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Crédit immobilier : le taux d’usure grimpe à 4% au 1er mars 2023 (+ 5.79%), et la hausse n’est pas terminée
Le taux de l’usure pour les crédits immobiliers sur 20 ans et davantage sera de 4% à compter du 1er mars 2023.
Le volume de crédits immobiliers octroyés est en forte baisse à seulement 12 milliards d’euros en avril 2023, soit une baisse de 40 % par rapport au même mois d’avril 2022, selon la publication de la Banque de France.
Crédit immobilierCrise immobilière
Publié le par Denis LapalusLe fonds en euros EURO+ proposé par Swiss Life a publié une performance annualisée de + 4.10 % en 2023, sans bonus de rendement. Accessible via le contrat d’assurance-vie monosupport Placement-direct EURO+. Sans frais sur les versements, seulement 0.60% de frais de gestion, ce contrat EURO+ peut être considéré comme étant un des meilleurs plans épargne sans risque sur 2024. Le portefeuille obligataire du fonds EURO+ affichait un rendement actuariel de 5.56% à fin 2023.
Sans surprise, cette année 2023 n’a pas vu de printemps de l’immobilier. La crise immobilière est bien là. Tant que la bulle immobilière post Covid ne sera pas résorbée, avec une baisse conséquente des prix, l’activité immobilière sera fortement ralentie. Il est désormais clair que les taux d’intérêts ne baisseront pas en 2023, le discours de la BCE a été ferme.
Les nuages s’accumulent sur le logement. Chaque mois apporte son lot d’indicateurs de confirmation d’une crise immobilière. La Banque de France confirme l’atonie de la distribution du crédit immobilier. Le niveau de prêts accordés revient au niveau de 2017. 12 milliards d’euros ont été accordés en avril dernier, sans tenir compte des crédits renégociés.
À la différence de nombre de publications, ce tableau inclus une assurance emprunteur forfaitaire de 0.45 % afin de retranscrire des informations reflétant la réalité du marché.
Durées de crédit | Taux élevés (15% apport) | Taux moyens (30% apport) | Taux faibles (50% apport) |
---|---|---|---|
7 ans | 4,13 % | 3,84 % | 3,06 % |
10 ans | 4,32 % | 3,93 % | 3,35 % |
15 ans | 4,80 % | 4,15 % | 3,80 % |
20 ans | 5,10 % | 4,30 % | 3,85 % |
25 ans | 5,60 % | 4,45 % | 3,65 % |
(*) Mise à jour effectuée le 01/08/2024 . Taux assurance incluse d'un taux moyen d'assurance emprunteur de 0.45%. Taux moyens de marché (avec 30% d'apport), calculés sur les relevés des courtiers en crédits immobiliers. Données indicatives uniquement. |
Le Crédit Agricole, avec sa filiale LCL grand public, confirme l’effondrement des octrois de crédits immobiliers. Chez LCL comme dans les 39 caisses régionales du groupe Crédit Agricole, la production de crédits immobiliers a chuté de 16 % au cours du premier trimestre 2023 (contre -37 % pour l’ensemble du marché).
Du côté des courtiers, la crise est déjà là. Ainsi, Credixia confirme la chute de la capacité d’emprunt de ses clients. En Janvier 2023, un client pouvait emprunter 445 K€, début mai, ce même client ne peut emprunter que 315 K€ ! Une perte de capacité d’emprunt de près de 30%. Et les taux d’intérêts vont continuer de grimper, mais certes moins vite désormais.
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Le taux de l’usure pour les crédits immobiliers sur 20 ans et davantage sera de 4% à compter du 1er mars 2023.
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