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Dans le cadre du Grand Débat, l’association de consommateurs UFC-Que-Choisir a publié une liste de propositions de mesures permettant de redonner du pouvoir d’achat aux Français (26€/mois par ménage), sans pour autant augmenter les dépenses publiques. Deux mesures concernent directement les banques : la suppression des commissions d’intervention et la portabilité du n° de compte bancaire, d’une banque à l’autre. Via la Fédération Bancaire Française (FBF), les banques réagissent vivement à ces propositions.
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Les 12 propositions concrètes d’UFC-Que-Choisir pour redonner du pouvoir d’achat aux Français peuvent paraître surprenantes, et certaines voire bien naïves. Certaines ne sont que des mesures de répartition des revenus, comme la mise en place systématique des plafonds de loyers dans l’immobilier locatif, ou le plafonnement des honoraires des professions libérales.
Concernant les frais bancaires, sujet ô combien préféré des Français, l’association n’y va pas de mains mortes puisqu’elle propose tout simplement de supprimer les commissions d’intervention et chiffre le gain de pouvoir d’achat à 2,8 milliards d’euros. Rien que cela. Selon l’UFC-Que Choisir, les "frais de sanction" n’ont "pas de légitimité économique", puisqu’ils ne rémunèrent pas la banque pour l’analyse de solvabilité des clients.
Le réponse de la FBF est sans équivoque et montre que le sujet n’est pas aussi simple. "Derrière un incident de paiement, il y a toujours un particulier, un professionnel ou une entreprise qui n’est pas payé et qui attend son argent. Ces incidents de paiement entraînent un traitement lourd pour les banques et une intervention particulière pour voir si l’opération peut tout de même être honorée dans l’intérêt du client, ce qui a un coût. Le sujet des frais, dont les commissions d’intervention, auquel les publics fragiles financièrement étaient particulièrement sensibles, a été pris en considération par les banques françaises. Elles ont mis en place des plafonds qui évitent le cumul des frais pour ces populations. La mise en place de ces plafonds, ainsi que l’annulation de toutes les hausses des tarifs bancaires pour les particuliers annoncés par les banques au même moment (déc 18), ont un impact positif sur le pouvoir d’achat.".
Il est rappelé que pour les clients bancaires les plus fragiles, les banques sont tenues de proposer des formules adaptées.
Pour l’UFC-Que-Choisir, simplifier le changement de banque avec la portabilité du numéro de compte bancaire pourrait apporter 1,2 milliards d’euros de pouvoir d’achat aux Français. L’association de consommateurs demande de faciliter le changement de banque (en conservant son numéro de compte bancaire), "afin de raviver la concurrence" en France, où le taux de mobilité bancaire atteint 2,3%, "un niveau trois fois inférieur à la moyenne européenne".
Mais pour la FBF, changer de banque en France est simple. Depuis février 2017, a été mis en place un service efficace d’aide à la mobilité bancaire. Il suffit de demander à sa nouvelle banque d’accueil, elle se charge de toutes les démarches. Ce service, entièrement gratuit pour le client, fonctionne bien, puisque 2,4 millions de Français ont pu en bénéficier depuis février 2017. Les Français le connaissent, pour preuve, le premier bilan de ce service en juillet 2018 a montré que près de 7 Français sur 10 connaissaient son existence. Aujourd’hui, 85% des utilisateurs en sont satisfaits et près de 92 % le recommanderaient. Quant à la qualité de service, elle a atteint plus de 99%.
Il serait paradoxal de vouloir changer ce dispositif d’une grande facilité pour changer de compte bancaire. Ce dispositif est gratuit, fonctionne, donne satisfaction et répond aux souhaits tant des consommateurs, des associations que des banques. Il n’y a pas plus simple : une seule demande auprès de sa nouvelle banque suffit. Qui plus est, ce service a nécessité des investissements lourds et couteux de la part de banques, et il serait contreproductif de le modifier.
Par ailleurs les français n’éprouvent pas le besoin de changer de banque tous les 4 matins, d’abord parce qu’ils sont 78% à avoir une bonne image de leur banque, et ensuite parce que le poids des services financiers dans le budget des ménages est modéré : 0,4% en 2018 et restent inférieurs à l’inflation.
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