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Prêt étudiant 2024 : les meilleures offres proposées par les banques, de 0.1% à 1% ! Taux TAEG, montant minimum/maximum, durée de remboursement. Comparatif des prêts étudiants.
comparatif créditGérer son budgetprêt étudiant
Publié le par FranceTransactions.com , mis à jour leLe fonds en euros EURO+ proposé par Swiss Life a publié une performance annualisée de + 4.10 % en 2023, sans bonus de rendement ni autre artifice marketing. Accessible via le contrat d’assurance-vie monosupport Placement-direct EURO+. Sans frais sur les versements, seulement 0.60% de frais de gestion, ce contrat EURO+ peut être considéré comme étant un des meilleurs plans épargne sans risque. Le portefeuille obligataire du fonds EURO+ affichait un rendement actuariel de 5.56% à fin 2023 !.
Chaque année, ce ne sont pas moins de 60.000 prêts étudiants accordés. D’un montant moyen de 17.300€, ces crédits permettent aux étudiants d’aider à financer leurs études. Mais attention, tout crédit doit être remboursé... Par ailleurs certaines banques proposent des "avances d’argent", de véritables crédits, même si le taux nominal est de 0%.
Tableau présenté trié par ordre croissant du TAEG des prêts étudiants proposés.
| Banques | TAEG Fixe | Montant Min. | Montant maxi. | Durée Mini. | Durée Maxi. | Dates limites de validité de l’offre |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Crédit Agricole | 0.50% | 750 € | 75.000€ | 12 mois | 10 ans | 30 septembre 2024 |
| Banque Populaire Rives de Paris (spécial apprentis) [1] | 0.50% | 5.000 € | 15.000€ | 6 mois | 10 ans | non indiquée |
| Crédit Coopératif [2] | de 2.49% à 2.99% | 1.500€ | 60.000€ | 12 mois | 10 ans | non indiquée |
| La Banque Postale [3] | de 2.50% à 2.90% | 1.000 € | 10.000€ | 12 mois | 10 ans | non indiquée |
| Banque Populaire Alsace Lorraine Champagne [4] | 0.90% | 1.000 € | 50.000€ | 12 mois | 10 ans | non communiquée |
| Caisse d’Epargne [5] | 0.90% | 1.500€ | 45.000€ | 12 mois | 10 ans | non indiquée |
| Crédit Mutuel [6] | De 1.50% à 3.50% | 1.500 € | 80.000€ | 12 mois | 10 ans | non communiquée |
| BRED | 1.00% | 1.500 € | 35.000€ | 12 mois | 10 ans | non communiquée |
| CIC [7] | 1.50% | 1.500 € | 80.000€ | 12 mois | 10 ans | non indiquée |
| BNP Paribas [8] | De 1.50% à 3.55% | 760 € | 75.000€ | 4 mois | 8 ans | non indiquée |
| LCL | De 1.99% à 3.54% | 750 € | 75.000€ | 12 mois | 10 ans | non indiquée |
| Société Générale | De 1.70% à 3.65% | 1.000 € | 120.000€ | 12 mois | 10 ans | non communiquée |
Note : que des frais de dossiers soient indiqués ou pas, ne change en rien les conditions du crédit, puisque le TAEG tient compte des frais de dossier. Le seul élément de comparaison est le TAEG. Les TAEG affichés ne tiennent pas compte des assurances facultatives.
Oui, ces prêts sont réservés aux étudiants :). Il faut pouvoir justifier d’une inscription en enseignement supérieur. Ces prêts étudiants sont également le plus souvent aux apprentis, avec une restriction sur l’âge jusqu’à 25 ans. Le prêt étudiant peut être souscrit entre 18 et 28 ans (dernier jour des 28 ans, sauf pour la Banque Postale, jusqu’à 35 ans !). En règle générale, la durée de remboursement est comprise entre 12 et 120 mois, comprenant éventuellement une période de décaissement fractionné et une période de franchise partielle. Vous pouvez choisir la date de prélèvement de vos échéances.
Il est important de pouvoir débloquer le capital emprunté en plusieurs fois, en fonction des besoins. L’idée étant de ne pas pouvoir dépenser les sommes avant que le besoin n’arrive... Cela étant le plus souvent difficile de résister aux tentations. Le remboursement doit pouvoir être anticipé afin de clore le prêt dès que possible.
Des difficultés pour fournir des garanties pour votre prêt ? Pour votre prêt étudiant, si vous ne pouvez fournir de garantie, ou de caution de vos parents ou d’un tiers, l’État peut se porter garant à hauteur de 70% de votre prêt étudiant. Pour bénéficier de cette garantie d’État, il faut souscrire un prêt étudiant parmi les banques à réseaux partenaires de BPI France. Tous les détails sur le prêt étudiant garanti par l’Etat.
