FranceTransactions.com
L’annonce de Bruno Le Maire confirmant son souhait de fixer un taux plancher de 0.50% sur le livret A n’est pas une surprise. Le gouvernement souhaite d’un côté mettre un terme à cette niche fiscale qu’est le livret A mais tente de l’autre de préserver la source de financement qu’il représente pour les logements sociaux. L’idée serait donc de ne plus rémunérer plus que nécessaire ce livret A. Seul le maintien des fonds suffisants pour couvrir les besoins de financement est visé. En fixant un nouveau taux plancher à 0.50%, les épargnants n’auront définitivement plus de protection contre l’inflation pour leur épargne de précaution.
Épargne de précautionLDDSLivret A 2018Placement sans risqueTaux livret A
Publié le par Denis LapalusLe fonds en euros EURO+ proposé par Swiss Life a publié une performance annualisée de + 4.10 % en 2023, sans bonus de rendement ni autre artifice marketing. Accessible via le contrat d’assurance-vie monosupport Placement-direct EURO+. Sans frais sur les versements, seulement 0.60% de frais de gestion, ce contrat EURO+ peut être considéré comme étant un des meilleurs plans épargne sans risque. Le portefeuille obligataire du fonds EURO+ affichait un rendement actuariel de 5.56% à fin 2023 !.
Historiquement, le taux du livret A devait protéger l’épargne des Français contre l’inflation. Il s’agissait d’un livret épargne utile aux plus modestes. Son taux devait être toujours au minimum supérieur de 25 points de base (0.25%) à celui de l’inflation en rythme annuel (hors tabac), tel que publié par l’INSEE. Évidemment, tout ceci est totalement théorique depuis que les gouvernements successifs ont manié artificiellement le taux du livret A. Devenu même un argument politique majeur en 2012, avec l’augmentation du plafond de versement du livret A, ce qui n’avait aucun sens, le taux de livret A est depuis fixé arbitrairement à 0.75% jusqu’en 2020. Le rendement réel du livret A est donc actuellement négatif et cela pourrait s’aggraver dans les mois à venir.
En fixant arbitrairement, et jusqu’en 2020, le taux de référence de l’épargne réglementée à 0.75%, le gouvernement n’a pas seulement bradé l’épargne de précaution des épargnants les plus aisés, ceux qui font usage des livrets A et LDDS afin d’échapper à l’impôt sur les intérêts. Les plus modestes, pour lesquels le LEP (Livret Épargne Populaire) est proposé, se retrouvent également avec un rendement réel, net d’inflation, très légèrement négatif. Les autres placements, dont le taux est indexé sur celui du livret A sont donc entraînés dans cette spirale baissière.
Si la remontée des taux d’intérêts ne sera pas une arlésienne, car à jour, rien n’est encore visible, les épargnants auront tout le loisir de ne pas rester passif et de déplacer leur épargne de précaution vers les livrets épargne fiscalisés. L’avantage de la mise en place de la Flat Tax étant qu’au moins, tous les épargnants sont logés à la même enseigne.
| Placements réglementés | Dépôts min. ouverture | Plafonds de versements | Taux bruts | Taux nets (1) | Taux réels nets (2) | Dernier Chgt Taux | Fiscalité |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Livret A | 1.50 € | 22 950 € | 3.00 % | 3.000 % | 1.7% | 01/08/2023 | Exonération d'impôt et des prélèvements sociaux |
| Livret Bleu | 1.50 € | 22 950 € | 3.00 % | 3.000 % | 1.7% | 01/08/2023 | Exonération d'impôt et des prélèvements sociaux |
| LDDS | 15 € | 12 000 € | 3.00 % | 3.000 % | 1.7% | 01/08/2023 | Exonération d'impôt et des prélèvements sociaux |
| LEP | 30 € | 10 000 € | 4.00 % | 4.000 % | 2.7% | 01/08/2024 | Exonération d'impôt et des prélèvements sociaux |
| Livret jeune | 10 € | 1 600 € | 3.00 % minimum | De 3.00% à 4.00% selon les banques | NC | 01/02/23 | Exonération d'impôt et des prélèvements sociaux |
| LEE | 15 € | 45 800 € | 2.25 % | 2.250 % | 0.27% | 01/02/2023 | Livret fiscalisé. Imposable à l'impôt sur le revenu et soumis aux prélèvements sociaux. |
| CEL | 300 € | 15 300 € | 2.00 % | 2.000 % | 0.1% | 01/02/2023 | Intérêts soumis à la flat tax ou IR + Prélèvements sociaux selon option, dès la première année. |
| PEL | 225 € | 61 200 € | 1.75 % | 1.750 % | -0.07% | 01/01/2025 | Intérêts soumis à la flat tax ou IR selon option, dès la première année. |
| |||||||
| TOP | OFFRES | DÉTAILS | EN SAVOIR + |
|---|---|---|---|
| 🥇 1 |  | RENTABILIS Monabanq Taux boosté de 3.00% brut, pendant 12 quinzaines. | 👉 EN SAVOIR PLUS |
| 🥈 2 |  | Livret + Taux boosté de 4.00% brut, pendant 8 quinzaines. | 👉 EN SAVOIR PLUS |
| 🥉 3 |  | Livret Hello + Taux boosté de 2.25% brut, pendant 24 quinzaines. | 👉 EN SAVOIR PLUS |
| Les offres promotionnelles sont soumises à conditions. | |||
Le ministre de l’Economie et des Finances Bruno Le Maire a annoncé jeudi qu’il souhaitait introduire un taux plancher de 0,5% pour le livret A. Le taux du livret A restera bloqué dans tous les cas à (...)
L’inflation marque-t-elle son grand retour ? D’après les chiffres publiés par l’INSEE ce jour, l’inflation en rythme annuel, accélère de nouveau, pour passer de +1.20% à +1.50%. Une mauvaise nouvelle de (...)
Le livret A, produit d’épargne le plus répandu en France, a connu en février une petite baisse de forme par rapport à janvier, mais la collecte nette reste néanmoins positive à 1,07 milliard d’euros, (...)
L’INSEE a confirmé ce jour la stabilité de l’inflation en rythme annuel, à +1.20% pour le mois de février 2018. Le taux théorique du livret A reste donc stable à 1.25%, contre 0.75% dans la vraie vie. (...)
Livret A : Taux de 3% depuis le 1er février 2023, ce taux restera stable à 3% jusqu’au 1er février 2025.
Le taux d’épargne des Français est de 13.60% au global, mais une fois leur niveau d’endettement déduit, les épargnants n’épargnent au final, réellement, que 4.60% de leurs revenus. Un taux stable fin 2017 (...)
L’inflation fait son grand retour en rythme annuel, à +2.30%, selon les chiffres provisoires publiés par l’INSEE. Bilan, l’épargne de précaution des Français en prend pour son grade : le rendement réel (...)
Le Livret A, placement phare de l’épargne populaire en France, a vu sa collecte se redresser en juillet après deux mois de tassement, selon des données publiées mardi par la Caisse des dépôts (...)
Avec près de 18% du taux d’épargne, les Français continuent de verser sur les Livret A, LDDS et LEP.
La dette française a passé le seuil des 3.300 milliards d’euros à fin septembre 2024, en hausse de 60% en seulement 10 ans.
La baisse du taux du PEL n’est pas forcément une mauvaise nouvelle pour les candidats à l’achat d’un bien immobilier d’ici quelques années. Détails.
FranceTransactions.com : 1er guide indépendant de l'épargne de France, en ligne depuis 23 ans.
