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L’épargne solidaire séduit toujours plus d’épargnants, outre l’aspect social, la réduction fiscale potentielle attire nombre d’investisseurs, focus...
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Publié le par Frédéric S. , mis à jour leLe fonds en euros EURO+ proposé par Swiss Life a publié une performance annualisée de + 4.10 % en 2023, sans bonus de rendement ni autre artifice marketing. Accessible via le contrat d’assurance-vie monosupport Placement-direct EURO+. Sans frais sur les versements, seulement 0.60% de frais de gestion, ce contrat EURO+ peut être considéré comme étant un des meilleurs plans épargne sans risque. Le portefeuille obligataire du fonds EURO+ affichait un rendement actuariel de 5.56% à fin 2023 !.
L’épargne solidaire représente 3.15 milliards d’€ soit une progression de 31% sur un an selon le Baromètre 2011 de la finance solidaire Finansol/La Croix.
Avec des chiffres en hausse constante, le label solidaire Finansol rappelle que l’épargne verte est un produit de partage qui rapporte à tous : aux entreprises à fort impact social et environnemental, comme aux épargnants.
Une rentabilité financière et sociale qui offre en contrepartie la possibilité de profiter de réductions d’impôts, une motivation forte pour les investisseurs solidaires.
Pour les livrets épargne, le versement sous forme de dons aux organismes ou associations de 25% minimum des revenus générés chaque année permet aux particuliers de bénéficier d’une réduction d’impôt de 66% à 75% du montant des dons dans la limite de 20% du revenu imposable.
En ce qui concerne les entreprises, la réduction d’impôts sur les sociétés est de 60% du montant des dons, dans la limite de 5 pour mille du chiffre d’affaires HT.
(Exemple de rentabilité financière : +2,95% de taux d’intérêt au 01.08.2011 sur le Livret Agir du Crédit coopératif)
L’encours de ces opcvm est en partie investi dans des actifs destinés au développement de projets solidaires. Pour les sommes versées en épargne salariale, l’épargnant dispose d’une exonération d’impôt sur le revenu totale après 5 ans pour le PEE et jusqu’à la retraite pour le PERCO.
Pour l’épargne solidaire investie dans des actions non cotées. Dans le cadre de la loi madelin, l’investisseurs dispose d’une [a[réduction d’impôt]a] de 22%, dans la limite annuelle de 20 000€ pour un célibataire (40 000€ pour un couple), sous réserve de conserver les titres au moins 5 ans.
Enfin dans le cadre de l’ISF, 50% de réduction de l’impôt sur le montant des sommes investies selon le dispositif TEPA.
Exemple de rentabilité financière : +4,04% de rendement annuel au 31.12.2010 sur le fcp Ecureuil Bénéfices Emploi de la Caisse d’Epargne / Natixis
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