Les étudiants se tournent naturellement en premier lieu vers les banques en ligne. Mais, paradoxe ultime, les banques en ligne ne proposent rien aux étudiants, hormis des offres payantes. Ces derniers n’ayant pas des revenus suffisants pour être des clients rentables pour les banques. Alors quelle banque choisir quand on est étudiant ?
| TOP | OFFRES | DÉTAILS | EN SAVOIR + |
|---|---|---|---|
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| Les offres promotionnelles sont soumises à conditions. | |||
[1] prêt Etudiant spécial apprenti, pouvant aller jusqu’à 15000 euros sur 60 mois au taux débiteur annuel fixe de 0.49% : Montant de la mensualité pendant 60 mois : 84.38 euros. TAEG fixe : 0,50%. Coût de l’assurance emprunteur facultative : 1,05 euros par mois pour 5 000 euros empruntés qui s’ajoutent à la mensualité. Montant total dû au titre de l’assurance : 63 euros sur la durée totale du prêt. Taux annuel effectif de l’assurance : 0,49 %. Montant total dû par l’emprunteur : 5 062.52 euros, hors assurance facultative. Frais de dossier : 0 euro.
[2] Offre soumise à conditions pour un prêt à la consommation Etudiant d’un montant de 1 500 € à 60 000 € pour une durée de 12 à 120 mois maximum. Offre sous réserve d’acceptation de votre dossier par le Crédit Coopératif et après expiration du délai légal de rétractation.
[3] Prêt personnel Étudiant ou Apprenti. La souscription d’un Prêt Personnel Étudiant est réservée aux 18-35 ans révolus et le Prêt personnel Apprenti est réservée aux 18-24 ans révolus.
[4] Exemple à titre indicatif et sans valeur contractuelle : Pour un prêt étudiant de 10 000 € sur 48 mois au Taux débiteur Annuel fixe de 0,99 %, 48 mensualités de 212.18 €. TAEG Fixe de 0,90 %. Frais de dossier de 0 euros. Coût de l’assurance facultative : 1.90 € par mois qui s’ajoutent à la mensualité et montant total dû au titre de l’assurance sur la durée totale du prêt : 91,20 €. Taux annuel effectif de l’assurance : 0,44 %. Montant total dû par l’emprunteur, hors assurance facultative : 10184,64 € .
[5] Taux fixe de 0.90% (TAEG) jusqu’à 45.000€ : Pour un Prêt Personnel Etudiant de 31 500,00 € sur 78 mois au taux débiteur annuel fixe de 0,90 %, 78 mensualités de 415,93 €. Taux Annuel Effectif Global fixe de 0,90 % (1). Frais de dossier de 0,00 €. Coût de l’assurance de groupe facultative : 8,51 € par mois (2) qui s’ajoutent à la mensualité et montant total dû au titre de l’assurance sur la durée totale du prêt : 663,78 €. Taux annuel effectif de l’assurance : 0,63 %. Montant total dû par l’emprunteur, hors assurance facultative : 32 442,54 €.
[6] Prêt Études est un crédit amortissable qui permet de financer les frais de scolarité mais aussi les dépenses liées à la vie courante ou encore à un séjour à l’étranger, jusqu’à 80 000 €. Ce prêt est ouvert aux étudiants et aux apprentis, quelle que soit la formation suivie, mais aussi aux salariés en reconversion professionnelle. Profitez d’une assurance à conditions avantageuses : une assurance Décès et Perte Totale et Irréversible d’Autonomie : 0,44% sur le capital restant dû une assurance plus complète, avec invalidité : 0,79% sur le capital restant dû Débloquez progressivement vos fonds. La somme empruntée pourra être débloquée librement, en une fois ou au fur et à mesure des besoins. Les intérêts ne sont calculés que sur les sommes débloquées. Taux réservé aux détenteurs d’un Eurocompte Formule Jeune. Après étude et sous réserve d’acceptation de votre dossier par la Caisse de Crédit Mutuel. Après expiration du délai légal de mise à disposition des fonds et d’un délai légal de rétractation de 14 jours.
[7] Prêt Études est un crédit amortissable qui permet de financer les frais de scolarité mais aussi les dépenses liées à la vie courante ou encore à un séjour à l’étranger, jusqu’à 80 000 €. Ce prêt est ouvert aux étudiants et aux apprentis, quelle que soit la formation suivie, mais aussi aux salariés en reconversion professionnelle. Profitez d’une assurance à conditions avantageuses : une assurance Décès et Perte Totale et Irréversible d’Autonomie : 0,44% sur le capital restant dû une assurance plus complète, avec invalidité : 0,79% sur le capital restant dû Débloquez progressivement vos fonds. La somme empruntée pourra être débloquée librement, en une fois ou au fur et à mesure des besoins. Les intérêts ne sont calculés que sur les sommes débloquées. Taux réservé aux détenteurs d’un Eurocompte Formule Jeune. Après étude et sous réserve d’acceptation de votre dossier par la Caisse de Crédit Mutuel. Après expiration du délai légal de mise à disposition des fonds et d’un délai légal de rétractation de 14 jours.
[8] Offre réservée aux clients particuliers majeurs. Sous réserve d’acceptation et après étude de votre dossier par BNP Paribas (prêteur). Vous disposez d’un délai légal de rétractation de 14 jours.
Pour les étudiants ne pouvant disposer d’une caution ou d’une garantie d’un tiers, l’État propose sa garantie, via le prêt étudiant garanti par l’État.
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