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Plum : une application pour se forcer à épargner régulièrement, réduire ses dépenses, et potentiellement investir

Plum a publié quelques statistiques sur l’usage de ses services d’épargne. Des résultats surprenants, alors que l’application ne propose pourtant pas le moindre produit d’épargne sans risque.

Plum : une application pour se forcer à épargner régulièrement © FranceTransactions.com

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Le fonds en euros EURO+ proposé par Swiss Life a publié une performance annualisée remarquable de + 4.10 % en 2023, sans avoir recours au moindre bonus de rendement. Ce fonds euros est accessible via le contrat d’assurance-vie monosupport Placement-direct EURO+. Sans frais sur les versements, sans contrainte de versement sur les unités de compte, 0.60% de frais de gestion, ce contrat EURO+ peut être considéré comme étant un des meilleurs plans épargne sans risque sur 2024. Son objectif de rendement pour 2024 devrait s’approcher des 5 % (non garanti, net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux et fiscaux). Le portefeuille obligataire du fonds EURO+ affichait un rendement actuariel de 5.56% à fin 2023.

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De bonnes nouvelles

La hausse du taux du livret à 2% fait réagir paradoxalement tous les intermédiaires financiers ne proposant pas le livret épargne préféré des Français. Avec un tel taux, le livret A devrait largement attirer les épargnants. Le bémol sur son rendement réel négatif, du fait d’une inflation plus forte que 2%, n’a pas lieu d’être, puisque un taux de rémunération de 2% sans le moindre risque financier, accessible à tous, intégralement garanti par l’Etat, avec une totale liquidité, reste imbattable.

Livret A à 2%, bon pour votre épargne

Victor Trokoudes, directeur général et cofondateur de Plum, réagit ainsi face à la hausse du taux du Livret A à 2% : "L’augmentation du taux du livret A de 1% à 2% n’est pas une surprise dans le contexte actuel. Elle intervient alors que l’inflation a atteint 6,1 % en juillet 2022 sur un an, le plus haut niveau depuis juillet 1985, et que la Banque centrale européenne a décidé le 21 juillet, pour la première fois depuis 2011, de relever ses taux directeurs de 50 points de base. Pourtant, malgré sa multiplication par quatre depuis un an pour atteindre 2 %, le Livret A continue d’offrir un rendement réel négatif de 4,1 % par rapport à l’inflation. Si bien que le taux du Livret A devrait continuer d’augmenter avec une nouvelle hausse probable le 1er février 2023. Néanmoins, les économistes s’attendent à une augmentation des dépôts sur le Livret A cette année, les ménages ayant historiquement tendance à sur-épargner lorsque les taux des comptes d’épargne défiscalisés augmentent. Or, nous savons que l’aspect le plus difficile de l’épargne est lié à l’inertie du fait de mettre de l’argent de côté régulièrement, expliquant également les 776,5 milliards d’euros “dormant” sur les comptes courants en 2021 selon la Banque de France." Le seul hic est que Plum ne propose pas de livret A, ni même de LEP, dont le taux à 4.6% conviendrait sans doute à la majorité de ses utilisateurs.

Plum, l’épargne automatique

C’est pourquoi Plum rend l’épargne automatique afin que ses utilisateurs n’aient rien à faire pour commencer et continuer à épargner. Grâce à Plum, les utilisateurs français ont réussi à économiser environ 176 euros au total en juin 2022, soit une augmentation de 11 % par rapport au mois précédent et de 32 % par rapport au mois de janvier 2022.

Se forcer à épargner

Plum aide les épargnants qui n’arrivent pas à épargner d’eux-mêmes. À intervalles réguliers, Plum fait ses calculs pour transférer le montant idéal vers votre compte Plum. Petit à petit, la somme économisée devient de plus en plus importante. Que vous mettiez de l’argent de côté pour vos vacances, votre première maison ou juste au cas où, Plum vous aidera à atteindre vos objectifs plus rapidement, sans que vous ayez à chambouler vos petites habitudes.

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Réduire ses dépenses

Pour parvenir à garder le contrôle de ses finances face à l’inflation, il est important de suivre ses revenus et ses dépenses et d’établir un budget. Il peut s’avérer utile de "faire le ménage" dans ses dépenses en réduisant ses dépenses essentielles (internet, téléphone, énergie) en optant pour un contrat moins cher, ou en supprimant simplement les abonnements inutiles et oubliés qui viennent grever le compte en banque de quelques dizaines d’euros par mois.

Serrage de ceinture

Une tendance déjà visible pour les utilisateurs français de Plum, puisque Plum constate une réduction de 35% des factures courantes (électricité, internet, téléphonie) en juin par rapport à janvier 2022. Les utilisateurs ont également réduit leurs dépenses de manière significative, avec une baisse de 47% des sorties au restaurant (pour atteindre 231 euros par mois en juin en moyenne), une baisse de 42,2% des dépenses en vêtements (43 euros en juin en moyenne) et une baisse de 25% des transports (66 euros par mois) par rapport à janvier. Il en va de même pour les dépenses de divertissement avec une baisse de 43%, pour atteindre 16,49 euros en moyenne en juin.

Plum, aucun placement épargne proposé ?

Si Plum propose d’investir sur des actions l’argent ainsi épargné automatiquement, il ne s’agit évidemment que d’une proposition. L’on peut regretter que proposer des investissements à risques de pertes financières sur un capital épargné par précaution ne soit pas réellement teinté de bon sens. Ce qui manque à Plum est la proposition de placements épargne, sans risque de perte en capital, à l’instar du livret A, LEP et autres livrets bancaires.

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