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Les baromètres de l’épargne responsable LBP/Cashbee Opinion Way se suivent et se ressemblent : les épargnants méconnaissent toujours autant les placements responsables.
Environnement, Social et Gouvernance (ESG)ISRLabel GreenfinLabel ISRResponsabilité Sociétale des Entreprises (RSE)
Publié le par Denis LapalusLe fonds en euros EURO+ proposé par Swiss Life a publié une performance annualisée de + 4.10 % en 2023, sans bonus de rendement ni autre artifice marketing. Accessible via le contrat d’assurance-vie monosupport Placement-direct EURO+. Sans frais sur les versements, seulement 0.60% de frais de gestion, ce contrat EURO+ peut être considéré comme étant un des meilleurs plans épargne sans risque. Le portefeuille obligataire du fonds EURO+ affichait un rendement actuariel de 5.56% à fin 2023 !.
Le troisième baromètre LBP/Cashbee Opinion Way de l’épargne responsable confirme la tendance : l’attrait pour les placements responsables ne cesse de grandir, mais le manque de connaissance et les attentes des épargnants sont des freins notables.
Contrairement à ce que pourrait laisser penser la large médiatisation de l’offre de produits responsables, l’épargne responsable est largement méconnue par le grand public, quoiqu’un peu moins par les clients patrimoniaux. Les personnes interrogées mettent en effet en avant que leurs principaux critères de sélection des produits d’épargne sont la sécurité puis la rentabilité et que leur nature « responsable » n’arrive qu’en bas de classement.
En particulier, l’arbitrage de choix a priori entre rendement et ESG semble défavorable aux produits responsables. De plus, les performances relatives décevantes des produits responsables en 2022, celles-ci étant dus à leur moindre exposition aux industries fossiles, ont entraîné une déception des porteurs. D’autres freins apparaissent dans leurs réponses : complexité, méconnaissance des labels ou insuffisance de ceux-ci, jugement d’ambiguïté dans la constitution des portefeuilles.
Paradoxalement, l’épargne responsable bénéficie toujours d’une bonne image globale, et intéresse toujours une part significative des épargnants notamment en termes de diversification. De plus, les épargnants sont sensibles dans cette matière aux conseils apportés par leurs conseillers financiers.
En conclusion, si l’attractivité de ces produits s’est réduite en 2022, la bonne image de l’épargne responsable et l’importance accordée au conseiller ouvrent la porte à une démarche de pédagogie et de diffusion pour autant que l’offre réponde mieux à la demande : simplicité, cohérence, lisibilité et… rentabilité (probablement à positionner dans la durée).
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