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Assurance-vie : gérer librement son contrat d’assurance-vie demande un minimum d’expérience. Il existe des profils de gestion qui permettent néanmoins de vous faciliter la tache et d’orienter votre capital, détails et avis des internautes...
Assurance viePlacement épargneProfils de gestion
Publié le par Frédéric S. , mis à jour leLe fonds en euros EURO+ proposé par Swiss Life a publié une performance annualisée de + 4.10 % en 2023, sans bonus de rendement ni autre artifice marketing. Accessible via le contrat d’assurance-vie monosupport Placement-direct EURO+. Sans frais sur les versements, seulement 0.60% de frais de gestion, ce contrat EURO+ peut être considéré comme étant un des meilleurs plans épargne sans risque. Le portefeuille obligataire du fonds EURO+ affichait un rendement actuariel de 5.56% à fin 2023 !.
Dans un contexte difficile de marché, le commun des épargnants se dirige naturellement vers les options de gestion profilée [1] au lieu de favoriser l’autonomie d’une gestion libre. Une alternative plus sécuritaire de part l’expérience qu’affichent les équipes de gestionnaires.
Les signataires peuvent paramétrer le contrat d’Assurance-Vie selon leurs profils d’investisseur, "prudent", "équilibré" ou "dynamique". A la souscription, la vérification de la structure du profil est à effectuer obligatoirement :
Les profils peuvent aussi être évolutifs, le capital est orienté tout au long de la durée de vie du contrat vers un risque de plus en plus limité. Dans un premier temps, placer sur des supports en actions, l’épargne glisse par la suite vers des placements obligataires ou monétaires.
(Attention les options de gestion sont souvent sujettes à un minimum de capital disponible sur le contrat)
Le souscripteur confère le gestion de son capital à des professionnels de la finance, la contrepartie étant de dégager un maximum de gain au terme du contrat. La gestion profilée donne l’image d’un bon ratio sûreté/rentabilité, or le repli tout azimut des marchés ou sur les marchés obligataires aura mis en relief le fait que même les profils de gestion proposés peuvent céder face aux secousses de marchés. Le bon compromis est de changer de profil de gestion au gré du marché cependant ce type de modification est souvent annuelle et donc moins flexible.
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