prix inchangé de 12,99€ par mois. L’objectif d’Orange Bank est de faciliter la gestion budgétaire des familles.
  • Lancement du DOMEX en Espagne : La succursale Espagnole d’Orange Bank a lancé en octobre 2021 une offre de crédit à la consommation à l’attention des clients non-détenteurs d’un compte Orange Bank.
  • Rachat de créances Slovaquie : La succursale espagnole de la Banque a réalisé une opération de rachat d’un portefeuille de créances Telco auprès d’Orange Slovaquie pour un montant de 15 millions d’euros en novembre
  • 2021.
  • Lancement du projet One Bank : Orange Bank a initié en 2021 le lancement du projet « One Bank » qui consiste en la mise en œuvre d’une organisation pan-européenne de la Banque et d’une plateforme informatique unique, impliquant la mise à niveau de la plateforme informatique espagnole et la migration de la plateforme informatique française vers cette dernière. Cette évolution permettra à Orange Bank de disposer en Europe d’un modèle opérationnel unique et simplifié, d’outils communs, de process alignés, d’une seule gamme de produits et d’une expérience client identique entre les pays. Comptablement, ce projet entraine une accélération du rythme d’amortissement des immobilisations identifiées comme devant être abandonnées une fois la plate-forme unique mise en service.

Partenaires Orange Bank

  • Younited Credit : Orange Bank a choisi Younited comme partenaire sur le crédit à la consommation. Ce partenariat technologique renforcera en cible les maillons essentiels de la chaîne de valeur du crédit à la consommation de la Banque : souscription, octroi, gestion et recouvrement. Dans un premier temps, le déploiement portera sur la souscription et l’octroi (courant 2022). Cette nouvelle plateforme permettra à Orange Bank de proposer son offre de prêt personnel à une clientèle plus large et notamment aux clients d’Orange, au-delà l’offre de prêt affecté déjà disponible en boutiques Orange. L’association avec Younited constitue une avancée qualitative pour toutes les équipes d’Orange Bank qui bénéficieront d’un nouvel outil plus performant.
  • Pretto : En 2021, Orange Bank a également noué un partenariat avec le courtier Pretto concernant la commercialisation de crédits immobiliers. Ce partenariat permettra à Orange Bank d’étendre son offre de crédit immobilier à de nouveaux clients.

Rachat de la participation de Groupama

Au cours de l’exercice 2021, le Groupe Orange a noué un accord avec son partenaire historique, Groupama, pour racheter les 21,7% de ce dernier tout en préservant leurs relations commerciales. En effet, Groupama reste un partenaire commercial pour Orange Bank, en prolongeant jusqu’à 2028 l’exclusivité accordée sur la banque au quotidien et le crédit à la consommation proposés par Groupama à ses clients.

Nombre de clients Orange Bank

Orange Bank a séduit 1.9 million de clients en France. Sa base client ne progresse toutefois que lentement (+5%).

PaysNombre de clients Orange Bank
France 1.900.000
Espagne 144.000
Côte d’Ivoire 800.000

Sélection des 3 meilleures offres de bienvenue pour l'ouverture d'un compte bancaire

TOPOFFRESDÉTAILSEN SAVOIR +
🥇 1MONABANQ COMPTE BANCAIREJusqu'à 160 euros offerts + 2e carte bancaire offerte pour un compte joint + taux boosté épargne de 3% pendant 6 mois Jusqu'à 160€ offerts (sous conditions). 👉 EN SAVOIR PLUS
🥈 2BNP PARIBAS COMPTE COURANT80 euros offerts + 1 année de gratuité des services essentiels Esprit Libre de BNP Paribas 80€ offerts (sous conditions). 👉 EN SAVOIR PLUS
🥉 3BOURSORAMA GENERIQUEJusqu'à 150 euros offerts pour toute première ouverture d'un Compte Bancaire BoursoBank individuel assortie d'une carte bancaire Jusqu'à 150€ offerts pour 300€ versés. 👉 EN SAVOIR PLUS
Les offres promotionnelles sont soumises à conditions.

📧 Newsletter FranceTransactions.com

👉 Abonnez vous à notre lettre quotidienne. Plus de 90.000 lecteurs font confiance à la newsletter de FranceTransactions.com pour mieux être informés sur l’épargne et les placements. Lettre gratuite, sans engagement, sans spam, dont le lien de désabonnement est présent sur chaque envoi en bas du courriel. Recevez tous les jours, dès 9 heures du matin, les infos qui comptent pour votre épargne.

Une question, un commentaire?

💬 Réagir à cet article Orange Bank reste dans le (...) Publiez votre commentaire ou posez votre question...

Sur le même sujet

🏦 COMPTE COURANT

ORANGE BANK

La banque mobile de l’opérateur Orange propose un compte courant + CB Visa gratuitement, sous réserve d’utilisation réelle de ses services.

avis et revue des offres de la banque
💰 LIVRET EPARGNE

ORANGE BANK (Livret épargne)

Ce Livret Orange Bank est proposé par ORANGE BANK. Le taux actuel, pour le mois de décembre 2024 est de 0.20% (hors éventuelle promotion).

Taux de Ce livret épargne n'est plus commercialisé. au 17 Décembre 2024

Orange Bank voit rouge : à lire également

FranceTransactions.com : 1er guide indépendant de l'épargne de France, en ligne depuis 23 ans.
Téléchargez App Mon épargne sur App Store Téléchargez App Mon épargne sur Google Play
Les articles et commentaires publiés sur le guide, tout comme les opinions personnelles publiées sur FranceTransactions.com ne sont aucunement des conseils en investissement au sens des articles L. 321-1 et D. 321-1 du Code Monétaire et Financier. L'activité de conseil en investissements financiers est réglementée. Afin d'être conseillé personnellement, un conseiller en gestion de patrimoine, indépendant ou non-indépendant, est à consulter.