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Afin d’éviter la saisie de son logement, le portage immobilier permet de vendre son bien pour en devenir locataire. Le locataire pourra alors racheter son logement, plus tard, quand sa situation financière sera rétablie. Mais tout ceci à quel prix ?
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Publié le par Frédéric S. , mis à jour leLe fonds en euros EURO+ proposé par Swiss Life a publié une performance annualisée de + 4.10 % en 2023, sans bonus de rendement ni autre artifice marketing. Accessible via le contrat d’assurance-vie monosupport Placement-direct EURO+. Sans frais sur les versements, seulement 0.60% de frais de gestion, ce contrat EURO+ peut être considéré comme étant un des meilleurs plans épargne sans risque. Le portefeuille obligataire du fonds EURO+ affichait un rendement actuariel de 5.56% à fin 2023 !.
Lorsqu’un particulier propriétaire à des problèmes financiers, la vente du bien ou la saisie sont généralement les cas les plus fréquents afin de rembourser ses crédits. Une fois renfloué, le particulier n’a cependant aucune option pour récupérer son ancien bien, à moins de renégocier avec le nouveau propriétaire.
Afin d’éviter cette situation toujours délicate, il existe une solution : le portage immobilier. Cela consiste à transférer la propriété de son bien à un investisseur, avec une option de rachat à un prix convenu d’avance, trois à six ans plus tard. Mais attention, cette transaction à un coût pour le vendeur ou plus généralement appelé le porté.
L’investisseur devient propriétaire d’un bien immobilier avec une décote de 20 à 30% par rapport à la valeur réelle. Ce bien prend par la suite le statut d’investissement locatif LMNP.
De son côté, le vendeur reste vivre dans le bien pour un loyer fixer en fonction de ses revenus et sans dépasser la valeur locative de marché (5,5% des sommes misées par l’investisseur par an). Il pourra racheter le bien à un prix fixé au préalable dans la clause de rachat du contrat (indemnité de rachat annuelle moyenne de 2,5% de l’investissement).
Exemple : si l’investissement est de 150.000 €, le loyer annuel sera de 8.250 € par an soit 687,5 € par mois. La clause de rachat en fin de contrat sera de 3.750 € par an, elle sera multipliée par le nombre d’années de location.
Selon Stayhome, spécialiste dans le domaine, l’investisseur peut espérer un rendement de 7.5% nets d’impôt. (L’imposition sur les loyers perçus et la plus value modérée lors du rachat du bien est effacée grâce aux avantages fiscaux que confèrent l’investissement locatif).
Le porté conserve un droit au rachat, en contrepartie si la clause de rachat final n’est pas réglée après 6 ans, le bien devient définitivement la propriété de l’investisseur. Par ailleurs, en plus des loyers et du rachat final, le vendeur devra s’acquitter d’une commission sur le prix de vente (6% pour Stayhome).
De lourdes contraintes laissant penser que le portage immobilier est surtout à l’avantage de l’investisseur, mais le fait de pouvoir racheter le bien ultérieurement n’a pour certains vendeurs/loueurs, aucun prix.
Stayhome propose son offre depuis septembre 2013 et rencontre un vif succès. En raison notamment de l’aspect solidaire de l’investissement et de l’image sécuritaire du placement immobilier.
Il faut dire également que la sélection des candidats au portage immobilier à de quoi rassurer les investisseurs. Seuls 10 à 15% des dossiers les plus solvables leur sont présentés.
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