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Fonds structuré : Boursorama Vie propose Sérénité Coupon Mars 2025, rendement de 2.35% net, capital garanti à l’échéance uniquement

C’est la grande tendance du moment avec la remonté des taux d’intérêts ! Les propositions de fonds structurés à capital garanti à l’échéance se multiplient, Boursorama répond aux demandes de ses clients et propose à son tour un fonds structuré à échéance en 2025 sur son contrat d’assurance-vie Boursorama Vie.

Sérénité Coupon Mars 2025 éligible au contrat Boursorama Vie © FranceTransactions.com

BoursoBank Fonds structuré Produit structuré Unité de compte

Publié le jeudi 8 décembre 2022 par Denis Lapalus

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EURO+, le fonds euros à suivre

Le fonds en euros EURO+ proposé par Swiss Life a publié une performance annualisée de + 4.10 % en 2023, sans bonus de rendement ni autre artifice marketing. Accessible via le contrat d’assurance-vie monosupport Placement-direct EURO+. Sans frais sur les versements, seulement 0.60% de frais de gestion, ce contrat EURO+ peut être considéré comme étant un des meilleurs plans épargne sans risque. Le portefeuille obligataire du fonds EURO+ affichait un rendement actuariel de 5.56% à fin 2023 !.

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Quelques années de cela, ils s’appelaient encore les fonds à formule. Mais avec les déboires de nombre d’entre eux (Doubl’o de la Caisse d’Epargne et bien d’autres...), le marketing étant passé par là, ils sont désormais nommés fonds structurés. Pourtant, rien n’a changé, ce sont bien les mêmes produits financiers. Ce sont des placements à risque de perte en capital, hormis à l’échéance du placement, pour certains d’entre eux. Depuis 2022, avec la forte remontée des taux d’intérêt de la dette d’Etat, il est désormais facile aux concepteurs de produits structurés de garantir 100% du capital, mais à l’échéance du placement uniquement.

Sérénité Coupon Mars 2025

Ainsi, BoursoBank propose sur son contrat d’assurance vie, [a[BoursoBank Vie]a] le fonds Sérénité Coupon Mars 2025 qui allie rendement et garantie du capital à l’échéance. La hausse des taux d’intérêt offre de nouvelles opportunités d’investissement et donne la possibilité d’allier rendement élevé et garantie du capital, les deux principaux critères d’intérêt pour les épargnants. C’est dans ce contexte que le contrat d’assurance vie, BoursoBank Vie, assuré par Generali Vie, complète son offre financière avec cette unité de compte : Sérénité Coupon Mars 2025. Emis par la Société Générale, Sérénité Coupon Mars 2025 est disponible à la souscription à partir du 6 décembre 2022 et jusqu’au 6 mars 2023.

L’investisseur est donc soumis au risque de crédit sur Société Générale. En conséquence l’insolvabilité de Société Générale peut entraîner la perte totale ou partielle du montant investi.

Une alternative aux fonds euros ?

A l’échéance du mois de mars 2025, les bénéficiaires récupèreront l’intégralité du capital initial ainsi qu’un coupon inconditionnel de 6,20 % brut soit 4,70% net (soit un rendement de 2.35% net par an) après prélèvement des frais de gestion du contrat. D’après le communiqué de presse, BoursoBank propose ainsi à ses clients une alternative aux fonds euros, qui ont vu leurs taux de rendement diminuer, en 2021, du fait de l’inflation. Ceci annonce la fin de l’attractivité du fonds euro Exclusif du contrat BoursoBank Vie, dont le rendement n’est pas à attendre en fort redressement.

Un produit structuré n’est pas une alternative au fonds euros : En plaçant sur un fonds structuré, l’investisseur prend un risque de perte en capital partielle ou totale non mesurable à priori si le titre est revendu avant la date d’échéance ou la date de remboursement automatique anticipé effective. Une sortie anticipée à l’initiative de l’investisseur se fera à un cours dépendant de l’évolution des paramètres de marché au moment de la sortie (niveaux des taux d’intérêt, de la volatilité et des primes de risque de crédit) et pourra donc entraîner un risque sur le capital.

Avantages de Sérénité Coupon mars 2025 :

Pas de frais supplémentaires : Pas de frais d’entrée, de versement, d’arbitrage et de changement de mode de gestion,
Capital et coupon garantis [1] : une garantie à 100 % du capital initial ainsi que du coupon à échéance 2 ans[ : une garantie à 100 % du capital initial ainsi que du coupon à échéance 2 an] : une garantie à 100 % du capital initial ainsi que du coupon à échéance 2 ans [2],
Rémunération attractive : Le capital versé par le client sur le fonds Sérénité Coupon Mars 2025 est garanti à 100% + un coupon inconditionnel de 6,20 % brut soit 4,70 % net à échéance des 2 ans, soit un rendement de 2.35% annuel,
Accessible : à la souscription d’un nouveau contrat d’assurance vie [3], ainsi que pour les clients par versement ou arbitrage

Produit structuré, un placement à risques.

