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Les fonds à échéances ont le vent en poupe. Avec la remontée des taux, les placements obligataires procurent des rendements attractifs de plus de 8.50 % brut.
Fonds obligataires datés (FOD ou fonds datés)
Publié le par Denis LapalusLe fonds en euros EURO+ proposé par Swiss Life a publié une performance annualisée de + 4.10 % en 2023, sans bonus de rendement ni autre artifice marketing. Accessible via le contrat d’assurance-vie monosupport Placement-direct EURO+. Sans frais sur les versements, seulement 0.60% de frais de gestion, ce contrat EURO+ peut être considéré comme étant un des meilleurs plans épargne sans risque. Le portefeuille obligataire du fonds EURO+ affichait un rendement actuariel de 5.56% à fin 2023 !.
Pour rappel, les fonds à échéance (ou fonds datés) permettent d’investir un portefeuille obligataire constitué d’obligations d’une même maturité. Ces obligations sont portées jusqu’à leurs échéances, le rendement du placement n’est donc pas sensible aux variations des taux d’intérêt, une fois la souscription effectuée. Les fonds à échéance ne sont pas pour autant des placements sans risque de perte en capital. Il est important de comprendre que l’épargnant doit impérativement laisser son argent placé sur un fonds à échéance afin que le rendement espéré soit effectif. Il faut que le gestionnaire puisse porter les obligations jusqu’à leurs échéances. Une sortie en court de placement peut être source de pertes financières. Par ailleurs, ces fonds à échéances sont investis sur des obligations d’entreprises, dont le rating appartient à la catégorie high-yield (spéculatif). Les fonds à échéance investissent sur plusieurs obligations, émises par différents émetteurs, afin de réduire le risque de défaut de remboursement. Ce risque, même réduit, persiste. Les fonds à échéances ne sont pas des placements à capital garanti.
Les valeurs indiquées sont au 28 juillet 2023 (source La Française).
| Nom fonds | Échéances | ISIN | Notation moyenne pondérée | Performance 2023 brute | Valeur liquidative |
|---|---|---|---|---|---|
| La Française Rendement Global 2025 R | 2025 | Part R (C) : FR0013258647 | B+ | + 7.72 % | 97.84 € |
| La Française Carbon Impact 2026 R | 2026 | Part R : FR0013431186 | BB | + 6.25 % | 98.41€ |
| La Française Rendement Global 2028 PLUS RC EUR | 2028 | Part R (C) : FR0013439817 / Part D (D) : FR0013439825 | BB | + 8.58 % | 103.36 € |
| La Française Rendement Global 2028 R | 2028 | Part R (C) : FR0013439403, Part D (D) : FR0013439452 | B+ | 7.48% (YTW 5.90%) | 95.64 € |
Avant d’investir, l’investisseur doit impérativement lire le DIC du fonds concerné.
YTW : Le rendement au pire (Yield To Worst) est le rendement potentiel le plus bas qui puisse être reçu sur une obligation sans que l’émetteur ne fasse réellement défaut. Le YTW est calculé en faisant des hypothèses du scénario le plus défavorable sur l’émission en calculant le rendement qui serait reçu si l’émetteur utilise des provisions, y compris des remboursements anticipés, des appels ou des fonds d’amortissement
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