Les taux des crédits immobiliers bougent encore en ce mois de novembre 2024
En novembre 2024, les taux des crédits immobiliers évoluent. Banques et courtiers ajustent leurs offres de prêt immobilier.
Les conseillers en gestion de patrimoine indépendants sont en partie rémunérés via la rétrocession d’une partie des frais de gestion sur les OPCVM. L’Union Européenne souhaite mettre un terme aux rétrocessions, et milite pour la mise en place de frais d’honoraires. Plus de transparence pour les investisseurs, mais plus délicat à vendre pour les CGPi. D’un autre côté les épargnants continueront de payer les frais de gestion, un deal perdant-perdant !
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Publié le par Denis Lapalus , mis à jour leLe fonds en euros EURO+ proposé par Swiss Life a publié une performance annualisée de + 4.10 % en 2023, sans bonus de rendement ni autre artifice marketing. Accessible via le contrat d’assurance-vie monosupport Placement-direct EURO+. Sans frais sur les versements, seulement 0.60% de frais de gestion, ce contrat EURO+ peut être considéré comme étant un des meilleurs plans épargne sans risque. Le portefeuille obligataire du fonds EURO+ affichait un rendement actuariel de 5.56% à fin 2023 !.
Une prochaine décision de Bruxelles qui viendrait menacer l’avenir des Conseillers en Gestion de Patrimoine Indépendants (CGPI) en supprimant la rétrocession des frais de gestion sur OPCVM. Cette rétrocession représente une part essentielle de la rémunération des CGPI.
Quand M. Durant souscrit un contrat d’assurance-vie auprès de son conseiller, il paie des frais de gestion comme dans une banque. Une fois le contrat enregistré, la compagnie d’assurance qui porte ce contrat rétrocède une partie des frais de gestion au conseiller, au titre de sa rémunération.
Mais, comme le CGP perçoit au final une rémunération sur l’encours du contrat, son indépendance peut être remise en question. C’est pourquoi Bruxelles veut supprimer cette partie de rétrocession sur OPCVM et la remplacer par une facturation directe au client, par le biais d’honoraires.
Avec cette mesure, d’après Philippe Gaucher, Président du groupement Cercle France Patrimoine, les clients vont tout de même payer les frais de gestion auxquels s’ajoutera la facturation du conseiller. Une bien mauvaise pour les épargnants.
C’est pourquoi, réunissant 17 cabinets indépendants de conseil et gestion de patrimoine, le Cercle France Patrimoine veut alerter l’opinion contre cette mesure. Depuis leur création, les CGPI se sont imposés comme des professionnels reconnus et ont démontré la valeur de leur indépendance en conseillant des produits et des contrats au seul bénéfice des clients, sans obligation de vente ni lien avec quelque établissement bancaire que ce soit.
Loin d’un mouvement corporatiste, le Cercle veut aussi et surtout souligner la perte que vont subir les clients en termes de qualité de service en revenant aux services d’une banque : des interlocuteurs qui changent tous les trois ans et des conseils peu adaptés si le patrimoine n’est pas au-delà d’un montant minimal !
Voilà pourquoi le Cercle France Patrimoine et son Président, Philippe Gaucher, alertent aujourd’hui les pouvoirs publics sur ce sujet, pour défendre la profession et défendre l’intérêt de ses clients, qui ont droit à avoir un conseil pertinent et à choisir eux-mêmes la solution de suivi patrimonial qu’ils privilégient.
Créé en 2002, le Cercle France Patrimoine peut fêter son 11ème anniversaire avec le sourire : au fil de ces années il a su devenir un des principaux groupements du secteur, et l’un des plus connus et reconnus.
Pour autant, il a su garder ce qui fait sa spécificité sur le secteur de la gestion patrimoniale : la parfaite indépendance de ces 24 membres (ou 17 cabinets) – tous recrutés par cooptation de leurs pairs -* et le goût du partage des compétences. (www.cercle-france-patrimoine.fr)
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