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Un perp sans frais sur les versements, sans frais sur les rentes, sans frais sur les arbitrages, proposant un support immobilier (OPCI) et pas moins de 349 unités de compte... A découvrir.
Le fonds en euros EURO+ proposé par Swiss Life a publié une performance annualisée de + 4.10 % en 2023, sans bonus de rendement ni autre artifice marketing. Accessible via le contrat d’assurance-vie monosupport Placement-direct EURO+. Sans frais sur les versements, seulement 0.60% de frais de gestion, ce contrat EURO+ peut être considéré comme étant un des meilleurs plans épargne sans risque. Le portefeuille obligataire du fonds EURO+ affichait un rendement actuariel de 5.56% à fin 2023 !.
Les épargnants en recherche de réduction d’impôt sur le revenu devront étudier avec attention ce nouveau perp titres@perp. Sans frais sur les versements, ni sur le versement des rentes, ni même sur les arbitrages, ce PERP propose même un OPCI pour investir sur l’immobilier. Ce Perp semble avoir tout pour plaire ? Deux bémols tout de même. Le fonds euros proposé, fonds euros perp swiss life, affiche un rendement 2015 modeste de seulement 2.23%. Certes, le perp étant un placement long terme, les épargnants n’ont pas intérêt à miser massivement sur le fonds euros, mais tout de même. Par ailleurs, si les frais sont absents des autres postes, les frais de gestion sont quant à eux bien là. Bien que sur les perp, les frais de gestion soient, en moyenne, plus élevés que sur les contrats d’assurance-vie, avec 0.96%, aussi bien sur les unités de compte que sur le fonds euros, ce perp semble tout de même un peu gourmand.
Ce PERP devrait séduire le plus grand nombre. Accessible à partir de 100€ seulement, avec des versements ultérieurs possibles à partir de 75€, il permet bien d’épargner à son rythme sans avoir forcément une grande capacité d’épargne. Titres@Perp permet d’investir sur l’OPCI Dynapierre, répondant ainsi au souhait du plus grand nombre de miser le ration rendement/risque attractif de l’immobilier. Par ailleurs, pas moins de 349 unités de compte permettront aux dénicheurs de pépites de se livrer à leur activité favorite de recherche d’OPC répondant à leurs critères, via le mode de gestion libre. Les autres pourront opter pour le mode de gestion Pilotage Retraite permettant ainsi de ne pas avoir à s’occuper de la nécessaire sécurisation de leur capital à l’approche de leur départ en retraite.
Rappel de la réduction d’impôt accordée à l’usage du PERP
| Fiscalité du PERP : Phase d'épargne | |
|---|---|
| Elément fiscal | Détails |
| Intérêts/Plus-values | Les intérêts des fonds euros ou plus-values des autres supports sont non imposables. Les prélèvements sociaux ne sont pas applicables sur l'épargne capitalisée des PERP. |
| Versements / Déduction fiscale | Les versements effectués sur un PERP sont déductibles du revenu global |
| Calcul du plafond de versements | Double limite de 10 % des revenus professionnels, nets de cotisations sociales et des frais professionnels et du plafond PASS calculé annuellement. Les plafonds des années antérieures non utilisées peuvent être cumulées (cf avis d'impôt sur le revenu). |
| Plafond des versements 2024, pour l'impôt sur le revenu à payer en 2025 | 37 094 € |
| Fiscalité du PERP : Phase de retraite | |
| Elément fiscal | Détails |
| Sortie en capital | Capital limité à hauteur de 20 % maximum de l'épargne retraite constituée. Fraction imposable calculée après abattement de 10%, prélèvement libératoire de 7.50%, application des prélèvements sociaux de 9.10%. |
| Rente viagère | Imposition identique aux pensions de retraite, un abattement de 10% est appliqué. La rente est à intégrer dans la déclaration de revenus. Les rentes sont soumises aux Prélèvements Sociaux (9,10% depuis 2018). |
| TOP | OFFRES | DÉTAILS | EN SAVOIR + |
|---|---|---|---|
| 🥇 1 |  | PER CARAC (CARAC) Jusqu'à 500€ offerts pour 1.500€ versés. | 👉 EN SAVOIR PLUS |
| 🥈 2 |  | YOMONI RETRAITE+ (SPIRICA) Jusqu'à 1 000€ offerts (sous conditions). | 👉 EN SAVOIR PLUS |
| 🥉 3 |  | LUCYA CARDIF PER (CARDIF RETRAITE) 100€ offerts pour 4.000€ versés. | 👉 EN SAVOIR PLUS |
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