FranceTransactions.com
Les conseillers financiers ne manquent pas. La majorité d’entre eux, sont non indépendants et sont donc rémunérés par les gestionnaires des produits financiers qu’ils commercialisent. Difficile de croire qu’il s’agit toujours des meilleurs conseils avisés. En optant pour un conseiller financier indépendant, vous aurez l’assurance d’un conseil impartial, neutre et transparent.
CGPIConseiller en Gestion de Patrimoine (CGP)
Publié le par Denis Lapalus , mis à jour leLe fonds en euros EURO+ proposé par Swiss Life a publié une performance annualisée de + 4.10 % en 2023, sans bonus de rendement ni autre artifice marketing. Accessible via le contrat d’assurance-vie monosupport Placement-direct EURO+. Sans frais sur les versements, seulement 0.60% de frais de gestion, ce contrat EURO+ peut être considéré comme étant un des meilleurs plans épargne sans risque. Le portefeuille obligataire du fonds EURO+ affichait un rendement actuariel de 5.56% à fin 2023 !.
La majorité des institutions financières rémunèrent leurs conseils en vous vendant des produits financiers. Les conseillers financiers perçoivent des commissions versées par les assureurs ou les différentes sociétés de gestion, variant fortement selon les politiques commerciales de chacun. Dans le domaine de l’immobilier, ces commissions peuvent aller jusqu’à 10% du prix de l’achat de votre bien (soit 20.000€ de commissions pour un T2 de 200.000€, cas d’un investissement Pinel par exemple). Ces conseils gratuits vous coûtent donc en réalité et ont un biais en votre défaveur. Depuis 2018, le montant des commissions perçues par votre intermédiaire non indépendant, notamment votre banquier, doit vous être communiqué, avant souscription. En effet, ce dernier n’est qu’un courtier et perçoit des commissions en fonction des produits financiers que vous souscrivez (assurance-vie, PER, produits structurés, épargne salariale, etc.). Du côté des CGP, même chose, la moyenne de rémunération des CGP non indépendants est, en moyenne, de 0.32% des frais de gestion des placements financiers qu’ils recommandent. Qui paie ? Au final, c’est bien vous, même si vous n’en avez pas l’impression, puisque vous ne réglez aucune facture. Opter pour un conseiller indépendant, c’est s’assurer que la stratégie et les produits financiers recommandés ne sont pas liés aux commissions rétro-versées.
Beaucoup d’épargnants pensent encore que les conseillers en gestion de patrimoine indépendants sont réservés aux riches, ultra-riches. C’est faux. Les conseils avisés de ces experts est accessible dès lors que l’épargnant a constitué son épargne de précaution et possède une épargne financière globale de l’ordre de 25.000€.
Vous n’avez pas à payer pour voir. Ainsi, chaque conseiller est impartial, neutre et transparent. Le premier entretien avec votre conseiller est GRATUIT. Cela doit vous permettre de choisir celui avec lequel vous souhaitez travailler. Une fois votre choix effectué, votre conseiller vous établira un bilan patrimonial et vous transmettra ses recommandations. Cette partie est basée sur le tarif horaire du conseiller.
Ce tarif peut varier entre 100 à 500€ de l’heure, en fonction de leur expertise et années d’expérience. Ensuite, vous pouvez décider de continuer à payer sur une base horaire ou de commissions, en toute transparence avec votre conseiller. Vous pouvez à tout moment annuler votre mandat auprès de ce conseiller.
| TOP | OFFRES | DÉTAILS | EN SAVOIR + |
|---|---|---|---|
| 🥇 1 |  | Carac Épargne Patrimoine (CARAC) Jusqu'à 500€ offerts (sous conditions). | 👉 EN SAVOIR PLUS |
| 🥈 2 |  | Placement Direct Vie (SWISS LIFE ASSURANCE ET PATRIMOINE) Jusqu'à 500€ offerts pour 2.000€ versés. | 👉 EN SAVOIR PLUS |
| 🥉 3 |  | Compte Epargne Libre Avenir Multisupport (MIF) Jusqu'à 400€ offerts pour 1.500€ versés. | 👉 EN SAVOIR PLUS |
| Les offres promotionnelles sont soumises à conditions. | |||
Un décret pour rien ! La commission que va percevoir votre intermédiaire pour votre projet d’investissement Pinel (ou tout autre investissement immobilier donnant droit à une réduction fiscale) est (...)
Les Conseillers en Gestion de Patrimoine indépendants après le 1er janvier 2018 existeront-ils encore ? Pas sûr. A ce jour, ils ne représentent que 5% de la profession du conseil en gestion de (...)
L’activité de Conseiller en Gestion de Patrimoine (CGP) est réglementée. En tant que client d’un CGP, vous ne pouvez ignorer comment il se rémunère, car il est dans l’obligation de vous l’indiquer, (...)
Faire fructifier davantage votre patrimoine ? Profiter au maximum des opportunités de marché ? Contactez un Conseiller de Gestion de Patrimoine ! Mais encore faut-il trouver la perle rare ? Ces (...)
Les Français n’anticipent que très peu la transmission de leur patrimoine. La succession n’est associée au terme planification que pour seulement 3% des Français (...)
L’Agence France Trésor a publié son estimation de financement de la dette française sur les marchés financiers pour l’année 2025.
Avec l’envolée des cours de l’or, le stock d’or de la France rassure ses créanciers, une garantie à hauteur de 190 milliards d’euros.
FranceTransactions.com : 1er guide indépendant de l'épargne de France, en ligne depuis 23 ans.