Les produits structurés sont des titres de créance présentant un risque de perte en capital partielle ou totale en cours de vie et à l'échéance.
Les produits structurés ne sont pas adaptés aux investisseurs âgés (plus de 70 ans, non respect de leur profil d'investisseur) ou souhaitant sortir avant l'échéance du produit.
L’attention des investisseurs est attirée sur le fait qu’en investissant sur des titres de créance ils prennent un risque de crédit sur l’Emetteur et sur le Garant de la formule. Vous supportez le risque éventuel de défaut de paiement et de faillite de l’émetteur ainsi que le risque de défaut de paiement, de faillite et de mise en résolution de la formule.

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[1] La garantie du capital s’entend hors frais de gestion annuels et prélèvement sociaux et fiscaux applicables au cadre d’investissement. Les investisseurs prennent un risque de crédit sur Société Générale. En conséquence l’insolvabilité de Société Générale peut entraîner la perte totale ou partielle du montant investi.

[2] L’investisseur prend un risque de perte en capital partielle ou totale non mesurable à priori si le titre est revendu avant la date d’échéance ou la date de remboursement automatique anticipé effective. Une sortie anticipée à l’initiative de l’investisseur se fera à un cours dépendant de l’évolution des paramètres de marché au moment de la sortie (niveaux des taux d’intérêt, de la volatilité et des primes de risque de crédit) et pourra donc entraîner un risque sur le capital.

[3] BoursoBank Vie est un contrat groupe d’assurance vie à adhésion individuelle et facultative, libellé en euros et/ou en unités de compte, et/ou en engagement donnant lieu à la constitution d’une provision de diversification, assuré par Generali Vie, entreprise régie par le Code des Assurances.

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5 commentaires (les commentaires anciens de plus de 2 ans ne sont plus considérés)

Fonds structuré : Boursorama Vie propose Sérénité Coupon Mars 2025, rendement de 2.35% net, capital garanti à l’échéance uniquement

💬 5 janvier 2023 16:59, par Alain

J ai 71 ans , j ai déjà un contrat A vie depuis sept 2015. J étais en gestion pilotée qui m a fait perdre pas mal aussi j ai fait un arbitrage en fons euro 79% et UC 21% le 03/01/2022 Si j opte pour les coupons est ce que mon contrat actuel est annulé ou sera t il repris à l échéance de 2 ans et sous quelle forme( Fonds euros ou UC ) D autre part en cas de décès j ai une clause qui prévoit le versement à mon épouse et/ou mes enfants Cette dernière est elle toujours valable avec ces coupons ? Merci de votre éclairage Cordialement Alain
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  💬 5 janvier 2023 17:37, par Denis Lapalus
  
  Bonjour, cette proposition de placement est une unité de compte, comme n’importe quelle autre au sein du contrat Boursorama Vie. Cela ne change donc strictement rien quant aux conditions du contrat (transmission, abattement, etc.). Bien à vous.
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    💬 7 août 2023 10:59, par nono
    
    Bonjour
    
    En cas de faillite de la banque (la SG), est ce que ce placement est garantie jusqu’à 70000e par le FGAP s’il est placé dans une assurance vie ?
    
    Merci de votre réponse
    
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      💬 7 août 2023 11:23, par Denis Lapalus
      
      Bonjour, une réponse courte à votre question est oui. Mais ma réponse plus longue est que si vous craignez une faillite de la SG, ne versez pas un euro sur cette unité de compte. La banque SG n’a rien à voir avec l’assurance-vie, puisque c’est une banque. De plus, l’assureur du contrat Boursorama vie est Generali, qui n’est pas une filiale du groupe SG. La SG, tout comme Boursorama, n’est qu’un courtier en assurances, les banques en France ne pouvant pas tenir le rôle d’assureur. Les banques passent donc par des sociétés filiales. Maintenant si la SG fait faillite, il est probable sa société d’assurances Sogécap fasse faillite également. Pour l’assurance-vie, les banques ne font que de la relation commerciale (perception de rétro-commissions sur les frais de gestion) mais ne touchent pas aux fonds versés. Mais en l’occurrence, pour ce produits structuré, les fonds que vous versez vont directement chez Generali. Pour faire simple, si SG/Bourso font faillite, cela n’impacte pas votre contrat d’assurance-vie Generali. Maintenant, attention, cela n’est pas une bonne nouvelle pour autant. En effet, en assurance-vie, les unités de compte ne sont pas garanties en capital (en valeur) pour les sommes versées, au contraire d’un fonds en euros. L’assureur ne s’engageant que sur un nombre d’unités de compte. Autant dire que si vous anticipez une crise financière, faillite d’une banque majeure en France, toutes les unités de compte devrait partir largement en vrille... Et si le fonds de garantie des assureurs doit rembourser quelque chose sur les UC, ce ne seront que des clopinettes. Déjà que ce fonds de garantie n’est pas suffisamment équipé pour rembourser les fonds euros... Bien à vous.
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      - Fonds structuré : Boursorama Vie propose Sérénité Coupon Mars 2025, rendement de 2.35% net, capital garanti à l’échéance uniquement
        💬 7 août 2023 11:41, par arno
        
        Merci pour la réponse
        
        Je n'ai fait qu'un arbitrage de mes fonds euros ex contrat ing qui me rapportait rien sur le coupon harmonie de juillet a 6% net sur 2 ans
        
        Si SG fait faillite je pense que l économie française aussi…
        
        👉 Répondre à ce message

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