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Depuis l’entrée en application de la directive MIF 2, les épargnants ayant souscrits des parts de SCPI en direct doivent recevoir, chaque année, un relevé annuel de l’ensemble des frais portant sur leurs investissements. Les épargnants n’ont pas tous conscience du niveau élevé des frais pratiqués sur la pierre-papier. La surprise peut être au rendez-vous, d’autant que les frais communiqués seront différents de ceux affichés sur la documentation produit (DICI) de la SCPI.
comparatif SCPIFrais des SCPISCPI sans frais d’entrée
Publié le par Denis LapalusLe fonds en euros EURO+ proposé par Swiss Life a publié une performance annualisée de + 4.10 % en 2023, sans bonus de rendement ni autre artifice marketing. Accessible via le contrat d’assurance-vie monosupport Placement-direct EURO+. Sans frais sur les versements, seulement 0.60% de frais de gestion, ce contrat EURO+ peut être considéré comme étant un des meilleurs plans épargne sans risque. Le portefeuille obligataire du fonds EURO+ affichait un rendement actuariel de 5.56% à fin 2023 !.
La Directive Réglementaire sur les Marchés Financiers, dite MIF2, impose une parfaite transparence à l’égard du client sur les frais et coûts d’un investissement financier. L’application de cette directive MIF 2 est en vigueur depuis janvier 2018. À partir de 2019, les épargnants doivent recevoir, chaque année, un relevé annuel des frais supportés sur leurs parts de SCPI détenues en direct. Ce relevé est adressé aux épargnants par les sociétés de gestion.
Les SCPI ont cet avantage d’inclure toujours tous les frais. Aussi bien lors de la souscription des parts, que lors de la perception des revenus. Les performances et le rendement (TDVM) des SCPI sont exprimés nets de frais. Ainsi, le relevé adressé par les sociétés de gestion aux épargnants ne sera qu’informatif, et les épargnants n’auront donc évidemment rien à payer. En revanche, la surprise pourra être au rendez-vous, car le niveau des frais, pourtant porté obligatoirement à la connaissance de l’épargnant loirs de sa souscription, sera différent de celui indiqué sur son relevé annuel de frais.
En effet, les frais et les coûts présentés dans le relevé de frais annuels diffèrent de ceux de la note d’information, la réglementation MIF 2 imposant un calcul effectué selon des modalités spécifiques. Ainsi, le calcul des frais communiqués annuellement doit être effectué sur le montant réellement investi (donc frais de souscription/prime d’émission déduite), et non pas sur une base forfaitaire de 10.000€ placés comme dans la documentation DICI.
Les frais communiqués sont de deux ordres :
Les coûts doivent être détaillés en montant et en pourcentage de l’investissement réalisé (ie, hors frais de souscription).
Coûts et frais liés au service d’investissement :
Coûts et frais liés à la SCPI :
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